История спасения Цеснабанка завершилась продажей почти 100% акций. Как это было

Новым акционером банка стала брокерская компания, которая входит в инвестхолдинг "Назарбаев Университета" и "Назарбаев Интеллектуальных Школ".

6 февраля завершилась история спасения одного из крупнейших банков Казахстана – Цеснабанка. 99,5% акций этого финансового института выкупило акционерное общество First Heartland Securities. Сделку купли-продажи одобрили Правительство и Национальный банк.

В сообщении, которое распространила компания-покупатель, говорится, что "меры, принятые Нацбанком, Правительством и новым акционером, будут способствовать оздоровлению банка", и Цеснабанк вновь возобновит кредитование реального сектора экономики.

Informburo.kz вспоминает, как развивалась история одного из крупнейших банков Казахстана, и пытается разобраться, почему его владелец – Адильбек Джаксыбеков – был вынужден его продать.

Столичный банк с целинными корнями

Цеснабанк был основан в 1992 году в Целинограде и сейчас является одним из немногих коммерческих банков, головной офис которого находится в столице. Банк принадлежал к концерну "Цесна", конечным бенефициаром которого, согласно открытым данным, является Адильбек Джаксыбеков, бывший руководитель Администрации Президента Казахстана.

С момента основания Цеснабанк постепенно расширялся, открывая филиалы во всех крупных городах Казахстана. Как видно на официальном сайте банка, ему не раз присуждали разные премии: например, в 2012 году он вошёл в список 100 ведущих компаний и лидеров мира британского журнала World Finance и им же был признан "Лучшим коммерческим банком Казахстана". В 2013-м журналы Euromoney и The Banker также признали Цеснабанк лучшим казахстанским банком, и совсем недавно – в 2017-м – аналогичную оценку дала организация International Banker.

Читайте также: Как понять, что у банка проблемы, и что потом делать с депозитами и кредитами

В 2014 году активы банка перевалили за 1 трлн, а в январе 2019-го уже достигли 1,7 трлн. В 2017-м Цеснабанк даже намеревался купить другой крупный банк – "Банк ЦентрКредит", но в итоге от сделки отказался. И в том же году стал участником программы оздоровления финансового сектора, получив 100 млрд тенге на 15 лет.

Однако осенью 2018 года ситуация стала стремительно меняться.

Кабмин и Нацбанк спешат на помощь

В начале сентября агентство Bloomberg со ссылкой на четыре анонимных источника сообщило о займе Национального банка для Цеснабанка в размере 407 млн долларов. В регуляторе эту информацию не опровергли, а в самом банке позже привлечение средств подтвердили. Необходимость займа объяснили "обеспечением дополнительной ликвидности" и сообщили, что даже досрочно погасили 100 млрд.

Читайте также: Акишев объяснил, почему Нацбанк решил поддержать Цеснабанк

Чуть ранее, в августе, у банка наблюдался отток клиентов. Из-за него международное агентство S&P Global Ratings снизило долгосрочный кредитный рейтинг Цеснабанка с "В+" до "В". Эксперты S&P посчитали, что именно этот отток и вызвал необходимость в многомиллиардном займе. Как позже сообщило агентство "Интерфакс-Казахстан", несколько квазигосударственных компаний досрочно изъяли значительную часть средств, и из-за этого могли возникнуть проблемы. Informburo.kz направил в национальные управляющие холдинги и ряд нацкомпаний запросы по этой теме. однако на момент публикации статьи ответов не получил.

14 сентября председателя правления Цеснабанка Ержана Толеубекова сменил Ульф Вокурка. Ранее, с июля 2017 года, Вокурка возглавлял Казкоммерцбанк – как раз после его продажи "Народному банку" и в процессе слияния с ним.

В тот же сентябрьский день Правительство и Национальный банк опубликовали совместное заявление о "новых мерах по поддержке аграрного сектора национальной экономики". Этими словами чиновники обозначили свои планы по выкупу у Цеснабанка портфеля сельскохозяйственных кредитов на 450 млрд тенге.

"Это позволит обеспечить финансовое оздоровление предприятий агропромышленного сектора – заёмщиков банка, а также усилит финансовую устойчивость Цеснабанка. Акционеры Цеснабанка примут участие в оздоровлении заёмщиков за счёт собственных средств путём докапитализации банка", – говорилось в заявлении.

Также отмечалось, что в сельском хозяйстве наблюдается сложная ситуация: оно "имеет нагрузку в виде валютных кредитов, развивается под давлением внешних шоков". По этим причинам Кабмин и Нацбанк решили разработать пакет дополнительных мер поддержки отрасли, который включил в себя и финансовые инструменты, "стимулирующие эффективность работы финансовых институтов". В число последних были включены и банки-партнёры по реализации программ развития АПК. Правда, на поверку оказалось, что такой партнёр всего один, и это Цеснабанк.

В совместном заявлении сообщалось, что этот банк является активным участником реализации проектов по программе "Агробизнес 2020" и госпрограммам по поддержке предпринимательства. На него приходится более 65% всего кредитования отрасли. В связи с этим Цеснабанк вместе с национальным холдингом "КазАгро" начали работать над рефинансированием выданных валютных кредитов и займов и увеличением их сроков.

У казахстанского агропрома, который активно кредитовал Цеснабанк, проблемы с займами наблюдаются довольно давно. В частности, три крупных агрохолдинга – "Алиби", "Иволга" и "КазЭкспортАстык" – до сих пор имеют крупные долги перед банками. В 2013-2015 годах они участвовали в программе финансового оздоровления, но ситуация не исправилась.

Читайте также: Что делает холдинг "КазАгро", и зачем ему нужны государственные деньги?

Портфель проблемных займов в 450 млрд тенге, о котором говорится в заявлении Правительства и Нацбанка, по всей видимости, относится как раз к такого рода перекредитованным агрофирмам.



Уже 19 сентября Кабмин в лице Министерства финансов, Национальный банк и Цеснабанк подписали рамочное соглашение, в рамках которого и утвердили механизм выкупа портфеля. Также были определены суммы и точный график докапитализации банка со стороны его акционеров, а Цеснабанк и холдинг "КазАгро" должны были утвердить механизм конвертации валютных кредитов сельхозпроизводителей в тенговые.

Кроме них, в качестве сторон по соглашению указаны фонд "Самрук-Қазына", национальный управляющий холдинг "Байтерек", Фонд проблемных кредитов, Казахстанский фонд устойчивости и финансовый холдинг "Цесна". Если роль "Цесны" как владельца Цеснабанка и Фонда проблемных кредитов с фондом устойчивости как "спасателей банковской отрасли" понятны, то необходимость появления в документе "Самрук-Қазыны" и "Байтерека" до сих пор никто не объяснил.

Почему Цеснабанк пришлось спасать?

Цеснабанк к январю 2019 года занял второе место на рынке с 1,7 трлн тенге активов. И в целом никаких сигналов или новостей об ухудшении его финансового состояния не было. Как же вышло, что его понадобилось спасать?

Найти ответ можно, анализируя статистику Национального банка. Ещё год назад – к началу 2018-го – у Цеснабанка было активов на более чем 2,1 трлн, а к сентябрю и вовсе почти 2,3 трлн. В это время, напомним, были запущены механизмы государственной помощи, и величина активов, а вместе с ними и всего ссудного портфеля, стала снижаться. Росла только доля просроченных кредитов.

Читайте также