Один на двоих. Как совместный пенсионный аннуитет поможет супругам досрочно выйти на пенсию

№1. Что такое совместный пенсионный аннуитет

Совместный пенсионный аннуитет для супружеских пар и близких родственников – новый страховой продукт, предоставляющий возможность близким родственникам, в том числе супругам, объединить свои накопления и получать пожизненные выплаты, не дожидаясь официального выхода на заслуженный отдых. Семейные пары могут воспользоваться этим продуктом, если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки пенсионного аннуитета, а у второго имеется излишек.

№2. В каком возрасте можно начать получать пенсионные выплаты

Пенсионный возраст в РК для мужчин наступает в 63 года, для женщин в 2022 году – в 60 с половиной лет и будет повышаться каждый год на 6 месяцев до 2027 года, пока не достигнет 63 лет. Но можно не ждать наступления пенсионного возраста и оформить пенсионный аннуитет. Однако для этого нужно иметь достаточную сумму накоплений в ЕНПФ. Данная сумма разнится в зависимости от пола и возраста вкладчика. Начать получать выплаты по пенсионному аннуитету от страховой компании мужчины могут с 55 лет, а женщины в 2022 году – с 52,5 лет.

№3. Когда вступит в силу новый закон

Закон РК "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг, банковской деятельности", которым внедрён продукт совместного пенсионного аннуитета, будет введён в действие по истечении 60 календарных дней со дня первого официального опубликования, то есть в сентябре 2022 года.

№4. Как муж с женой могут приобрести супружеский пенсионный аннуитет

Разберём преимущества совместного пенсионного аннуитета на примере.

Супружеская пара, 55-летние муж и жена, имеют пенсионные накопления в размере 10 млн тенге и 8 млн тенге, соответственно. При этом минимальная стоимость пенсионного аннуитета с ежемесячной выплатой в размере 70% от величины прожиточного минимума (26 173 тенге в 2022 году) для мужа составляет 7,4 млн тенге, для жены – 9,2 млн тенге. В этом случае сумма накоплений жены недостаточна для заключения индивидуального договора пенсионного аннуитета.

Объединив накопления и заключив договор совместного пенсионного аннуитета со страховой премией 18 млн тенге, каждый из супругов сможет получать пожизненные ежемесячные выплаты в размере 28 430 тенге с учётом ежегодной индексации последующих выплат.

№5. Если один из супругов умрёт, что будет с выплатами

При заключении договора совместного пенсионного аннуитета для каждого застрахованного определяются персональные условия договора, включая размер и график персональных выплат, которые будут действовать вне зависимости от смерти одного из застрахованных.

Таким образом, в случае смерти одного из супругов второй продолжит получать свои персональные выплаты по графику, согласно договору. Если договором аннуитета был предусмотрен гарантированный период страховых выплат, то, в случае смерти одного или обоих супругов, наследники будут получать выплаты по графику в течение гарантированного периода.

№6. Каковы преимущества пенсионного аннуитета

1. Если у одного из супругов не хватает пенсионных накоплений для покупки аннуитета в страховой организации, а у второго имеется излишний остаток, то при супружеском пенсионном аннуитете можно предоставить обоим пожизненные выплаты.
2. Если у человека имеются достаточно большие пенсионные накопления, он может приобрести совместный аннуитет вместе с кем-то из близких, например, с сестрой или братом. Этот аннуитет обеспечит пожизненные выплаты близкому родственнику, не имеющему больших накоплений.
3. В случае смерти мужа или жены, или близкого родственника, второй участник договора продолжит получение выплат от страховщика.

№7. Кто может считаться близким родственником

Согласно Кодексу Республики Казахстан "О браке (супружестве) и семье", близкими родственниками считаются родители, дети, в том числе усыновлённые, а также братья и сестры, в том числе имеющие только одного родителя, дедушка, бабушка, внуки. 

№8. Как происходит процесс оформления совместного пенсионного аннуитета

Для оформления пенсионного аннуитета нужно:

• внимательно изучить сайты компаний по страхованию жизни, предлагающих данную услугу;
• выбрать своего страховщика;
• проанализировать отзывы других покупателей.

У страховой организации, предлагающей заключить договор совместного пенсионного аннуитета, необходимо проверить наличие лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Это можно сделать на интернет-ресурсе финрегулятора www.gov.kz.

Прежде чем ставить подпись в договоре, внимательно изучите его пункты. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми его условиями.

Договор оформляется в трёх экземплярах: для вкладчика, страховой компании и ЕНПФ.

Уведомить ЕНПФ о заключении договора пенсионного аннуитета необходимо в течение 10 календарных дней с даты его заключения, и фонд перечислит все средства в страховую компанию. Эта сумма будет называться страховой премией. То есть правильнее говорить, что теперь вы с супругом или близким родственником будете получать не пенсию, а страховую выплату.

Страховая компания отныне будет управлять страховой премией, инвестируя средства в финансовые инструменты. 

№9. Что делать, если не устраивает обслуживание в страховой компании

Если вы захотите сменить страховую компанию, а вы имеете на это право по закону, то сможете это сделать только через два года после заключения договора.