Ипотека в Казахстане 2024: "Отау" и другие льготные программы. Сравнение и условия

№1. "Отау"

С 1 марта по 30 апреля казахстанцы смогут подать заявки для участия в программе "Отау" на портале "Баспана маркет" (otbasybank.kz). Это та самая долгожданная ипотечная программа, анонсированная как "9-20-25" ещё прошлым правительством и пришедшая на смену некогда популярной "7-20-25". Но условия нынешней программы несколько отличаются от ранее обещанных: в ней могут участвовать казахстанцы в возрасте до 63 лет, а не только молодые.

Пересмотрены были и другие условия программы. Раньше предполагалось, что ипотека будет выдаваться по ставке 9% с первоначальным взносом 20% и на срок до 25 лет ("9-20-25"). Но срок кредитования изменили – решили, что будет 19 лет. Так что теперь эту программу правильнее называть "9-20-19".

Участники программы должны соответствовать таким критериям: 

• действующие вкладчики Отбасы банка, в том числе стоящие в очереди на жильё;
• иметь депозит в Отбасы банке, открытый не позднее чем за 18 месяцев до подачи заявки на ипотеку;
• на депозите в Отбасы банке должно быть не менее 1 млн тенге на момент подачи заявки;
• граждане от 18 до 63 лет включительно;
• у участника программы и членов его семьи не должно быть в собственности жилья в течение последних пяти лет;
• при приобретении жилья в Алматы и Астане обязательно наличие прописки в этих городах.

Условия займа:

• первоначальный взнос – от 20%;
• ставка – 9% (годовая эффективная ставка вознаграждения ГЭСВ – от 9,2%);
• срок кредита – до 19 лет.

После завершения приёма заявок будет сформирован список участников, набравших больше всего баллов.

За что начисляются баллы:

• за размер вознаграждения по вкладу – 5 баллов за каждые 1000 тенге;
• за срок вклада – 5 баллов за каждый год действия вклада;
• за наличие зарегистрированного брака – 10 баллов;
• за наличие детей – 50 баллов вне зависимости от их количества.  

Если вы нашли себя в списке участников программы, то сможете в течение 40 рабочих дней подать кредитную заявку. При одобрении займа она действует полгода. За это время участник должен найти жильё, получить заём и приобрести недвижимость.  

Какая сумма займа выдаётся и какое жильё можно купить:

• максимальная сумма займа в Алматы и Астане – 30 млн тенге;
• в остальных регионах максимальная сумма – 18 млн тенге;
• в Алматы, Астане, Шымкенте и областных центрах купить можно только первичное жильё, в том числе по договору долевого участия с гарантией Казахстанской жилищной компании (КЖК);
• во всех остальных населённых пунктах купить можно любое жильё.

№2. "Свой дом"

Участники программы могут выбрать квартиру ещё на этапе строительства. Выбор происходит путём голосования на портале otbasybank.kz.

 Условия и ставки:

• минимальный первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья;
• минимальная ставка – 3,5% (ГЭСВ – от 3,6%), максимальная – 8,5% (ГЭСВ – от 8,8%);
• сумма займа –  до 100 млн тенге;
• можно купить жильё на этапе строительства через долевое участие (требуется договор о долевом участии, а также наличие у застройщика и уполномоченной компании гарантии Единого оператора);
• не требуется прописка по месту приобретаемого жилья;
• в программе могут принять участие все вкладчики Отбасы банка, накопившие не менее 500 тысяч тенге на момент подачи заявления на участие в программе;
• процентная ставка по кредиту зависит от вида займа и уровня накоплений в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счёте в Отбасы банке на момент определения платёжеспособности заявителя-участника.

Виды займов

Предварительный:  

• первоначальный взнос – от 20% от стоимости жилья;
• ставка – 7% (ГЭСВ – от 7,3%) с последующим снижением до 5% (ГЭСВ – от 5,2%).

Промежуточный:

• первоначальный взнос – 50% от стоимости жилья;
• ставка – 7% (ГЭСВ – от 7,4%) с последующим снижением до 5% (ГЭСВ – от 5,3%).

Жилищный:

• накопление на депозите в течение минимум трёх лет 50% от стоимости жилья и достижение оценочного показателя 16;
• ставка – от 3,5% (ГЭСВ – от 3,6%) до 5% (ГЭСВ – от 5,2%).

Срок займа

От 6 месяцев до 25 лет в зависимости от выбранного вида займа.

Как принять участие:

• открыть депозит в Отбасы банке;
• зарегистрироваться в интернет-банкинге банка;
• подать заявку на сайте банка;
• выбрать на сайте подходящий жилищный объект и принять участие в голосовании за его строительство;
• пройти процедуру определения платёжеспособности (квалификации);
• ознакомиться с результатами распределения жилья;
• выбрать и забронировать за собой конкретную квартиру, которую вы хотите купить в этом объекте;
• оформить кредит и приобрести жильё.

№3. Концепция развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023-2029 годы

Программа социального жилья для очередников, списки которых формируют местные исполнительные органы, то есть акиматы. В эти списки попадают многодетные семьи, дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, лица с инвалидностью I и II группы, семьи, в которых растут дети с инвалидностью.

Условия:

• процентная ставка – 2% годовых (ГЭСВ – от 2,1%);
• первоначальный взнос – 10% от суммы займа;
• срок кредитования – до 20 лет;
• первоначальный взнос можно покрыть за счёт жилищного сертификата от акимата региона (категории получателей жилищных сертификатов определяют акиматы);
• жильё можно купить только в том регионе, где вы стоите в очереди в акимате.

Участники:

• дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей;
• лица с инвалидностью I и II группы;
• семьи, где есть ребёнок с ограниченными возможностями;
• многодетные матери, награждённые подвесками "Алтын алқа", "Күміс алқа" или получившие ранее звание "Мать-героиня", а также награждённые орденами "Материнская слава" I и II степени.

Ключевые критерии отбора участников – дата постановки в очередь на жильё и категория постановки. Приоритет при отборе потенциальных участников среди заявителей в первую очередь отдаётся инвалидам I и II группы и семьям, воспитывающим детей с ограниченными возможностями.

№4. Жилищная программа для молодёжи

Призвана поддержать молодых людей и снизить внутреннюю миграцию.

Участники:  

• любой гражданин Казахстана в возрасте до 35 лет включительно;
• если речь идёт о семье, то может участвовать только один из супругов.

Условия:

• первоначальный взнос – 10%;
• ставка – от 5% годовых (ГЭСВ – от 5,2%);
• максимальный срок ипотеки – 19 лет;
• официальный стаж работы на момент подачи заявки должен быть от 6 до 12 месяцев в зависимости от региона;
• в течение последних пяти лет у человека не должно быть недвижимости в собственности;
• стоимость жилья не ограничивается, верхний предел имеет только сумма займа, в зависимости от региона она колеблется от 10 до 20 млн тенге. Если выбранный вариант дороже, то разницу между суммой займа и ценой жилья участники программы покрывают самостоятельно.

Молодёжная программа есть в Алматы, Астане, Актюбинской, Алматинской, Атырауской, Жамбылской, Жетысуской областях, ЗКО, Карагандинской, Костанайской, Кызылординской, Мангистауской, Абайской, Улытауской и Павлодарской областях.  

№5. "Жасыл ипотека"

Основное условие программы – соответствие приобретаемого жилья зелёному стандарту строительства, сертифицированного по одной из существующих в Казахстане систем:

• национальному стандарту "Өмiр";
• российскому стандарту ГОСТ Р;
• международным стандартам Breeam или Leed.

Условия:

• процентная ставка – 12,5% годовых (ГЭСВ – от 13,3%); 
• первоначальный взнос – 20% от договорной суммы;
• максимальная сумма – 35 млн тенге;
• срок – до 25 лет.

№6. "Корпоративный продукт"

Предназначена для кредитования на льготных условиях коллективов частных компаний, предприятий, государственных и коммунальных организаций. Чтобы воспользоваться этой программой, организация должна будет предусмотреть средства для фондирования займов своих работников. 

Компании также могут оплатить своим сотрудникам первоначальный взнос по примеру механизма жилищных сертификатов.  

Условия:

• процентная ставка – от 5% годовых (ГЭСВ – от 5,2%) с последующим снижением до 3,5% годовых (ГЭСВ – от 3,6%); 
• жильё как на первичном, так и вторичном рынке;
• максимальная сумма – до 50 млн тенге;
• срок – до 19 лет. 

Отбасы банк по этой программе может участвовать в фондировании займов по принципу 40 на 60%, где 40% выделит банк, а 60% – организация. Жильё заёмщики ищут самостоятельно. При этом возможны варианты, где организация сможет выделить участок и построить дом или же найти застройщика, что может существенно удешевить покупку жилья работниками.

№7. Ипотека для молодых учёных

Участвовать могут учёные, работающие в научных организациях и организациях высшего и (или) послевузовского образования, подведомственных Министерству науки и высшего образования РК. У них должна быть научная степень не ниже магистра, а стаж научно-исследовательской работы должен быть не менее трёх лет, включая участие в научных, научно-технических проектах и программах в рамках грантового или программно-целевого финансирования, проектах коммерциализации результатов научной и (или) научно-технической деятельности.

Условия:

• первоначальный взнос – от 10 до 50% от размера договорной суммы;
• ставка вознаграждения – 5% годовых (ГЭСВ – от 5,2% годовых);
• срок предварительного займа – от 6 месяцев до 8 лет;
• срок жилищного займа – до 25 лет;
• если накоплена сумма, составляющая 50% от суммы займа, то ставка будет от 3,5% годовых (ГЭСВ – от 3,6%);
• максимальная сумма – до 20 млн тенге.

Привязки к региону нет, жильё можно купить в любом городе страны. Пул участников формирует работодатель. 

Возраст участника программы не должен превышать 40 лет. У него и проживающих с ним членов семьи не должно быть в течение последних пяти лет жилья на праве собственности.

№8. Программа "С дипломом – в село"

Участвовать могут казахстанцы любого возраста. Главное, чтобы они имели диплом и работали в одной из этих сфер: здравоохранение, образование, соцобеспечение, культура, спорт, агропромышленный комплекс. Могут участвовать также служащие аппаратов акимов сельских округов (за исключением акимов и заместителей акимов).

Условия:

• ставка по кредиту – 0,01% (ГЭСВ – от 0,01% годовых);
• максимальная сумма – до 1500 МРП;
• максимальный срок кредита – 15 лет.

Заём выдаётся на покупку или строительство жилья в том населённом пункте, где специалист работает. Главное условие – участник проекта должен отработать в сельской местности по своей специальности три года.

Районные акиматы и акиматы городов областного значения ежегодно формируют перечень востребованных в их населённых пунктах работников указанных сфер. И именно в рамках этого перечня оказывается господдержка в виде кредита. В рамках программы также предусматривается выплата подъёмного пособия.