Фактическая ставка по онлайн-кредитам в Казахстане превышает разрешённую в 6 раз – Finprom.kz

Компании онлайн-кредитования обходят запреты на ставку в 100% годовых и доводят годовую эффективная ставку вознаграждения до 700%. При этом комиссия превышает саму ставку в шесть и более раз и оплачивается не компании онлайн-кредитования, а стороннему лицу, сообщают аналитики Finprom.kz.

Для ограничения системных рисков, связанных с неконтролируемым ростом долговой нагрузки населения, в июле приняли закон, предусматривающий включение в периметр регулирования всех субъектов потребительского кредитования. К ним относятся компании онлайн-кредитования. Уже с 1 января 2020 года они войдут в периметр регулирования.

Одним из преимуществ, которые указывают эти компании, является то, что они выдают займы в течение 10-15 минут в режиме онлайн, без подтверждения доходов, и не смотрят на кредитную историю, что может склонить казахстанцев с низким доходом начать получать займы у них.

При этом ставки по займам у компаний онлайн-кредитования доходят до 700% годовых. Для сравнения: годовые ставки по розничным потребительским кредитам у банков в августе составили 21,3%.

Предельная ставка по розничным займам у банков второго уровня и микрофинансовых организаций не должна превышать 56%, в то время как у компаний онлайн-кредитования она ограничена 100%, но большинство кредитных организаций это ограничение не соблюдают. Сейчас рассматривается законопроект о снижении предельной ставки по таким займам до 56%.

Компании онлайн-кредитования находят разные пути обхода ограничения НБ РК в 100% годовых. Finprom.kz изучил их корпоративные сайты, анализ показал, что в итоговую сумму переплаты компании онлайн-кредитования включают комиссии за организацию и обслуживание займа, услуги агрегатора, услуги скоринга.

Читайте также: Как работают онлайн-кредиты в Казахстане и почему экономисты видят в них опасность?

Также необходимо выполнение всех условий договора, таких как предоставление гарантов со списком требований, которым позавидуют банки (например, доход от 200 тысяч тенге в месяц в течение года, обязательства закрыть кредит заёмщика, градация серого цвета при отправлении сканированных документов). В противном случае оплачивается комиссия за гаранта, которого предоставит онлайн-компания. Почти все комиссии идут за оплату услуг третьему (стороннему) лицу, а сумма комиссии превышает процентное вознаграждение по займу в шесть и более раз.

Из 16 действующих членов ассоциации КазФинТех, которая регулирует деятельность компаний онлайн-кредитования, полный расчёт по итоговой переплате не скрыли только четыре компании: Kredit7, ДоПолучки.кз, Кредит24 и GoMoney.

При подаче заявки на 100 тысяч сроком на 30 дней переплата у них составила 60-63 тысячи, из которых только 5700-5800 тенге – вознаграждение. Переплату только за вознаграждение без учёта комиссий указали восемь компаний, полный расчёт после регистрации предлагают шесть компаний.

У двух компаний, чтобы осталась лишь переплата за вознаграждение, необходимо предоставление двух гарантов со стабильным окладом от 100-200 тысяч тенге и без действующих кредитов. Ещё одна компания указала комиссию в 5–25% от суммы займа единовременно, которая прибавляется к переплате в 100% годовых за вознаграждение.

За 2015-2018 годы объём онлайн-займов в стране вырос в 23 раза. По словам председателя Нацбанка РК Ерболата Досаева, в стране назрела необходимость внедрения принципов ответственного кредитования в данном сегменте рынка.

"Регулирование субъектов микрофинансовой деятельности будет сфокусировано на защите прав заёмщиков и исключения их перекредитованности. Будут установлены требования к наличию правил предоставления микрокредитов, запрету взимания любых комиссий, соблюдению предельных ставок вознаграждения, необходимости предоставления информации в кредитное бюро, что позволит адекватно оценивать долговую нагрузку заёмщиков", – сказал глава финрегулятора.