Как казахстанцам распознать финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды – одна из наиболее опасных моделей криминального поведения в сфере финансовых инвестиций. Как правило, каждая пирамида переживает четыре жизненные стадии. Это старт, рост, кризис и крах. 

"Практика показывает, что после краха пирамиды удаётся вернуть не более 10–15% от собранной на тот момент суммы. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше вероятность возврата вложенных в неё денег. Гражданам следует повышать свой уровень финансовой грамотности и ко всем предложениям пассивного заработка относиться крайне осторожно, особенно в интернете", – призывает официальный представитель Агентства РК по финансовому мониторингу (АФМ) Алибек Абдилов. 

К большому сожалению, люди всё ещё попадают в ловушки мошенников, надеясь быстро и много заработать. Пережитый негативный опыт с финпирамидами, вызвавшими широкий общественный резонанс, не оказал должного эффекта.

АФМ реализует проект, где в качестве целей определены сокращение "жизненного цикла финпирамиды" и "количества их вкладчиков".

Действуют в Казахстане и так называемые транснациональные финансовые пирамиды, чьи сети охватывают несколько стран. Алибек Абдилов рассказал, какие меры принимает АФМ для защиты казахстанцев от подобных мошеннических структур. 

Первое – это запросы об оказании правовой помощи. В страны, где находятся организаторы, на основании ратифицированных международных соглашений направляются международные следственные поручения для их отработки. Имеется возможность запрашивать экстрадицию преступников, если таковая предусмотрена законодательством. 

Второе – создание совместных следственных групп. В октябре 2015 года подписано Соглашения о порядке создания и деятельности совместных следственно-оперативных групп на территориях государств – участников СНГ. 

Третье. В августе 2022 года на площадке Координационного совета органов налоговых (финансовых) расследований стран СНГ инициировано создание рабочей подгруппы по противодействию финансовым пирамидам. Участники заседания поддержали эту инициативу. Проработаны механизмы взаимодействия. Они включают обмен операционными сведениями об организациях и физлицах, участвующих в создании и управлении финпирамидами для выявления общих для региона угроз. Страны будут использовать собранные данные для более детального анализа и применения мер реагирования на национальном уровне, в том числе оперативная блокировка интернет-сайтов и аккаунтов трансграничных финпирамид.

Финансовую пирамиду можно распознать по обещанию быстрых и лёгких денег. Порой "лжефинансовые" организации предлагают прибыль до 300% годовых, при том что предельная ставка вознаграждения, установленная Комитетом по денежно-кредитной политике, – 16% годовых.

Финансовые пирамиды не имеют лицензии АРРФР на привлечение финансовых средств от населения.

Организаторы пирамид прикрываются реализацией каких-либо товаров (ювелирные изделия, косметика, товары по уходу за телом) либо предоставлением образовательных услуг. Как правило, эти услуги сводятся к обучению людей тому, как завлекать новых вкладчиков и выманивать у них деньги. 

Можно выделить ещё несколько завуалированных видов финансовых пирамид, действующих у нас в республике.

• Финансовые пирамиды, предлагающие якобы альтернативу ипотечному кредиту. Такие структуры, как правило, создаются под видом потребительских кооперативов и рассчитаны на заёмщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются кредитные программы, нацеленные на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков. Обычно по таким займам проценты отсутствуют. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов, составляющих в среднем от 5 до 20% от общей суммы, а также ежемесячных паевых взносов. Схема таких кооперативов стандартная: условно 10 членов кооператива обеспечивают покупку трёх квартир, остальные семь членов ждут своей очереди, пока придут следующие.
• Проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций и ломбардов. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и выдать займы. Извлечение прибыли возможно только за счёт взносов новых вкладчиков.
• Членство в "эксклюзивном клубе". Такие клубы предлагают круизы, путёвки, путешествия, обучение по созданию и продвижению бизнеса, маркетингу, основам инвестиций, копирайтингу, хиромантии, астрономии, улучшению душевного баланса, психологии, нумерологии. Участнику необходимо привлечь новых лиц и (или) внести вступительный взнос в течение определенного срока в зависимости от программ.
• Криптоплощадки. Инвестиции в криптобиржи, майнинг, покупка "успешной" криптовалюты (несуществующей, либо не имеющей особой ценности). Заработок формируется за счёт классических схем деятельности ФП.
• Чат в мессенджере.Создаётся группа, для вступления в которую необходимо заплатить определённую сумму. После вступления необходимо дополнительно пригласить в группу определённое число людей (чаще всего 2–4). За выполнение условий выдаётся вознаграждение в 200–400% от вложенной суммы. Количество приглашаемых участников не ограничено. Как правило, данный вид ФП ориентирован на заработок за счёт вложения незначительных сумм.

