Жертвами финансовых аферистов становятся люди, не желающие тратить лишних денег, либо те, кто напротив – хочет быстро и легко разбогатеть. И тех, и других объединяет одно – жадность. Но мошенники зачастую спекулируют и на других слабостях человека – безграмотности, доверчивости, а иногда просто невнимательности.

Informburo.kz подготовил топ самых популярных схем финансовых афер и советы о том, как не поддаваться уговорам жуликов, не стать жертвой их ухищрений.

Финансовые пирамиды

Суть схемы проста:

  • участник пирамиды делает первоначальный взнос;
  • несколько месяцев компания возвращает вложенные средства, таким образом вызывая доверие у клиента;
  • сотрудники предлагают внести сумму побольше и привлечь в "систему" новичков.

Когда они вступают в игру, "первопроходцам" платят только проценты. Со временем пирамида рушится, и те, кто оброс командой, сталкиваются с тем, что начинают платить своим подопечным из собственного кармана.

Жительница Павлодара Роза Искакова сначала считала себя миллионером, а теперь она – жертва финансовой пирамиды.

"Мне сказали получить кредит, отдать 30% от займа финансовой пирамиде, а они в свою очередь, погасят полностью мой долг в банке. Я взяла полтора миллиона, отдала 450 тысяч, а себе оставила миллион. Я ждала несколько недель, уже подошёл срок выплаты, а компания просто закрыла свой офис".

"Меня туда пригласил двоюродный брат, его кредит они полностью погасили. Я в первую очередь обратилась к нему, он ничем помочь не смог. Просила его погашать вместе со мной заём, он отказался. В итоге мы больше не общаемся", – рассказала женщина.


Читайте также: Как не стать жертвой финансовой пирамиды


На протяжении четырёх лет Роза будет платить банку по 43 тысячи тенге в месяц. Она признаётся, что полученный миллион ей не был нужен, но применение деньгам нашлось. А почти 500 тысяч, выходит, она подарила аферистам. В таких случаях, сказал адвокат Серик Айтбаев, играет роль желание лёгкой наживы.

"В Казахстане финансовые пирамиды работают, представляясь иностранными компаниями. Офис их обычно находится в дорогом и красивом бизнес-центре, выплаты производят наличными, чтобы люди видели денежный поток, финансовое благополучие. Это всё пыль в глаза, воздействие на психологию. Кажется, что всё прозрачно, выгодно и без рисков", – разъяснил адвокат Серик Айтбаев.

В 2014 году в Уголовный кодекс РК ввели статью "Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой". Максимальное наказание по ней – лишение свободы на 10 лет.


Читайте также: Детали дела о финансовой пирамиде озвучили в Генпрокуратуре


Аферы с недвижимостью

Этот вид махинаций один из самых распространённых. Способы отъёма денег или имущества постоянно трансформируются и "подстраиваются" под изменения, касающиеся недвижимости. Вот лишь некоторые из них:

  • Мошенники снимают квартиру посуточно, а потом пересдают её на длительный срок. Через некоторое время приходит настоящий владелец и выставляет квартирантов за дверь. Потери здесь незначительные, всё зависит от стоимости аренды.

  • В Интернете выставляют фото арендованных или несуществующих квартир с ценами на порядок ниже рыночных. За возможность посмотреть жильё первым клиента просят отправить деньги на Qiwi-кошелёк или другой сервис зачисления средств.

  • Риелторы, работающие с клиентами по предоплате. Специалисты обещают за 20-30 тысяч тенге найти подходящее жильё, но по факту ничего подходящего не предлагают. Другие риелторы сначала соглашаются искать жильё бесплатно, но потом при демонстрации вариантов каждый раз требуют за это небольшую оплату.

  • Злоумышленники искусно подделывают доверенность на право продажи, к примеру, квартиры и быстро избавляются от неё.

Самой опасной для законопослушных граждан Серик Айтбаев назвал аферу с использованием поддельных удостоверений личности.

"При сверке с базой данных все сведения (дата рождения, срок действия, орган выдачи документа) совпадают с оригиналом. Даже чип-код действующий, но фотография чужая. Также они подделывают оригинал правоустанавливающих документов на квартиру. Договор распечатывается на цветном принтере, либо типографским способом.

Для заключения сделки мошенники находят нотариусов, как правило, на окраине города, у которых в офисе нет камер видеонаблюдения. Цена на недвижимость рыночная, может быть чуть ниже на 10-15%, чтобы не вызвать подозрения. Сделка оформлена, преступники исчезают. Позже настоящий собственник квартиры аннулирует договор. Покупатели обращаются в правоохранительные органы, в суды. Этот вид мошенничества затратный и дорогостоящий, поэтому редко встречается. Я знаю о нескольких подобных случаях", – рассказал адвокат.


