Просроченные кредиты объединят в один платёж: новый сервис запустили в Казахстане

В Казахстане запустили единую цифровую платформу для урегулирования задолженности по потребительским беззалоговым кредитам Finkelisim.kz, сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка.

Платформа начала работать уже сегодня, 1 июля, на базе банковского и микрофинансового омбудсменов по принципу "единого окна" в порядке медиации. Сервис создали для казахстанцев, которые имеют просроченную задолженность по потребительским беззалоговым займам одновременно перед несколькими кредиторами – банками, микрофинансовыми организациями или коллекторами.

Теперь гражданам не нужно обращаться к каждому кредитору отдельно. Заёмщик может подать одно заявление на платформе, которое рассмотрят сразу все организации. Сервис автоматически собирает сведения и формирует информацию, необходимую для рассмотрения обращения. По результатам согласования условий с кредиторами гражданам предложат единый график погашения сроком до пяти лет, а для социально уязвимых категорий и получателей адресной социальной помощи – до семи лет.

Участие в процедуре бесплатно, однако за услуги медиатора нужно будет заплатить. При этом до 1 января 2027 года эти расходы будут покрывать за счёт банковского и микрофинансового омбудсменов.

Заявление может подать заёмщик, который одновременно соответствует следующим требованиям:

• имеет просроченную задолженность по кредитам сроком 90 и более календарных дней перед двумя и более кредиторами;
• совокупная задолженность по кредитам составляет от 150 МРП до 1 600 МРП (от 648 750 до 6 920 000 тенге);
• по задолженности отсутствуют судебные акты о взыскании, исполнительные надписи нотариуса и другие меры принудительного взыскания.

Участвовать в процедуре не смогут те, кто имеют:

• ипотечные займы;
• автокредиты;
• банковские займы или микрокредиты, связанные с осуществлением предпринимательства;
• кредиты, оформленные мошенническим путём;
• кредиты с отсрочкой в связи с прохождением срочной воинской службы;
• кредиты, по которым уже действует соглашение об урегулировании спора в порядке медиации;
• задолженность, по которой применяют процедуры восстановления платёжеспособности, внесудебного или судебного банкротства.

После подачи заявления платформа автоматически проверяет, соответствует ли заёмщик условиям коллективного урегулирования. Если результат положительный, то система формирует список кредиторов, которых могут включить в процесс, и направляет им эту информацию. Они должны проверить сведения и подтвердить размер задолженности. После этого пользователю на платформе направят протокол с решением омбудсмена, единый график погашения долга, договор с медиатором, а также соглашения с каждым кредитором.

"Заёмщик должен ознакомиться с предложенными условиями и подписать документы на платформе в течение 72 часов. Иначе это будет считаться отказом от участия в процедуре урегулирования. После подписания заёмщик вносит платежи по единому графику, а платформа распределяет деньги между кредиторами пропорционально размеру задолженности", – говорится в сообщении.

Если гражданин не выполняет условия соглашений, кредитор по истечении 40 дней просрочки вправе взыскать задолженность в порядке, установленном законодательством. При этом ещё раз участвовать в процедуре коллективного урегулирования будет нельзя.

Единый график будут составлять с учётом общей суммы задолженности. Для граждан на общих условиях:

• до 1 млн тенге максимальный ежемесячный платёж составит 84 тысяч тенге сроком на 12 месяцев;
• от 5 до 7 млн тенге – 117 тысяч тенге сроком на 60 месяцев.

Для социально уязвимых слоёв населения и получателей адресной социальной помощи:

• до 1 млн тенге – 56 тысяч тенге сроком на 18 месяцев;
• от 5 до 7 млн тенге – 84 тысяч тенге сроком на 84 месяца.