В чём обвиняют Жомарта Ертаева, Бахыта Ибрагима и других по делу Bank RBK? Рассказываем кратко

В Алматы 26 декабря начнётся главное судебное разбирательство по делу о хищениях в Bank RBK. На скамье подсудимых 37 человек. Основной фигурант дела – банкир с, мягко говоря, неоднозначной репутацией Жомарт Ертаев. Среди обвиняемых: Бахыт Ибрагим (экс-акционер Qazaq Banki), Игорь Мажинов, Марпу Жакубаева (экс-председатели правления Bank RBK). Большинство подсудимых обвиняют в хищениях и выдаче заведомо безвозвратных кредитов.

Корреспондент Informburo.kz прочитал обвинительный акт (документ есть в редакции) и коротко расскажет версию следствия дела Bank RBK.

Развитие Bank RBK по схожему сценарию с Альянс Банком

Биография главного обвиняемого Жомарта Ертаева достаточно богата на события. Она вполне может стать основой детективного сериала или серии криминальных романов, поэтому мы решили ограничиться теми эпизодами, которые вошли в обвинительное заключение.

По версии обвинения, до того как г-н Ертаев пришёл в банк RBK, он был арестован по делу Альянс Банка. В мае 2010 года Жомарт Ертаев вышел на свободу, отсидев 9 месяцев в следственном изоляторе. Тогда правоохранительные органы расследовали уголовное дело по хищению более 1 млрд долларов в период руководства Жомартом Ертаевым Альянс Банком. Он сотрудничал со следствием, поэтому статью, предъявленную изначально, переквалифицировали на более "мягкую" – в "Незаконное использование денежных средств банка". В 2011 году его по этому делу осудили на два года условно.

Напомним, Альянс Банк был создан на базе семипалатинского ИртышБизнесБанка. Головной офис переехал из Павлодара в Алматы. Началось агрессивное привлечение клиентов. Ертаев говорил, что ему нравится создавать банки и выводить их в лидеры. В итоге Альянс Банк в 2006 году вошёл в пятёрку банков Казахстана. В 2008 году у банка из-за финансового кризиса 2007 года начались проблемы с ликвидностью. В 2009 году Альянс Банк продан за 100 тенге фонду "Самрук Казына".

Выйдя из СИЗО, по мнению следствия, Ертаев начал общаться с крупным акционером карагандинского Казинкомбанка Абдугани Ниязовым и рассказал ему о своих намерениях развития и процветания финансового учреждения. По данным следствия, он предложил ежегодный бонус и дивиденды Ниязову в размере не менее 3 млн долларов, а взамен попросил назначить себя на должность советника (консультанта) с правом определения стратегии и кредитной политики банка, а также вхождение в состав акционеров банка бизнесмена Фарида Люхудзяева и смены руководства, в частности председателя совета директоров и председателя правления.

В итоге 15 ноября 2010 года Люхудзяев стал акционером банка и общим собранием акционеров был избран председателем совета директоров. Через два дня Казинкомбанк переименован в АО "Резервный банк Казахстана" и головной офис перевезён из Караганды в Алматы. Началось агрессивное привлечение клиентов, проводятся различные акции типа "Оплата бонусов за приведённого друга".

Читайте также: Фарид Люхудзяев увеличил акции, Марпу Жакубаева стала и.о. председателя правления – обозреватель Валентина Владимирская о ситуации в Bank RBK в 2012 году

Следствие выяснило, что Ертаева приняли на должность советника (консультанта) председателя совета директоров банка неофициально, то есть без заключения соответствующего трудового договора, но в головном офисе банка у него были служебный кабинет, личный водитель на служебном автомобиле, а также телохранитель. После назначения Люхудзяева Ертаев, по данным правоохранительного органа, стал позиционировать себя в банке как один из основных его руководителей.

Ертаев, как утверждается в обвинительном заключении, всё ещё находясь под следствием по делу Альянс Банка, в 2010 году формировал топ-менеджмент Bank RBK, определял стратегию, кредитную и инвестиционную политику, а также основные направления развития, связанные с формированием его кредитного портфеля, то есть получил полный контроль над деятельностью банка.

Благодаря массовой рекламе Bank RBK привлёк много клиентов и закрепился как одно из успешных финучреждений.