Читайте также: Больше 100 человек в Караганде пострадали от квартирных мошенников


Проверить подлинность удостоверения личности, по словам юриста, невозможно. Сейчас органы внутренних дел выясняют, кто и где занимается их изготовлением.

Как покупателю не остаться без денег и квартиры? Во-первых, нужно требовать правоустанавливающие документы на недвижимость. Во-вторых, надо обращаться только к проверенным риелторам. Многие компании дорожат своей репутацией и не станут участвовать в разных махинациях. Самым верным источником информации о покупаемой или арендуемой квартире являются соседи её владельца. Они – незаинтересованная в сделке сторона, могут раскрыть некоторые важные детали.

Как не стать жертвой интернет-мошенников?

Сейчас мошенники активно используют Интернет. Исключается непосредственный контакт с жертвой. Множество вариаций стали возможными в сфере онлайн-торговли. Например, аферист публикует в соцсетях объявление о продаже какого-то товара. Покупателю он говорит, что вещь будет доставлена только после 100-процентной предоплаты. Доверчивые клиенты перечисляют деньги, не подозревая, что ни товара, ни денег они не получат. В департаменте полиции Алматы рассказали, как мошенники убеждают покупателей.

"Некая дорогая вещь выставляется на продажу по цене ниже рыночной. Продавец озвучивает заранее придуманный миф: якобы он выехал за пределы РК и требует задаток через систему денежных переводов Western Union для подтверждения платёжеспособности покупателя. После этого просит отправить деньги на счёт самого покупателя, ведь так он не сможет снять эти средства. Казалось бы, всё честно. Далее покупатель отправляет фото чека. В чём подвох? На нём указывается специальный код, через который злоумышленник может снять деньги в любой точке мира, где функционирует Western Union", – предупредила официальный представитель ДП Алматы Салтанат Азирбек.

Психологи считают: не существует единого типажа человека, которого ищут преступники. Если раньше больше обманывали пенсионеров или малограмотных молодых людей, то сейчас махинаторы имеют подход к жертвам любого возраста, пола и уровня образованности.

На что надо обращать внимание при разговоре? Аферисты мастерски владеют приёмами НЛП (нейролингивистическое программирование). При разговоре они употребляют именно те слова и выражения, которые направляют собеседника в "нужное" русло. Например, приём "три "да": Вам не хватает вашей зарплаты? Вы хотели бы погасить все свои кредиты? Хотите уже через полгода ездить на новом дорогом авто? Ответы очевидны: да, да и ещё раз да. После этого человеку задают последний вопрос, на который он автоматически отвечает согласием. "Хотите поработать с нами и в конце года поехать на Мальдивы?".

По телефону мошенники используют слова, заставляющие принимать решения в сжатые сроки: "быстрее", "срочно", "только сегодня". Атакованный клиент на эмоциях может сделать всё, что скажет звонящий.

Относитесь к ситуации со скептицизмом. Задайтесь вопросом: "За что мне подарят дорогую иномарку?", "Это реально?", "А в каком конкурсе я вообще участвовал?". Задавайте собеседнику наводящие вопросы, уточняя любые детали по теме беседы.

"Нужно отойти от предлагаемой вам мошенниками ситуации, сделать три вдоха и выдоха (через рот), посчитать до 10 и потом отвечать "Нет". Человек успокаивается, включается логика, трезвый ум, а не эмоции и чувства. Можно принимать решение. Попадаются на уловки мошенников те, кто не может сказать "нет", а также доверчивые люди", – сообщила эксперт в области стратегии бизнеса и жизни Наталья Санарова.

Махинации с карточками при продаже авто. Мошенники ищут на специализированных сайтах объявления о продаже автомобилей и стараются по ним выбрать машины в ценовом сегменте выше среднего. Диалог по телефону выстраивается по готовому сценарию: продавцу звонит потенциальный покупатель, говорит, что он готов купить авто, но сейчас якобы находится в другом городе и предлагает отправить задаток.

"Я продавал по объявлению спецтехнику. Мне позвонила женщина, представилась генеральным директором крупной компании из Петропавловска. Сказала, что инженеры уже посмотрели технику и она их устроила. Потом перезвонил бухгалтер, который просил скинуть мою банковскую карту для перечисления задатка. Я отправил фото карты. Она задала пару уточняющих вопроса: дата моего рождения и девичья фамилия моей мамы", – рассказал Ержан из Астаны.

