Кто и как может оформить женскую ипотеку "Умай": всё, что нужно знать

14 карточек, отвечающих на вопросы о первой женской ипотеке в Казахстане.

12 апреля 2021 Отбасы банк запустил женскую ипотеку "Умай". В феврале 2022 года в условия женской ипотеки изменились. Представляем обновлённую информацию со всеми дополнениями.

Заём могут оформить исключительно дамы с ежемесячным общесемейным доходом, не превышающем 640 тысяч тенге. 

Гендерную ипотеку разработали по нескольким причинам. Во-первых, женщины неоднократно просили разработать специальную программу для них с первоначальным взносом в 20%, при этом чтобы жильё можно было купить на вторичном рынке. Во-вторых, в Казахстане доля заёмщиц по ипотеке составляет 48%, а в кредитном портфеле Отбасы банка – превышает долю мужчин по сумме займа и по остатку задолженности (57 против 53%). Да и в целом банк ориентирован на продвижение гендерного равенства в жилищном финансировании. 

№1. Каковы условия кредитования?

Отбасы банк для первого гендерного проекта в Центральной Азии подготовил особые условия:

  • процентная ставка – 13,5% (ГЭСВ – от 14,5%) с последующим понижением до 5% (ГЭСВ от 5,2%);
  • первоначальный взнос от 15 до 50% стоимости приобретаемого жилья в зависимости от дохода заёмщицы и её семьи;
  • если дохода не хватает, то можно привлечь до двух созаёмщиков;
  • максимальная стоимость приобретаемого жилья – 30 млн тенге;
  • ипотеку можно оформить сроком до 25 лет.

№2. Какие документы нужны?

Чтобы подать заявление на рассмотрение выдачи займа, женщины должны предоставить:

  • удостоверение личности;
  • если женщина замужем, то удостоверение личности супруга и свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • справку о заработной плате с места работы за последние семь либо 13 месяцев;
  • выписку о пенсионных отчислениях за последние шесть месяцев;
  • кредитную историю из Первого кредитного бюро за весь период;   
  • правоустанавливающие документы на приобретаемую квартиру (договор купли-продажи, технический паспорт);
  • удостоверение личности продавца приобретаемого жилья;
  • если приобретаемая недвижимость поделена на доли, то необходимо предоставить документы на каждого собственника доли;
  • если продавец состоит в браке, то удостоверение личности супруга/супруги.

Читайте также: "Умеют копить". Глава Отбасы банка объяснила, почему в Казахстане появилась женская ипотека, а мужской нет 


№3. Какие требования к заёмщицам?

К участницам программы банк предъявляет следующие требования:

  • заёмщица должна быть совершеннолетней гражданкой Казахстана;
  • семейное положение – не важно;
  • возраст – от 18 до 65 лет включительно (в том числе работающие пенсионеры до 65 лет);
  • прописка – не важна;
  • пенсионные отчисления за последние шесть месяцев, непрерывные;
  • если женщина замужем, то ежемесячный общий семейный доход должен составлять не более 640 000 тенге. Это оклад без вычета пенсионных отчислений и налогов. Сумма кредитов и расходов учитываться не будет. В расчёт берётся только размер заработной платы мужа и жены. 

№4. Жительницы каких городов могут участвовать в программе?

Женскую ипотеку могут оформить жительницы всех городов Казахстана. Прописку по месту жительства при этом иметь не обязательно. 


Читайте также: Отбасы банк: Женская ипотека – для участниц с более высокими доходами, которые покупают уже не первое жильё


№5. Первоначальный взнос 

Если ежемесячный доход семьи не превышает 550 000 тенге, можно получить кредит при наличии 15% первоначального взноса.

Если доход составляет от 550 001 тенге до 630 000 тенге, заём можно получить при наличии 20% от стоимости жилья.

Сумма займа зависит от дохода и платёжеспособности клиента, поэтому рассчитывается индивидуально в отделении банка.

№6. Нужно ли иметь депозит в Отбасы банке?

Нет, заранее покупать или открывать депозит нет необходимости. Накопления в Отбасы банке на момент подачи кредитной заявки не нужны.

№7. Какое жильё можно купить по женской ипотеке?

Ограничений в выборе жилья нет. Займы для женщин выдаются для покупки как первичного, так и вторичного жилья, в том числе и по договору долевого участия. Максимальная стоимость приобретаемого жилья – 30 млн тенге включительно, во всех городах Казахстана.

Требования к недвижимости:

  • год постройки вторичного жилья из кирпича должен быть от 1961 года и выше;
  • год постройки вторичного жилья из панели должен быть от 1971 года и выше;
  • первичную недвижимость можно купить от застройщика либо физического лица, либо при долевом участии.  

Читайте также: Как подать заявку на снятие пенсионных накоплений на сайте Отбасы банка. Инструкция Informburo.kz


№8. Какую сумму можно оформить для ремонта недвижимости?

Максимальная сумма займа на ремонт жилья – до 3 700 000 тенге. Срок предварительного займа – до 10 лет с переходом на жилищный заём сроком до 15 лет. Ставка по займу – 12% годовых. Владельцем квартиры должна быть заёмщица. 

№9. Что нужно для оформления ремонта по ипотеке "Умай"?

В банк необходимо предоставить пакет документов:

  • удостоверение личности владелицы жилья;
  • если она состоит в браке, то удостоверение личности супруга и свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
  • договор купли-продажи квартиры;
  • технический план квартиры;
  • смета расходов – форма, которая выдаётся в отделении Отбасы банка;
  • минимум 6 фото (размером 10х15 см) квартиры до и после ремонта.

Фото квартиры после ремонта необходимо будет предоставить для подтверждения целевого использования кредита.

После оформления займа правоустанавливающие документы на недвижимость будут в залоге у банка.  


Читайте такжеНачался приём заявлений на получение льготной ипотеки по программе "Бакытты отбасы"


№10. Можно ли одновременно оформить ипотеку на покупку квартиры и заём на ремонт?

Да. Можно оформить один договор с банком на приобретение жилья и сразу же на его ремонт. Главное условие, чтобы при оценке недвижимости её оценили в сумму ремонта – 3 млн 700 тысяч плюс стоимость жилья.  

№11. Сколько женщин могут оформить женскую ипотеку?

Новая программа будет реализована за счёт заёмных средств от Азиатского банка развития в размере 38 млрд тенге. Ожидается, что в рамках проекта около 4 000 женщин улучшат свои жилищные условия. На сайте Отбасы банка сообщается, что количество займов ограничено. 


Читайте также: Исламская ипотека в Казахстане: чем она отличается от других программ жилищного кредитования?


№12. Каков порядок подачи заявки? 

Сначала нужно подать заявку на официальном сайте Отбасы банка. В течение трёх рабочих дней вам перезвонит менеджер, который назначит дату консультации. На встречу уже необходимо прийти со перечнем документов.

№13. Сколько времени рассматривается заявка?

Заявка рассматривается банком от двух до пяти дней. Всё зависит от того, в порядке ли ваши документы.

№14. Куда обратиться по интересующим вопросам?

В Отбасы банке работает горячая линия по номеру 300. Операторы ответят на все интересующие вас вопросы с 9.00 до 21.00, с понедельника по субботу включительно. 

Новости партнеров