Как Ертаев, по версии следствия, выводил деньги из Bank RBK. Всего 46 эпизодов

Схема №1. "Злоупотребление своим положением". По данным обвинения, Ертаев и Люхудзяев ввели в состав акционеров и руководство банка своих людей. У каждого была своя роль. Например, Люхудзяев подписывал фиктивные протоколы заседаний совета директоров с положительными решениями о выдаче займов тем клиентам, которые были с ними связаны. Кредиты выдавались под залог "будущих доходов" или в залог принимались "будущие активы". Кроме того, по версии обвинения, суммы выдаваемых кредитов превышали залоговую массу. Зачастую это противоречило не только внутренним правилам выдачи кредитов, но и действующему законодательству.

По мнению обвинения, подставные люди Ертаева указывали следующие фиктивные цели получения кредита:

• пополнение собственных оборотных средств;
• оплата услуг по контрактам, договорам поставки;
• выкуп земельных участков и других объектов недвижимости;
• приобретение основных средств;
• потребительские цели;
• финансирование инвестиционных проектов, в том числе оплата расходов, связанных с их реализацией, и так далее.

Кредитные комитеты одобряли займы, не учитывая платёжеспособность клиента и отсутствие твёрдого залогового обеспечения. При этом в залог принимались несуществующие объекты в виде денег и товаров, поступающих в собственность заёмщика в будущем (доходы будущего периода) по фиктивным договорам купли-продажи. Также стоимость залогового имущества была завышена. Это всё противоречило не только внутренним документам, но и законодательству.

Расскажем один из вариантов вывода денег из Bank RBK на примере обвинения Бахыта Ибрагима. Его роль заключалась в поиске и приобретении юрлиц с их регистрацией на номинальных учредителей и директоров, а также в поиске номинальных физлиц, на которых планировалось оформление займов.

В одном из эпизодов Ибрагим привёл в качестве заёмщика свою бывшую супругу Сулушаш Уразакызы. В марте 2013 года она через ТОО "Grand Asia Oil" (фактически им руководил сам Ибрагим, считает обвинение) подала заявку на получение кредита в размере 3 млрд тенге. В банк, по данным обвинительного акта, предоставлены заведомо ложные сведения о финансовом состоянии компании и платёжеспособности, а также фиктивные документы о залоговом обеспечении займа в виде денежных средств и имущества, поступающих в собственность заёмщика в будущем (договоры купли-продажи).

Управление кредитных рисков (УКР) Bank RBK составило заключение, в котором указано об отсутствии твёрдого залогового обеспечения и понимания источника средств погашения займа. УКР порекомендовало воздержаться от кредитования Grand Asia Oil. Несмотря на это, заявка была рассмотрена в кредитных комитетах банка, в составе которых были люди Ертаева и Люхудзяева, и получила положительное решение. Затем её рассмотрели члены правления банка – Данияр Туганбай, Марпу Жакубаева и Анар Даулетбекова и одобрили. Деньги были перечислены на банковские счета подконтрольных Ибрагиму компаний, затем обналичены и потрачены на свои нужды Ертаевым и другими.

Схема №2. "Увеличение кредитного лимита". Спустя некоторое время после выдачи займа фиктивные заёмщики обращались вновь в банк с просьбой увеличить кредитный лимит. Все документы подаются, и одобряется кредит по схеме №1. К примеру, Уразакызы из ТОО "Grand Asia Oil" в мае 2013 года подала заявку на увеличение кредитного лимита на 500 млн тенге, и её общий заём составил 3,5 млрд тенге.

Схема №3. "Кредит закрывали кредитом". Ранее выданные кредиты закрывались новыми займами на номинальных людей или компании. По версии следствия, Ертаев и другие понимали, что большое количество непогашаемых кредитов в банке в течение длительного времени может вызвать подозрение у правоохранительных и контролирующих органов. Некий Тампишев подал заявку на кредит в сумме 7 млн долларов. В качестве залога предоставили земельный участок в Наурызбайском районе Алматы, оформленный совершенно на другого человека. Стоимость залога была завышена. УКР выступило против выдачи кредита с льготными условиями в виде отсрочки по погашению основного долга и вознаграждения сроком на 6 месяцев. Но тем не менее заём был одобрен кредитными комитетами и правлением банка. В итоге из 7 млн долларов 296 млн тенге пошли на погашение кредита топ-менеджера банка Данияра Едигенева, а остальные поделены между собой.

