Банк направил к вам коллектора. Что позволяет, а что запрещает ему закон?

№1. Кто такие коллекторы?

Сотрудники коллекторских компаний – специалисты с юридическим образованием (часто среди них бывшие работники правоохранительных органов). Обзванивающие должников операторы – это молодые люди, которых заранее обучают тонкостям диалога с должником.

Деятельность коллекторов регулируется законом, который был принят в 2017 году. Участникам рынка дали полгода, чтобы встать на регулируемые рельсы, а фактически закон в рамках прописанных статей начал работать в 2018 году. Сначала учётную регистрацию получила 141 действовавшая к тому моменту компания в стране, две из них позже прекратили деятельность по собственному решению.

№2. Какой должна быть просрочка, чтобы кредитор обратился за помощью к коллекторам?

• просрочка исполнения обязательства должна составлять более 90 последовательных календарных дней по ипотечному займу, выданному физическому лицу;

• свыше 180 дней по любому другому займу.

№3. Как дела заёмщиков попадают к коллекторам?

Финансовые организации (банки, МКО/МФО) заключают с коллекторскими агентствами договор об оказании услуг кредитору по досудебному взысканию и урегулированию задолженности.

№4. Как коллекторы могут найти заёмщика?

• банки, МКО или МФО предоставляют коллекторскому агентству информацию о клиенте;
• коллекторы могут использовать любые открытые данные, находящиеся в публичном доступе, в том числе социальные сети.
• коллектор может купить ваши персональные данные на чёрном рынке, в том числе фамилии и имена родственников и друзей. Об этом говорят знакомые с ситуацией юристы.

№5. Как коллекторы добиваются погашения долгов?

В Законе РК "О коллекторской деятельности" чётко оговорено, сколько раз и в какое время коллектор имеет право беспокоить должника:

• телефонные переговоры – не более трёх раз в будние дни с 08:00 до 21:00;
• личные встречи – не более трёх раз в будни с 08:00 до 21:00;
• письма по почте;
• текстовые, голосовые и иные сообщения по сотовой связи;
• через интернет.

№6. Где и как проверить, действительно ли позвонил / пришёл коллектор, а не мошенник?

На сайте Национального банка РК должник может проверить по ФИО, действительно ли обратившийся к нему человек является сотрудником коллекторской компании. Также должник может связаться с кредитором и узнать, получало ли коллекторское агентство его договор о займе, узнать сумму долга, информацию об агентстве.

№7. Что делать, если не хочется / не получается разговаривать с коллектором?

Если самостоятельно договориться с коллекторами не получится, можно воспользоваться юридическим сервисом antidolg.kz, специалисты которого решают проблемные вопросы непосредственно с кредиторами. Заёмщики для этого должны оформить заявку с указанием ИИН. Главная цель проекта antidolg.kz – добиться в каждом случае погашения основного долга без пеней, штрафов и процентов.

№8. Могут ли наказать заёмщика, если он не откроет дверь коллектору?

Нет, но стоит помнить, что должник по закону обязан извещать коллекторское агентство об изменении:

• места жительства (юридический адрес);
• контактной информации;
• замене документов, удостоверяющих личность (в случае истечения срока, утери).

№9. Что будет, если игнорировать сотрудников коллекторского агентства?

Коллектор по закону взыскивает задолженность на протяжении минимум полугода, максимум – пяти лет. Если заёмщик всё же не выплатит долг, агентство предоставит кредитору отчёт о проделанной работе, где будет указано, что должник уклоняется от исполнения обязательств. Банк передаст материал на принудительное исполнение частному судебному исполнителю, который без решения суда имеет право наложить:

• ограничение на выезд;
• ограничение специального права (к примеру, лишить водительских прав);
• арест на имущество;
• арест на банковские счета.

№10. Могут ли коллекторы отобрать имущество?

Да, но только в судебном порядке и при условии, что имущество (недвижимость, автомобиль) были в залоге.

№11. Может ли заёмщик передавать деньги коллектору, чтобы погасить часть долга?

Коллекторам запрещено принимать от заёмщика деньги (в наличной или безналичной форме), а также иное имущество в счёт погашения задолженности. Долг погашается только в банке, МКО/МФО, где оформлялся заём.

№12. В течение какого времени история недобросовестного или неплатёжеспособного заёмщика считается плохой?

В базе первого кредитного бюро (ПКБ), куда обращается любой банк второго уровня, история всех заёмщиков хранится на протяжении пяти лет.

№13. Как коллекторы помогают погасить долг?

• после того как пришёл сотрудник коллекторского агентства, должник в течение 30 календарных дней обращается с письменным заявлением об изменении условий договора займа. В письме раскрываются сведения о причинах возникновения задолженности;
• коллекторское агентство в течение 10 календарных дней после получения заявления обязано направить его кредитору;
• кредитор в течение 15 календарных дней после получения заявления должника рассматривает предложенные условия изменения договора займа и в письменной форме сообщает коллекторскому агентству своё решение. Таким образом, у заёмщика есть возможность получить удобный график погашения кредита.

№14. Куда жаловаться на коллекторов, если они нарушают права заёмщиков?

Жалобы на коллекторов принимает Национальный банк РК. Заёмщик может направить сообщение:

• письмом по адресу: 050000, г. Алматы, ул. Айтеке би, 67, е-mail: info@kzp.nationalbank.kz

• через мобильное приложение "НБК Onlinе" (раздел "Защита прав потребителей финансовых услуг"). На основании обращения финрегулятор назначает проверку, по итогам которой может направить письменное предписание коллекторской компании. Если в течение года нарушение повторится, в отношении агентства применяются санкции (наложение и взыскание штрафа, либо исключение из реестра).

• жалобу можно направить в правоохранительные органы.