Финансовые пирамиды в Казахстане. 180 уголовных дел за последние три года

За восемь месяцев 2019 года в Казахстане было заведено 14 уголовных дел по статье 217 УК РК "Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой".

В МВД добавляют, что в 2017 году было заведено 63 таких дела, в 2018 году – 103.

При этом в министерстве не стали комментировать, сколько из дел раскрыто на настоящий момент.

Общая сумма причинённого материального ущерба только по оконченным уголовным делам за 2017-2019 годы составила свыше 8,3 млрд тенге (6,341 млрд тенге – в 2017 году, 1,863 млрд тенге – в 2018 году, 147,8 млн тенге – за 8 месяцев 2019 года), комментирует замдиректора департамента внутренних и внешних коммуникаций МВД РК Олег Иващенко.

Из этих 8,3 млрд тенге потерпевшим удалось возместить лишь около 400 млн тенге (менее 5% от общей суммы ущерба).

Cуммы причинённого ущерба, которые проходят по уголовным делам, могут быть на порядок ниже реальных сумм, вращающихся в казахстанских пирамидах, так как:

во-первых, не все вкладчики, потерявшие деньги, обращаются в правоохранительные органы. В то же время, согласно подсчётам адвокатов потерпевших, только одна отдельно взятая финансовая пирамида нередко собирает свыше 1 млрд тенге;

во-вторых, полиция зачастую заводит уголовные дела не по статье о создании финансовой пирамиды, а по статье "Мошенничество", потому что в полицию обращаются только несколько потерпевших из нескольких тысяч участников.

Олег Иващенко подтверждает, что мошенничество по своим признакам немного схоже с финансовой пирамидой: в обоих случаях используется обман или злоупотребление доверием жертвы. Но главным отличительным признаком финансовой пирамиды является многочисленность пострадавших лиц.

"Поэтому при регистрации в ЕРДР деяния злоумышленника квалифицируются как мошенничество по ст. 190 УК РК. В дальнейшем, по мере выявления и установления других пострадавших лиц, преступление может быть переквалифицировано как создание и руководство финансовой пирамидой", – объясняет он.

По словам Олега Иващенко, главное отличие современных финансовых пирамид от прежних в том, что злоумышленники используют интернет. Поэтому в системе МВД созданы и функционируют подразделения, которые специализируются на раскрытии преступлений в сфере информационных технологий.

В основе успеха работы мошеннических структур лежат низкие доходы граждан, их жадность и доверчивость, а также очень низкий уровень финансовой грамотности.

Финансовые пирамиды – это противозаконная инвестиционная деятельность, которая преследуется Уголовным кодексом.

В финансовую пирамиду легче не попасть, чем потом вернуть свои деньги. Как распознать финансовую пирамиду, объясняет informburo.kz.

Признаки, которые трудно не заметить

Финансовые пирамиды в Казахстане живут и развиваются, несмотря на то, что о них знают и помнят многочисленные пострадавшие ещё с 90-х годов, со времён МММ.

"Люди продолжают идти в финансовые пирамиды, несут свои миллионы, продают квартиры, берут кредиты", – недоумевает Шынар Елубаева, эксперт общественного фонда "Международный центр экономической грамотности".

Самый главный признак финансовой пирамиды – обещаемая баснословная прибыль, сверхдоходы.

Любой гражданин может зайти на сайт Национального банка и посмотреть средневзвешенные ставки по депозитам за каждый месяц в стране. Депозиты сейчас привлекаются в Казахстане максимум под 10% годовых.

"Если обещанная доходность хотя бы в два раза превышает эту сумму, это уже повод задуматься и усомниться в своих решениях. Чем выше доходность, тем выше риск потерять вложения. Хотя такие компании и говорят о минимальных рисках", – объясняет Шынар Елубаева.

МВД приводит пример. В 2017 году расследовалось уголовное дело в отношении П.С. (ДВД Карагандинской области), который в 2015 году распространил ложные сведения среди населения о якобы существующей группе компаний под названием Atlantic Plus, специализирующейся на строительстве недвижимости на территории Казахстана. Кроме того, он распространил сведения о том, что компания организует обучение за рубежом и реинвестирует дивиденды на выгодных условиях, при этом уверял участников в высокой доходности предприятия, обещал подарки и поощрительные поездки на отдых за счёт средств компании. В результате противоправной деятельности Atlantic Plus пострадали 339 граждан республики. Приговором суда в июле 2017 года организатор признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ст. 217, ч. 3, п. 2, УК, и осуждён на 6 лет 6 месяцев лишения свободы.