Схема №4. Увеличение уставного капитала банка и депозитного портфеля через выдачу кредитов. Обвинение выяснило, что Ертаев и его пособники улучшали финансовые показатели банка за счёт полученных и похищенных кредитных средств, то есть незаконно увеличивали собственный и уставной капитал банка по схожей схеме №3.

Также, чтобы избежать уголовной ответственности, в 2015 году Ертаев должен был выкупить требования по 20 заведомо безвозвратным кредитам, выданным в период его работы в Альянс Банке на общую сумму 11,6 млрд тенге, за 3,6 млрд тенге. По версии следствия, сообщники нашли Ертаеву ТОО "Veksel", которое получило по уже накатанной схеме 3,6 млрд тенге займа, и таким образом он вернул долг по Альянс Банку.

Операции с наличными

По версии обвинения, с 2012 по 2017 год из кассы и кладовой Алматинского филиала банка получались наличные денежные средства для личных целей без какого-либо документального сопровождения. Руководство банка говорило работникам составлять фиктивные расходные кассовые ордера о нахождении денег в "пути".

По версии следствия, часть денег по разработанной схеме зачислялась на карточные счета Ертаева, его экс-супруги Нургуль (была в совете директоров и независимым директором Bank RBK) и помощника Айдоса Кусаинова. Следователи посчитали, что за 5 лет на их карточки зачислили 3 млрд 137 млн 543 тысячи 375,49 тенге.

Следствие подготовило список возможной конфискакции имущества

• 822 576 долларов подставного заёмщика Тулькиевой, которые являются незаконно освобождёнными из-под залога банка по её займу.
• 19 млн 519 тысяч 108 тенге, 245 млн 945 тысяч 172 тенге, 18 тысяч 182 тенге Тулькиевой на счетах Bank RBK. Она не имела источников дохода.
• Квартиры по адресу: РФ, г. Москва, Пречистенская Набережная, д. 5, кв. 5 и пер. Хлебный, дом 2/3, строение 2, кв. 24. Их, по версии обвиения, Ертаев купил на деньги, добытые преступным путём. В последующем недвижимость зарегистрирована на его дочь Адину и бывшую супругу Ертаева.
• Доли ООО "Алма Групп", ООО "КОМПАНИЯ 2КОМ", ООО "СЕТЕЛ", г. Москва, ООО "Цифра один", ООО "ТЕХНОЛОГИИ ДОМОВЫХ СЕТЕЙ+", ООО "Телеконика", ООО "Дароста", ООО "СОРТОС ЭЛЕКТ", ООО "ГАРАСТЕЛЬ", доли в ЗПИФ "ЕВРАЗИЯ ИНВЕСТМЕНТС" в Москве. Следствие считает, что эти активы куплены за счёт выведенных из Bank RBK средств.
• Имущество Ертаева: автомобили Mersedes-Benz S 500 4 Matic 2014 г.в., Audi A8 2011 года выпуска. Обвинение отметило, что их приобрели на преступно нажитые деньги.
• Квартира по адресу: г. Алматы, р-н Бостандыкский, ул. Масанчи, д. 98б, кв. 156, зарегистрированная на имя Назарова И. Фактически квартира принадлежит Бахыту Ибрагиму.
• 21,2 млн тенге и 3 млн долларов на расчётных счетах матери в АО "Bank RBK" подозреваемого Данияра Едигенева (топ-менеджер Bank RBK) – Едигеневой К.
• 34 млн 786 тысяч 71 тенге и 584 033 доллара США на расчётных счетах в Bank RBK отца Едигенева.
• Жилой дом в ОАЭ, г. Дубай, район Palm Jumeriah, участок 49, площадь 1386,72 кв. м. Дом зарегистрирован на имя Нургуль Ертаевой. Фактически принадлежит Жомарту Ертаеву, который купил его за счёт средств, выведенных из банка.

О схеме вывода средств из банка и приобретения активов в России, а также о покупке Alma TV informburo.kz расскажет в следующем материале.