Технологии в страховании не стоят на месте. Сейчас это не та консервативная отрасль, продукты которой сложны и запутаны, где не обойтись без страхового консультанта и целого вороха документов. Технологии в страховании можно выделить в отдельное направление – insurtech. Оформить любой страховой полис сегодня можно онлайн и всего за несколько минут. Нужен только ноутбук или смартфон и доступ к интернету. А иногда для оформления страхового полиса достаточно только номера ИИН и одного… SMS.

Insurtech – совокупность новых технологий, связанных со страхованием. Иншуртех-компании, например, внедряют "большие данные", машинное обучение, "интернет вещей".

Во время пандемии коронавируса казахстанцы опасаются за своё здоровье и стремятся сохранить финансовую безопасность.

На помощь в решении этих проблем приходят современные технологии в страховании, которые уже работают на рынке Казахстана. В целом технологичные продукты позволяют сделать процессы эффективнее, а страхование – надёжнее.

Эти технологии просты и доступны и позволяют пользователям:

  • застраховать себя и своих близких от различных рисков на хорошую сумму;
  • покупать страховые полисы онлайн, не посещая офис страховой компании;
  • экономить время, так как страховка оформляется в несколько кликов;
  • получать новые и актуальные страховые продукты быстро, с учётом текущих потребностей;
  • покупать страховые полисы дешевле, так как онлайн-формат предполагает экономию издержек страховых компаний.

Рассказываем, как с помощью современных технологий в страховании можно сгладить возможные последствия самых разнонаправленных рисков онлайн, не выходя из дома.

Insurtech – вызов времени. Как он развивается в мире

Направление insurtech стремительно развивается во всем мире. По данным аналитической компании Infoholic Research LLP, совокупная выручка insurtech-компаний в мире за 2018 год составила 533 млн долларов, а к 2023 году она удвоится и составит 1,12 млрд долларов.

Insurtech-cтартапы успешно разрабатывают IT-решения в таких областях как:

  • искусственный интеллект и машинное обучение;
  • антифрод-решения для минимизации мошенничества в сфере страхования;
  • технологии для оценки и предотвращения киберрисков;
  • видеоаналитика и телематика;
  • платформатизация для оптимизации бизнес-процессов.

О перспективности отрасли говорит приток в неё инвестиций. По данным компании Deloitte, совокупный объём инвестиций в insurtech-проекты с 1998 по 2018 год составил около 12,5 млрд долларов. А по данным Willis Towers Watson, уже только за один 2019 год insurtech-компании и проекты привлекли не менее 4,36 млрд долларов.

Лидирующим рынком в привлечении инвестиций в технологичные проекты в страховании остаются США – чуть менее 50%, за ними Великобритания – около 10%. Быстрее всего растут инвестиции в Китай – 10% рынка за один только 2019 год.

Пять крупнейших Insurtech-компаний в мире:

  1. ZhongAn – китайская компания. Бизнес-модель компании основана на использовании AI и Big Data.
  2. Acko General – индийский стартап. Компания выстрелила за счёт создания инновационной страховой платформы, которая позволяет клиентам видеть и покупать все страховые услуги в одном месте.
  3. Oscar Health – американская компания. Занимается страхованием в сфере здравоохранения. Предоставляет клиентам бесплатные фитнес-трекеры, интегрированные с собственным приложением.
  4. Lemonade – американская компания, претендующая на звание первого в мире страхового полиса с открытым исходным кодом. Она основана на использовании AI и принципов поведенческой экономики
  5. Shift Technology – французская компания. Это B2B-компания для страховщиков, занимающихся обработкой клиентских претензий. Предлагает программное обеспечение как услугу (SaaS), использует AI и анализ данных для обнаружения мошенников в страховании.

Insurtech в Казахстане. Страховка от коронавируса – через SMS!



В Казахстане insurtech стал заметен на рынке в последние два года, но уже успел укрепить свои позиции. Началось всё с того, что в начале 2019 года в Казахстане запустили электронные полисы по обязательному автострахованию ОГПО. Автовладельцам стало не нужно ездить в офисы СК и пользоваться услугами агентов. Автостраховку можно оформить онлайн всего за несколько минут. Freedom Finance Insurance придумала умную и простую экосистему, в которой можно застраховаться не только на сайте: страхование доступно в страховых терминалах в автоЦОНах и на платформе QIWI.

Также Freedom Finance Insurance первой среди страховых компаний начал сотрудничать с крупнейшим розничным банком в стране Kaspi.kz. Экосистема банка пользуется большой популярностью среди казахстанцев, поэтому многие платежи и покупки они осуществляют именно там. Потому что это удобно и надёжно. Теперь благодаря сотрудничеству компаний автовладельцы могут оплатить страховку Freedom Finance Insurance в привычной для себя системе – на сайте или в мобильном приложении банка.