Подобных сомнительных проектов с каждым днём становится всё больше. Это требует выработки новых подходов к работе.

"Посредством запущенного Telegram-бота по проверке интернет-ресурсов мы используем накопленную информацию. Это сведения по уголовным делам, ранее заблокированным ссылкам, официальные реестры финрегулятора и финцентра (АРРФР и МФЦА). Мошенники искусно манипулируют доверчивостью и желанием людей разбогатеть быстро и легко, вводя их в заблуждение", – отмечает спикер.

Что нужно помнить гражданам

• Не нужно соблазняться на большую прибыль. Необходимо учитывать, что она будет формироваться за счёт привлечения новых участников, и когда пирамида рухнет, дивиденды прекратятся.
• Если вы решили инвестировать в какой-то проект свои деньги, проверьте, есть ли у компании лицензия на привлечение финансовых средств. Это можно сделать на официальных ресурсах АРРФР и МФЦА.
• Вступление в финансовую пирамиду, как правило, происходит на добровольной основе и без правового сопровождения. А значит, никто не даёт никаких гарантий возврата вложенных средств. Поэтому не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги.
• Если вы попали в финансовую пирамиду и хотите забрать свои средства, то незамедлительно обратитесь со всеми документами в правоохранительные органы по месту совершения преступления. Среди жертв пирамид бывает много людей, потерявших небольшие суммы. Большинство из них смиряются с потерей денег. А мошенники продолжают обманывать людей. Не молчите, действуйте. Важный момент в борьбе с мошенничеством – предать дело огласке. В Казахстане за создание финансовой пирамиды и руководство ею предусмотрена уголовная ответственность. Реклама деятельности финансовой пирамиды, распространение информации о ней также незаконны.
• Используйте Теlegram-бот АФМ. Он предназначен для проверки сайтов и аккаунтов соцсетей на наличие признаков ФП. В ближайшее время планируется внедрить проверку еще и по БИН компаний. В качестве источников информации будут использоваться сведения из системы "Кибернадзор", списки рисковых участников финансового рынка, а также лиц, проходящих по уголовным делам. 

Спикер утверждает, что казахстанцы также нередко становятся жертвами лжефинансовых компаний, которые призывают инвестировать деньги в крупные проекты, нефтедобывающие компании с обещанием высокой и пассивной доходности.

Для убедительности в рекламе мошенники используют логотипы и дизайн известных новостных порталов, а также упоминают авторитетных граждан и высокопоставленных чиновников.

"Заходя на такие площадки, не оставляйте свои данные. Как правило, это фишинговые сайты, которые аккумулируют списки анкетных данных и номера телефонов, а затем продают их мошенникам.  Также мошенники звонят потенциальным жертвам, обращаясь по имени и фамилии, под видом сотрудника банка или правоохранительных органов, и говорят, что на вас оформили кредит либо возбудили уголовное дело. Пользуясь моментом неожиданности и растерянности граждан, злоумышленники выманивают у жертв банковские данные, с помощью которых они снимают деньги со счетов жертв или оформляют на них кредиты. Не попадайтесь на такие мошеннические уловки", – заключил эксперт.