Кредитная история. Что о ней нужно знать работникам и работодателям

Работодатели хотят знать, какие долги есть у их потенциальных подчинённых. Кредитные истории им предоставляет Первое кредитное бюро (ПКБ) Казахстана. Исполнительный директор организации Асем Нургалиева рассказала, каких сотрудников это обычно касается, каков порядок выдачи сведений и как получатели оценивают такую информацию.

Как работает услуга?

Процесс проходит следующим образом. У компаний, договорившихся о сотрудничестве с ПКБ, есть доступ к специальному сайту. Когда работодатель хочет проверить кредитную историю соискателя, он загружает скан-копии его удостоверения личности и заявление о согласии на проверку. В офисе ПКБ есть специальный сотрудник, который сверяет подлинность документов. При её подтверждении работодателю отправляют ссылку на кредитный отчёт.

"Это услуга, которой могут воспользоваться или не воспользоваться работодатели. Так же, как и принимать решения. Это не является законодательной инициативой, карательной или ограничительной мерой. Мы не ущемляем ничьи права и не нарушаем закон. Если (потенциальный) работник согласия не предоставляет, то и кредитная история его недоступна. Мы проверяем наличие согласия, подлинность подписей и документы. Это делает специальный супервайзер", – поясняет Асем Нургалиева.

Какое главное условие для выдачи информации?

Без письменного согласия соискателей, у которых есть кредиты на большие суммы, отметила Нургалиева, сведения никому не выдают.

Глава ПКБ добавила, что данная услуга уже активно действует и её востребованность постоянно растёт. К примеру, в 2018 году таким образом прошло около тысячи проверок.

Что о человеке может сказать его кредитная история?

"Если у работника есть долги перед банком, то компанию обычно начинают заваливать письмами, приходят судебные исполнители. Всё это создаёт определённый дискомфорт для работодателей, для коллег.

Раньше вообще могли позвонить на работу и сказать, что ваш коллега должен банку определённую сумму. К счастью, сейчас Законом РК "О коллекторской деятельности" это запрещено, но всё же работодатели сегодня хотят на входе уже знать, есть ли задолженности, и не связываться с совсем проблемными заёмщиками", – рассказывает Асем Нургалиева.

Читайте также: Потребительский кредит. Как его погашать, если вы вдруг остались без денег?

Также в отчёте можно посмотреть сумму платежей по кредиту. К примеру, человек должен выплачивать банку по 100 тысяч тенге в месяц, объяснила руководитель ПКБ, а приходит на должность с зарплатой 120 тысяч тенге. Работодатель понимает, что этих денег в месяц человеку будет недостаточно. Он станет искать дополнительные способы заработать, пояснила исполнительный директор Асем Нургалиева. Если у человека есть ипотечный кредит или любой другой долгосрочный заём, все платежи поступают вовремя (хорошая кредитная история. – Авт.), он будет очень ответственным на работе, останется надолго. Такие люди ценят стабильность, отметила глава бюро.

Директор отдела маркетинга и PR-компании HeadHunter Казахстан Анна Шевченко полагает, что кредитная история способна стать причиной отказа или дополнительным преимуществом перед другими кандидатами.

"Кредитная история соискателя – это его исполнение своих обязательств по кредитам и займам. Соответственно, по кредитной истории можно судить о его исполнительности, ответственности, способности трезво оценивать свои возможности и эффективно управлять средствами. Плохая кредитная история может послужить отказом при трудоустройстве на материально ответственные позиции", – говорит эксперт.

Анна Шевченко поясняет, что для соискателя хорошая кредитная история является бонусом к его резюме, характеризующим его как обязательного и ответственного работника. Наличие кредитов у соискателя может послужить для него хорошей мотивацией устроиться на работу и добиваться на новом месте высоких показателей с целью роста собственных доходов, которые и помогут погасить кредиты.

Какие компании проверяют кредитную историю?

Проверку кредитной истории делают не по всем позициям, подчеркнула Нургалиева, а в основном по материально ответственным должностям. В 2018 году услугой больше всего пользовались ритейлеры и финансовые организации.

"Нужно понимать, что кредитная история – это официальный финансовый документ. Это определённый индикатор ответственности. В международной практике кредитную историю изучают при аренде автомобилей, квартир.

Мы стремимся расширить спектр влияния кредитного рейтинга, чтобы люди более ответственно относились к своим займам. Теперь мы стали включать в кредитную историю штрафы, налоговую задолженность, в ближайшее время начнём загружать долги по коммунальным платежам", – добавила Асем Нургалиева.

Какие долги есть у казахстанцев перед кредиторами?

В 2018 году в Казахстане, по информации ПКБ, было выдано около 7,2 млн розничных кредитов на сумму 3 трлн тенге. Это превосходит данные за 2017 год в 1,3 раза по количеству и почти на 30% по совокупной сумме выдачи. Средний размер одного кредита в 2018 году составил 411 тысяч тенге против 433 тысяч тенге годом раннее.

Читайте также: 5 причин, по которым банки отказывают в потребительском кредите

На рост активности кредитного рынка повлияли увеличение числа организаций, выдающих займы, активизация уже действовавших игроков на рынке, а также дополнительные программы государственного финансирования (в том числе ипотечные программы).