Каждая пирамида переживает четыре жизненные стадии: старт, рост, кризис, крах. Людей убеждают: сейчас пирамида на старте, и есть возможность хорошо заработать. Но на самом деле нет никакой возможности определить, на какой стадии жизненного цикла находится пирамида. И вне зависимости от цикла в лучшем случае вкладчикам возвращают 1-2 их первых вклада, но далеко не всегда.

Второй признак: компания не ведёт реальной экономической деятельности. Пирамиды маскируются под товарные, кредитные, туристические, строительные компании. Но когда все выплаты старым вкладчикам пирамиды идут за счёт взносов новых вкладчиков, это верный признак пирамиды.

Компанию "Гербалайф" тоже обвиняли в том, что это финансовая пирамида. В 2013 году ими заинтересовалась Федеральная торговая комиссия США. По итогам трёхлетнего расследования компании пришлось выплатить 200 млн долларов и переформатировать бизнес так, чтобы доходы от продаж товаров были выше, чем от привлечения новых участников.

Третий признак: у таких проектов нет материально-правовой базы, то есть такие компании, как правило, вновь созданы, не имеют финансовой отчётности, не заключают договоры или договоры составлены в пользу самих организаторов и не соответствуют законодательству.

Например, договор займа уже давно регулируется Гражданским кодексом. А такие компании, как правило, заключают договор займа. Проверить договор на законность помогут юристы (проверяйте его до того, как вкладываете деньги), а на безвозмездной основе – специалисты общественной приёмной Нацбанка или Ассоциации финансистов Казахстана.

Признаком пирамиды может быть и слишком разносторонняя деятельность компании: одновременные якобы вложения в криптовалюту, ценные бумаги, земельные участки, товары народного потребления, ставки на спортивные события.

МВД приводит пример. В 2018 году расследовалось уголовное дело в отношении Ж.К. (СД МВД РК), который в мае 2016 года создал ТОО "Unnnity corporation". Затем в сентябре того же года создал мобильное приложение Appport и стал распространять ложные сведения о том, что с помощью указанного приложения вкладчики смогут получить прибыль. Для этого, по словам Ж.К., участникам (предпринимателям) требовалось через портал Appport приобрести виртуальную валюту под названием Ucrtdit. Таким образом, Ж.К. удалось привлечь 12 вкладчиков. В январе 2019 года Ж.К. признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ст. 217, ч. 3, п. 2, УК, и осуждён на 6 лет 6 месяцев лишения свободы.

Ещё один признак: агрессивная и активная реклама в соцсетях. Такую рекламу нельзя давать в СМИ, так как есть соответствующий запрет в Законе "О рекламе". Поэтому весь этот незаконный бизнес уходит в соцсети.

"В "Фейсбуке", "Инстаграме", "Телеграме" очень много рекламы пирамид", – говорит Шынар Елубаева.

Отдельный и очень важный признак – отсутствие лицензии регулятора. Любой вклад можно назвать депозитом, если указаны сроки и ставки вознаграждения. На принятие вкладов от населения требуется лицензия Нацбанка. Но, как правило, такие компании говорят, что лицензия им не нужна, или показывают лицензию на право деятельности на товарных рынках от Минфина.

"В казахстанском законодательстве действительно есть пробелы, и на некоторые виды деятельности лицензия не нужна – это потребительские кооперативы и приобретение акций на внебиржевом рынке. Поэтому это очень удобная ниша для финансовых пирамид", – поясняет Шынар Елубаева. То есть риски при участии в таких организациях возрастают.

Следующий признак: хорошие отзывы в данном случае – плохой знак. Первым вкладчикам пирамиды действительно делают первые выплаты, чтобы они сообщили о пирамиде своим знакомым. В соцсетях также работают нанятые пирамидой агенты, которые оставляют положительные отзывы.

Есть пирамиды, которые прямо заявляют о себе в таком качестве, например, пирамида МММ-2013 писала на своём сайте "Осторожно, это финансовая пирамида!", её организаторы были потом привлечены к уголовной ответственности. И люди всё равно шли и участвовали.

Очень сомнительные проекты – потребительские жилищные кооперативы, якобы альтернатива ипотеке, реклама которых активно фигурирует сейчас в соцсетях. Покупка квартир в таких организациях идёт за счёт новых членов кооператива.

"Уже есть один прецедент, я ознакомилась с приговором суда в отношении некого Мамедова, организатора жилищного кооператива "Общий дом". Схема таких кооперативов стандартная: 10 членов кооператива обеспечивают покупку трёх квартир, остальные семь членов ждут своей очереди, пока придут следующие члены кооператива. С каждым циклом число ожидающих увеличивается", – рассказывает Шынар Елубаева.

В "Инстаграме" крутят видео о том, что потребительский кооператив – это очень выгодно для мусульман. Исламские финансы не предполагают процент, поэтому пользоваться обычными кредитами и депозитами верующим людям нельзя, и мошенники преподносят такую схему приобретения квартиры как угодную Богу.

Почему казахстанцы попадают в пирамиды

Вкладчики пирамид рассказывают, что вступают в эти организации из-за нехватки денег и благодаря очень авторитетным и продуманным рассказам организаторов о модных направлениях деятельности их компаний – криптовалюты, золото, строительство. В соцсетях они прочли множество восторженных и воодушевляющих постов о полученной прибыли и работе этих компаний.

При этом удивительно, но вкладчики не искали или не находили критических отзывов. Хотя даже при беглом анализе в поисковике многих партнёров компаний-пирамид и сами пирамиды описывают как мошенников, зарегистрированных не в Шотландии или Швейцарии, а в офшорных зонах и уже потерявших деньги вкладчиков.

Гульнара Саниярова, вкладчица нескольких финансовых пирамид, объясняет, почему не раз попала в эту ловушку.

"Руководители этих проектов стали хитроумнее, они вуалируют их под реальные проекты, а не просто обещают прибыль", – говорит она.

В 2017 году были открыты проекты "Стократ Инфо" и "Стократ Голд" неким гражданином Узбекистана Ахматжоном Бакиевым, хотя три года он представлялся Алексеем Рададой. Он открыл два офиса в Алматы, три офиса – в других городах Казахстана.

"Ежедневно он сам находился в алматинском офисе и проводил презентации, что создал платёжную систему, не имеющую аналогов в мире, а ещё социальную платформу, круче "Фейсбука"... Когда он не вернул наши вложения, мы подали заявление в Медеуский РОП. Почему-то это дело потом быстро закрылось. Его отпустили, по непонятным для нас причинам. Сам Ахматжон пишет нам: "Справедливость там, где больше платят". Смогут ли они (вкладчики. – Авт.) за себя заплатить?" – рассказывает Гульнара Саниярова.

В пирамиду сестёр Дильфузы и Дильноз Алдабергеновых (организаторы финансовой пирамиды Growth of Capitals) она вложилась, так как одна из Алдабергеновых сама была обманутой вкладчицей и обещала помочь вернуть деньги.

"Был даже создан профсоюз по защите прав инвесторов – от этого мы вообще обалдели. Они открывают офисы, имеют штат, занимаются благотворительностью... в восторг приходишь от такой деятельности", – объясняет своё решение инвестировать в пирамиду Гульнара Саниярова.

Она добавляет, что в основном возраст вкладчиков – это 40-50 лет. "А также пенсионеры и матери-одиночки. Люди, у которых проблемы с работой, а детей нужно поднимать на ноги, давать образование", – описала пострадавшая портрет вкладчиков.

Аубакир Мухамеджанов, участник пирамиды Ляззат Алатаевой, попал в ряды вкладчиков в декабре 2017 года.

"Я знал, что есть трейдеры, которые работают на бирже с акциями и криптовалютой. Сейчас это модное направление. Знакомый сказал, что знает такого человека (как потом выяснилось, он был агентом Алатаевой). Ляззат мне обещала отдать договор на второй день после вклада, но так и не сделала этого", – объясняет он.

Ляззат Алатаева называла швейцарскую компанию, которая якобы является брокером и её партнёром. В чате компании были вкладчики из Германии, Украины, Казахстана, которые уже получили по одному возврату.

"Два раза она выплатила, а на третий раз перестала платить всем. В чате было около 250 человек, которые были возмущены невыплатами. Только потом я выяснил, что она занимается пирамидами с 2016 года", – рассказывает Аубакир Мухамеджанов.