После неожиданного вопроса о девичьей фамилии матери мужчина заподозрил неладное. Он тут же связался с операторами банка и выяснилось, что счёт несколько раз пытались взломать через сервис "Мобильный банкинг".

Мошенники могут задать и другие вопросы. Например: после отправки данных о банковском счёте злоумышленник звонит продавцу и просит продиктовать код подтверждения по каким-либо операциям, который приходит в виде SMS на телефон потерпевшего. Далее снова через мобильный банкинг все средства с карты переводятся на подставные счета либо электронные кошельки.

Никому не предоставляйте информацию о своих карточках без необходимости и совершайте сделки только при личной встрече.

Денежные займы

Срочно нужны деньги? В банке кредит не одобрили, в МКО/МФО огромные проценты. Выход из ситуации – взять взаймы у другого человека. По словам адвокатов, на консультацию часто приходят люди, которым не вернули наличные. В такие ситуации попадают как незадачливые кредиторы, так и невнимательные заёмщики:

  • Деньги в долг малознакомым людям (друзья друзей, знакомых, другие лица, которых кредитор не знает лично) на короткий срок (10-15 дней). Как правило, это небольшие суммы – от 100 до 300 тысяч тенге. Оформление договора займа у нотариуса стоит 20 тысяч тенге. Чтобы не тратиться, заёмщик просто пишет расписку. Она имеет юридическую силу. При невозврате денег можно подать иск в суд.
  • "Кредитование" коллег, соседей, своих знакомых и друзей на более крупные суммы: от 500 тысяч тенге и выше. Если заёмщик оттягивает сроки возврата денег, он уговаривает кредитора подождать, а так как они лично знакомы, это может занять 1-2 года и более. Срок давности таких дел – 3 года.
  • Бывает, что люди возвращают долг и забывают забрать расписку (оригинал) и бумагу, подтверждающую возврат денег. Недобросовестный кредитор через некоторое время подаёт в суд иск о том, что ему не вернули средства.
  • Кредитор зарабатывает на процентах от суммы долга, обычно до 10-15% в месяц. Роль мошенника в таком случае исполняет заёмщик. Он выплачивает пару месяцев проценты, а основной долг так и не возвращает. Обычно такие сделки заключаются только в устной форме, так как в Казахстане запрещено давать в долг под проценты всем, кроме банков и других кредитных организаций. Отношения строятся на доверии, факт которого в суде, скорее всего, не может быть аргументом.

Сбор средств под видом благотворительности

Как пройти мимо боксов по сбору средств для лечения больного ребёнка или равнодушно пролистать в соцсети историю схожего характера? Часто объявления подкреплены фотографиями малышей на больничной койке. Вариант беспроигрышный: вызывает жалость, сочувствие и желание непременно помочь.

Юристы называют это "токсичным сбором". Один из таких случаев выявили российские правозащитники. Алматинцы собирали средства на лечение несуществующей девочки Лиоры Алиевой. На указанный в информации банковский счёт всего за пару дней было отправлено полтора миллиона тенге.

"Я несколько раз сама видела боксы с фотографиями ребёнка, реквизитами банковского счёта. Диагноз был написан "ДЦП", собирают 130 тысяч долларов и говорят, что необходима пересадка костного мозга. При таком диагнозе пересадку не делают. Никто не разбирается в медицинской терминологии. Поэтому единственно правильное решение – перечислять пожертвования в клинику, потому что в лечебнице вам точно ответят – числится действительно там такой ребёнок или нет", – сообщила менеджер казахстанского фонда "Подари детям жизнь" Светлана Селюнина.


Читайте также: Казахстанцам навязывают услуги туроператоров


Как проверить турфирму и не испортить себе отпуск?

Аферисты создают "турфирмы-однодневки". Для этого не требуется огромных вложений со стороны мошенников: они снимают офис, нанимают пару менеджеров, снабжают их компьютерами, а кабинет обклеивают красивыми плакатами.

Клиент обращает внимание на цены, условия отдыха и ораторское мастерство работника компании, а сконцентрироваться ему надо в первую очередь на репутации туристического агенства (почитать отзывы, расспросить знакомых), проверить бронь, куплены ли билеты домой и наличие туркода.

Добросовестность турагента или туроператора можно также проверить, обратившись в официальную ассоциацию или союз, объединяющие компании с безупречной репутацией.

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

Facebook | Instagram | Telegram

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter