Кто и как может оформить женскую ипотеку "Умай": всё, что нужно знать
14 карточек, отвечающих на вопросы о первой женской ипотеке в Казахстане.12 апреля 2021 Отбасы банк запустил женскую ипотеку "Умай". В феврале 2022 года в условия женской ипотеки изменились. Представляем обновлённую информацию со всеми дополнениями.
Заём могут оформить исключительно дамы с ежемесячным общесемейным доходом, не превышающем 640 тысяч тенге.
Гендерную ипотеку разработали по нескольким причинам. Во-первых, женщины неоднократно просили разработать специальную программу для них с первоначальным взносом в 20%, при этом чтобы жильё можно было купить на вторичном рынке. Во-вторых, в Казахстане доля заёмщиц по ипотеке составляет 48%, а в кредитном портфеле Отбасы банка – превышает долю мужчин по сумме займа и по остатку задолженности (57 против 53%). Да и в целом банк ориентирован на продвижение гендерного равенства в жилищном финансировании.
№1. Каковы условия кредитования?
Отбасы банк для первого гендерного проекта в Центральной Азии подготовил особые условия:
- процентная ставка – 13,5% (ГЭСВ – от 14,5%) с последующим понижением до 5% (ГЭСВ от 5,2%);
- первоначальный взнос от 15 до 50% стоимости приобретаемого жилья в зависимости от дохода заёмщицы и её семьи;
- если дохода не хватает, то можно привлечь до двух созаёмщиков;
- максимальная стоимость приобретаемого жилья – 30 млн тенге;
- ипотеку можно оформить сроком до 25 лет.
№2. Какие документы нужны?
Чтобы подать заявление на рассмотрение выдачи займа, женщины должны предоставить:
- удостоверение личности;
- если женщина замужем, то удостоверение личности супруга и свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
- справку о заработной плате с места работы за последние семь либо 13 месяцев;
- выписку о пенсионных отчислениях за последние шесть месяцев;
- кредитную историю из Первого кредитного бюро за весь период;
- правоустанавливающие документы на приобретаемую квартиру (договор купли-продажи, технический паспорт);
- удостоверение личности продавца приобретаемого жилья;
- если приобретаемая недвижимость поделена на доли, то необходимо предоставить документы на каждого собственника доли;
- если продавец состоит в браке, то удостоверение личности супруга/супруги.
Читайте также: "Умеют копить". Глава Отбасы банка объяснила, почему в Казахстане появилась женская ипотека, а мужской нет
№3. Какие требования к заёмщицам?
К участницам программы банк предъявляет следующие требования:
- заёмщица должна быть совершеннолетней гражданкой Казахстана;
- семейное положение – не важно;
- возраст – от 18 до 65 лет включительно (в том числе работающие пенсионеры до 65 лет);
- прописка – не важна;
- пенсионные отчисления за последние шесть месяцев, непрерывные;
- если женщина замужем, то ежемесячный общий семейный доход должен составлять не более 640 000 тенге. Это оклад без вычета пенсионных отчислений и налогов. Сумма кредитов и расходов учитываться не будет. В расчёт берётся только размер заработной платы мужа и жены.
№4. Жительницы каких городов могут участвовать в программе?
Женскую ипотеку могут оформить жительницы всех городов Казахстана. Прописку по месту жительства при этом иметь не обязательно.
Читайте также: Отбасы банк: Женская ипотека – для участниц с более высокими доходами, которые покупают уже не первое жильё
№5. Первоначальный взнос
Если ежемесячный доход семьи не превышает 550 000 тенге, можно получить кредит при наличии 15% первоначального взноса.
Если доход составляет от 550 001 тенге до 630 000 тенге, заём можно получить при наличии 20% от стоимости жилья.
Сумма займа зависит от дохода и платёжеспособности клиента, поэтому рассчитывается индивидуально в отделении банка.
№6. Нужно ли иметь депозит в Отбасы банке?
Нет, заранее покупать или открывать депозит нет необходимости. Накопления в Отбасы банке на момент подачи кредитной заявки не нужны.
№7. Какое жильё можно купить по женской ипотеке?
Ограничений в выборе жилья нет. Займы для женщин выдаются для покупки как первичного, так и вторичного жилья, в том числе и по договору долевого участия. Максимальная стоимость приобретаемого жилья – 30 млн тенге включительно, во всех городах Казахстана.
Требования к недвижимости:
- год постройки вторичного жилья из кирпича должен быть от 1961 года и выше;
- год постройки вторичного жилья из панели должен быть от 1971 года и выше;
- первичную недвижимость можно купить от застройщика либо физического лица, либо при долевом участии.
Читайте также: Как подать заявку на снятие пенсионных накоплений на сайте Отбасы банка. Инструкция Informburo.kz
№8. Какую сумму можно оформить для ремонта недвижимости?
Максимальная сумма займа на ремонт жилья – до 3 700 000 тенге. Срок предварительного займа – до 10 лет с переходом на жилищный заём сроком до 15 лет. Ставка по займу – 12% годовых. Владельцем квартиры должна быть заёмщица.
№9. Что нужно для оформления ремонта по ипотеке "Умай"?
В банк необходимо предоставить пакет документов:
- удостоверение личности владелицы жилья;
- если она состоит в браке, то удостоверение личности супруга и свидетельство о заключении брака;
- свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
- договор купли-продажи квартиры;
- технический план квартиры;
- смета расходов – форма, которая выдаётся в отделении Отбасы банка;
- минимум 6 фото (размером 10х15 см) квартиры до и после ремонта.
Фото квартиры после ремонта необходимо будет предоставить для подтверждения целевого использования кредита.
После оформления займа правоустанавливающие документы на недвижимость будут в залоге у банка.
Читайте также: Начался приём заявлений на получение льготной ипотеки по программе "Бакытты отбасы"
№10. Можно ли одновременно оформить ипотеку на покупку квартиры и заём на ремонт?
Да. Можно оформить один договор с банком на приобретение жилья и сразу же на его ремонт. Главное условие, чтобы при оценке недвижимости её оценили в сумму ремонта – 3 млн 700 тысяч плюс стоимость жилья.
№11. Сколько женщин могут оформить женскую ипотеку?
Новая программа будет реализована за счёт заёмных средств от Азиатского банка развития в размере 38 млрд тенге. Ожидается, что в рамках проекта около 4 000 женщин улучшат свои жилищные условия. На сайте Отбасы банка сообщается, что количество займов ограничено.
Читайте также: Исламская ипотека в Казахстане: чем она отличается от других программ жилищного кредитования?
№12. Каков порядок подачи заявки?
Сначала нужно подать заявку на официальном сайте Отбасы банка. В течение трёх рабочих дней вам перезвонит менеджер, который назначит дату консультации. На встречу уже необходимо прийти со перечнем документов.
№13. Сколько времени рассматривается заявка?
Заявка рассматривается банком от двух до пяти дней. Всё зависит от того, в порядке ли ваши документы.
№14. Куда обратиться по интересующим вопросам?
В Отбасы банке работает горячая линия по номеру 300. Операторы ответят на все интересующие вас вопросы с 9.00 до 21.00, с понедельника по субботу включительно.