Если вы хотите оформить автостраховку онлайн, а заплатить – потом, то это также возможно. "Умные" технологии в страховании помогают не только экономить время, но и деньги. Например, СК Freedom Finance Insurance и МФО "FastCash" запустили онлайн-сервис автострахования ОГПО с отсрочкой платежа. Договор подписывается через SMS и в таком же сообщении приходит номер полиса ОГПО. Оформление онлайн занимает около 5 минут.

Плюс технологии в том, что с помощью финтех за страховой полис можно заплатить сразу всю сумму через шесть месяцев или разбить её на равномерные платежи в течение шести месяцев. Оплачивать страховку пользователь будет на сайте FastCash в личном кабинете в разделе "действующие микрокредиты". Это самая настоящая коллаборация страховщиков и финтехкомпаний.

Кстати, технологии в страховании теперь приходят на помощь и когда нужно быстро переоформить документы. Делать это уже можно онлайн и без всякой бумажной волокиты. Например, у застрахованных клиентов на сайте есть личный кабинет, где можно скачать страховой полис ОГПО, посмотреть его условия, переоформить или заявить о страховом случае онлайн. При этом система сама высчитывает, нужно ли доплатить или же, наоборот, нужно вернуть часть оплаченной суммы клиенту на банковскую карту.



"Задача нашей компании – сделать так, чтобы автовладельцы тратили минимум времени. Именно поэтому мы сделали упор на онлайн-страхование и быстрые выплаты на месте ДТП. Новые функции, разработанные нашими специалистами, позволят сэкономить время клиентов, если им нужно переоформить или расторгнуть полис", – прокомментировал председатель правления АО "Freedom Finance Insurance" Даулет Акижанов.

Именно с этой целью – сделать весь процесс цифровым и удобным для клиентов – СК Freedom Finance Insurance также обновила программу КАСКО Express. По этой программе застраховать свой автомобиль от ДТП можно онлайн, без осмотра авто. Правда, пока такая возможность есть только у владельцев автомобилей, зарегистрированных в Нур-Султане и Алматы.

В этом году insurtech-проекты получили новый толчок в развитии. Например, если вы хотите застраховаться от коронавируса не выходя из дома или просто по дороге домой в такси, то теперь нет ничего проще. СК Freedom Finance Life запустила страховой полис Corona Protect, который можно оформить онлайн на сайте компании, а также можно приобрести, просто отправив SMS! Оформление страхового полиса ещё никогда не было таким лёгким. Это даже проще, чем заказать пиццу.

"Мы очень хорошо чувствуем, что риск заболеть, оказаться в больнице или вообще уйти из жизни именно из-за Covid-19 сейчас реально беспокоит очень многих. ...Мы решили сделать продукт, который реально нужен и востребован и которого не было в нашей стране (хотя он есть на Западе и даже в РФ). У нас уже больше тысячи проданных полисов. Среди клиентов как частные лица, так и корпорации, отечественные и западные, работодатели, которые заботятся о своих сотрудниках... И я считаю, что именно таким и должно быть страхование жизни. Быстрым, удобным, нужным и выгодным", – написал председатель совета директоров АО "КСЖ "Freedom Finance Life" Тимур Турлов на своей странице в ФБ, презентуя полис Corona Protect.



Страховые компании в Казахстане успешно интегрируют свои предложения в работу онлайн-сервисов других цифровых компаний. Например, программа Freedom Fly даёт возможность пользователям сервисов chocotravel.com и aviata.kz застраховать своё здоровье и жизнь онлайн при покупке авиабилетов как на внутренние, так и на зарубежные рейсы. Страхование от Freedom Finance Life действует во время полёта, а также за три часа до перелёта и три часа после него. Оформить полис очень просто: нужно оставить заявку на странице сервиса Freedom Fly.


Какие проекты можно ожидать от insurtech в будущем?

Скорее всего технологичное страхование в Казахстане в ближайшие пять лет будет развивать и предлагать новые продукты, совершенствуя скоринг, используя большие данные и искусственный интеллект. Возможно, появятся целые технологичные экосистемы для автовладельцев.

Технологичное страхование будет развиваться хотя бы потому, что очень быстро отвечает новым актуальным вызовам. Например, технологичное и простое страхование от коронавируса появилось на рынке в рекордно короткие сроки. Insurtech позволяет практически моментально реагировать и на любые другие возникающие тренды, отвечать новым потребностям клиентов.

Страховой рынок в Казахстане быстро стал цифровым и гармонично вписывается в нашу повседневную жизнь. Сложно даже представить, какой шаг будет следующим. Наверняка, страховые компании находятся в стадии интересных разработок и поиска новых прорывных решений. Пока же казахстанские пользователи с удовольствием осваивают новые актуальные предложения страховых компаний.

Следите за самыми актуальными новостями в нашем Telegram-канале и на странице в Facebook

Присоединяйтесь к нашему сообществу в Instagram

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter