Получить кредит на личные, не связанные с предпринимательской деятельностью цели, казалось бы, просто. Достаточно прийти в отделение банка с удостоверением личности и, как говорит реклама, в течение 15 минут получить одобрение. Правда, положительный ответ получают не все желающие. Чтобы чётко понимать, почему банк отказывает в выдаче кредита, необходимо знать причины, по которым это обычно происходит.
№1. Отсутствие подтверждённого дохода
Если вы нигде не работаете или работаете "в чёрную", то не имеете, соответственно, официально подтверждённого дохода. Подтверждённый доход – это отчисления в размере 10% от вашей официальной зарплаты в Государственный центр по выплате пенсий (ГЦВП). Чтобы получить потребительский кредит, потенциальному клиенту не нужно собирать многочисленные справки. Нужно только подписать согласие на получение банком электронного отчёта из ГЦВП или предоставить официальную выписку из ЕНПФ, что и подтвердит ваш доход.
№2. Недостаточный стаж работы (общий либо на последнем месте)
Это важно. Но нужно иметь в виду, что стаж работы рассматривается в комплекте с кредитной историей и текущим доходом (учитывается суммарный заработок за определённый период времени). Если ваш стаж меньше срока, определённого банком, то кредит, скорее всего, не будет одобрен даже при наличии хорошей кредитной истории.
№3. Недостаточный доход либо высокая долговая нагрузка
Иметь стабильный заработок, чтобы получить кредит, недостаточно. Доход также должен быть достаточным для безболезненной выплаты займа. Банки оперируют таким понятием, как "долговая нагрузка". Это определённая для каждого конкретного заёмщика сумма, учитывающая сумму нового и всех действующих платежей по кредитам в отношении к среднемесячному доходу. Банк рассчитывает коэффициент долговой нагрузки, чтобы выплаты по кредиту не били больно по семейному бюджету.
Пример. Если ваша зарплата составляет, допустим, 180 000 тенге, то максимальная сумма платежей по всем займам не может превышать 50% от суммы заработной платы, то есть 90 000 тенге. Если вы хотите получить новый кредит, скажем, на приобретение бытовой техники, и при этом у вас уже имеется кредит, по которому вы ежемесячно платите 30 000 тенге, то максимальная сумма платежа по новому займу не должна превышать 60 000 тенге.
№4. Плохая кредитная история
Кредитная история – это ещё одна распространённая причина отказа в выдаче кредита. Плохой ваша кредитная история может стать из-за задержек в погашении уже имеющихся займов. Чтобы проверить состояние вашей кредитной истории, запросите персональный кредитный отчёт на портале электронного правительства egov.kz.
№5. Наличие текущей просрочки по имеющимся кредитам
Кредитная история содержит информацию как о закрытых, так и об имеющихся кредитах, которые вы всё ещё выплачиваете. Если у вас есть задержки по выплатам актуальных займов в одном банке, то специалисты другого банка об этом узнают. И если у вас есть проблемы с выплатами первому банку, нет смысла обращаться во второй в надежде "начать с чистого листа". Что делать в этой ситуации? Сначала решить вопрос по-хорошему (скажем, продлить срок, чтобы ежемесячно выплачивать меньшую сумму, перенести дату ежемесячных платежей, попросить кредитные каникулы). Важно показать банку, что вы готовы идти на контакт. Тогда вам удастся сохранить положительную кредитную историю и впоследствии взять следующий кредит в этом или другом банке.
Если все вышеперечисленные пункты к вам не относятся, то проблем с получением кредита, скорее всего, не возникнет. Если вы размышляете над тем, где взять кредит, предлагаем вам рассмотреть АТФБанк.
АТФБанк принимает решение о выдаче потребительского кредита за 15 минут (взять можно до 5 млн тенге, максимально возможный срок – 5 лет). Ставка вознаграждения – от 16%, годовая эффективная ставка – от 17,2%. Скрытых (дополнительных) комиссий нет. Залог не требуется. При себе необходимо иметь только удостоверение личности.
Кстати, любой клиент, оформивший в АТФБанке беззалоговый кредит до 20 декабря 2018 года, автоматически становится участником акции "Ловите удачу и тачку в придачу" (см. "Как девушка из многодетной семьи выиграла машину") и может выиграть автомобиль Hyundai Elantra или "утешительный" денежный приз 100 000 тенге. Впереди ещё два розыгрыша.
В АТФБанке можно рефинансировать займы, взятые в другом банке: продлить срок кредита или снизить процентную ставку.
При этом АТФБанк не требует справку о ссудной задолженности (она платная и готовится до трёх дней); достаточно предоставить старый договор банковского займа, либо справку о наличии счёта, чтобы банк знал, куда отправить деньги. Это в большинстве случаев бесплатная справка, которая делается в течение двух минут.
Удобно и то, что возвращать долг можно через круглосуточный интернет-банкинг ATF24.