Доверие женщин, имеющих детей, Алатаева вызывала тем, что является многодетной матерью (у неё восемь детей).

Юрист Алия Байзакова утверждает, что деньги из финансовых пирамид Казахстана организаторы выводят за рубеж, а пирамиды нередко организуют граждане других государств.

"Медеуский РОП уже полтора года расследует дело о финансовой пирамиде, которую организовал гражданин Украины. Они его никогда не найдут", – считает она.

Как проверить сомнительную организацию

Опыт показал, что граждане делятся на две условные категории: те, кто имеет низкий уровень грамотности и не видит рисков, и те, которые это понимают, но готовы рискнуть.

"К нам приходили и люди, которые попали в финансовую пирамиду, и те, которые спрашивали, а стоит ли участвовать", – говорит Ляззат Усенбекова, управляющий директор Центра повышения финансовой грамотности и качества финансовых услуг Ассоциации финансистов Казахстана.

Она подчеркивает, что легальные способы заработать в банковском секторе – это депозиты, в страховом – накопительное страхование с участием в прибыли, на фондовом рынке – вложения в различные ценные бумаги.

Все виды законных инвестиционных фондов предусмотрены Законом "Об инвестиционных фондах РК", и для их организации нужна лицензия.

Есть открытые, закрытые и интервальные паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Открытый ПИФ в соответствии с законом должен выкупать паи своих инвесторов не реже, чем раз в две недели, если инвестор хочет их продать.

Интервальный – не реже, чем один раз в год. В закрытом ПИФе такого обязательства по выкупу нет, зато держатели паев могут участвовать в общих собраниях, что очень похоже на работу акционерного общества, и рассчитывать на свою долю в случае закрытия ПИФа.

Есть ещё венчурные ПИФы, которые вкладывают в стартапы. и есть фонды недвижимости.

У каждого инвестиционного фонда должна быть инвестиционная декларация.

Брокерские компании в качестве посредников управляющие портфелем ценных бумаг тоже должны иметь лицензию от Национального банка РК.

Для того чтобы купить ценные бумаги, нужно обратиться в брокерскую компанию, имеющую лицензию.

Со списком брокерских, управляющих компаний, имеющих лицензию, можно ознакомиться на сайте Казахстанской фондовой биржи, на сайте Национального банка, на сайте Ассоциации финансистов Казахстана.

Способом допуска финансовых инструментов для инвестирования является разрешительная процедура – регистрация эмиссии. Инвестор, прежде чем отдавать свои деньги для инвестиций, должен посмотреть этот документ, который говорит о том, куда пойдут привлечённые деньги.

Если это акционерное общество, у него должен быть проспект выпуска акций, если компания выпускает облигации – проспект выпуска облигаций. В этих документах в соответствии с законом должна быть изложена вся информация о предполагаемых доходах, дивидендах и прочем – обо всём инвестиционном процессе от его начала до конца.

Все сделки с акциями и облигациями казахстанских компаний представлены на сайте KASE.

В целях защиты прав и интересов инвесторов на рынке ценных бумаг нормы по ракрытию информации финансовыми организациями прописаны в Законе "Об акционерных обществах" и в Законе "О рынке ценных бумаг", где целая глава посвящена раскрытию информации.

В случае сомнений каждый гражданин может обратиться без записи за бесплатной консультацией в общественную приёмную Нацбанка РК, которая работает с 10.00 до 17.00 ежедневно.

Также у Нацбанка есть мобильное приложение "НБК Online", с помощью которого в течение нескольких часов человек может получить квалифицированный ответ на любой вопрос.

Ассоциация финансистов Казахстана также даёт такие консультации, как письменные, так и устные.

В случае если у вас появились подозрения, что вы связались с финансовой пирамидой, можно также обратиться в Комитет государственных доходов Министерства финансов РК. Можете набрать номер 1414 с мобильного или 8 (800) 080-7777 со стационарного телефона.

"Как правило, финансовые пирамиды обещают сверхприбыль. Поэтому не следует вкладывать денежные средства в такие организации. А в случае, если деньги уже вложены, необходимо незамедлительно подать соответствующее заявление в правоохранительные органы", – даёт обобщающий совет Олег Иващенко.