Проблемы с погашением займа: как правильно обратиться к кредитору, объяснили в АРРФР

При финансовых затруднениях заёмщики имеют право попросить изменить условия погашения кредита. Как это сделать, объяснили в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка.

В случае возникновения просроченной задолженности заёмщик может написать заявление в банк, МФО или коллекторское агентство с просьбой изменить условия исполнения обязательств.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения или причины просрочки. К ним относятся:

• справка о регистрации в качестве безработного;
• акт работодателя о прекращении трудового договора;
• документ о предоставлении отпуска без сохранения заработной платы или справка о временной нетрудоспособности, подтверждающая болезнь близких родственников, супруга заёмщика;
• свидетельство/справка о смерти близких родственников;
• документы, подтверждающие нанесение заёмщику материального ущерба в результате несчастного случая, противоправных действий третьих лиц;
• справка об инвалидности;
• судебные акты и другие документы, подтверждающие факт ухудшения финансового состояния заёмщика.

Документы можно направить лично по адресу кредитора, а также через мобильное приложение или электронную почту, если это предусмотрено договором. Рассматривают обращение в течение 15 дней.

Если принятое кредитором решение не устраивает заёмщика, то можно обратиться к банковскому либо микрофинансовому омбудсменам, чьи услуги бесплатные.

"Их решения обязательны для исполнения. Омбудсмены помогают найти взаимоприемлемое решение для заёмщика и кредитора. При этом важно помнить: подать заявление омбудсмену можно только после официального обращения к кредитору и получения ответа", – уточнили в АРРФР.

По займам в банках к обращению необходимо приложить:

• договор и график платежей;
• доказательство обращения в банк или коллекторское агентство и их ответ;
• документы, подтверждающие финансовые трудности.

По займам в МФО к обращению необходимо приложить:

• заявление и анкету;
• договор микрозайма и график погашения;
• доказательство обращения в МФО и их ответ;
• документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

"В случае, если заёмщик не имеет возможности погасить задолженность, применяется процедура банкротства граждан РК в соответствии с законом "О восстановлении платёжеспособности и банкротстве граждан", – добавили в агентстве.

Задолженность может быть списана при одновременном соблюдении следующих условий:

• сумма долга превышает 1600 МРП;
• отсутствует достаточный доход для его погашения;
• отсутствует имущество, которое можно реализовать (включая долю в совместной собственности);
• не производились платежи по займу в течение 12 месяцев подряд;
• заёмщик не является индивидуальным предпринимателем;
• в течение последних семи лет не проходил процедуру банкротства;
• в течение последних пяти лет не проводил реструктуризацию долга. 

Процедура бесплатна, запросить услугу можно через портал eGov.kz или в ЦОНе. Следует иметь в виду, что существуют некоторые последствия: 

• в течение пяти лет заёмщик не сможет получать новые кредиты и займы;
• в течение трёх лет после завершения процедуры заёмщик не вправе занимать должности в государственных и квазигосударственных организациях, связанные с финансовым управлением;
• сведения о банкротстве фиксируются в государственных реестрах и могут повлиять на дальнейшую финансовую репутацию.