Сразу несколько банков второго уровня Казахстана взяли тайм-аут и заявили о приостановлении выдачи ипотечных займов. В их числе Банк ЦентрКредит, ForteBank, Сбербанк, ВТБ и Казкоммерцбанк. Вслед за этим некоторые эксперты поспешили предположить, что ипотека в Казахстане уже скоро может стать продуктом, доступным лишь особой категории людей. Редакция informburo.kz обратилась в пять банков и выяснила, почему они задумались не только о целесообразности ипотеки, но и об условиях, при которых эта услуга вновь станет выгодной.
ВТБ Казахстан
"В банке ВТБ Казахстан выдача ипотечных займов приостановлена в связи с изменением условий на рынке кредитования. Возобновление выдачи ипотеки планируется после стабилизации экономической ситуации на рынке", - говорится в ответе банка на запрос редакции.
Когда именно ВТБ возобновит предоставление гражданам ипотечных кредитов, в финансовом учреждении не уточняют. Вместе с тем, в других банках, в которых также было принято решение приостановить выдачу ипотечных займов, отказываться от этого инструмента надолго не намерены и уже весной планируют предложить казахстанцам услугу на новых условиях.
Казкоммерцбанк
"Банк готов выдавать ипотечные займы после пересмотра условий. В настоящее время осуществляются подготовительные мероприятия по запуску программы кредитования на покупку недвижимости (квартир, домов, земельных участков), имеющихся на балансе банка. Данная программа, по сути, является альтернативой традиционной ипотеке и, ориентировочно, будет запущена в первой декаде марта. При этом условия будут достаточно привлекательными, а ставка будет начинаться от 11% в тенге (ГЭСВ от 11,75%)", – прокомментировали в Казкоммерцбанке.
При этом в Казкоме отметили, что банк приостановил выдачу кредитов населению не полностью. Предоставление ипотечных и потребительских кредитов продолжает осуществляться в рамках зарплатных проектов.
Как пояснили в банке, пересмотр условий обусловлен экономической ситуацией в стране и, как следствие, изменением стоимости фондирования, а также уровня кредитного риска. Вместе с тем, в Казкоммерцбанке отмечают, что базовая ставка Национального банка не имеет прямого влияния на стоимость фондирования при выдаче ипотечных займов, поэтому повышение ставки финансового регулятора до 17% не главный фактор для пересмотра условий.
В целом в ряде банков констатируют, что после девальвации тенге услуга ипотечного кредитования в Казахстане резко потеряла популярность среди граждан.
"Нужно признать, что спрос на ипотечные кредиты после введения плавающего курса тенге снизился. Вместе с тем, после проявления признаков стабилизации цен на недвижимость, спрос начинает восстанавливаться. (...) Если говорить об уже выданных ипотечных займах, то средняя сумма займа варьируется от региона к региону, в Алматы, Астане и Атырау она выше, чем по стране", – также проинформировали в "Казкоммерцбанке".
ForteBank
"Покупательская способность на ипотечном рынке в нашем банке в 2015 году не пользовалась большим спросом. Условия по ипотеке, возможно, будут пересмотрены в марте-апреле текущего года при изменении ситуации. На данный момент ForteBank предоставляет беззалоговые кредиты, кредиты на неотложные нужды и автокредитование по программе Банка развития Казахстана", – сообщили в ForteBank.
Что касается ипотечных займов, то их ForteBank на сегодняшний день также не выдаёт. Это связано со сложившейся ситуацией на финансовом рынке. Для ForteBank, к слову, повышение ставки вознаграждения по депозитам и учётной ставки Национального банка оказалось критичным фактором.
"Непредсказуемость рынка, повышение ставки вознаграждения по депозитам и учётной ставки Национального банка являются основными факторами, влияющими на предложение банков ипотечных займов. Повышенная ставка вознаграждения влечёт за собой низкий спрос среди граждан по продукту, а также повышается риск невозврата кредитов", – говорится в ответе ForteBank.
Банк ЦентрКредит
В отличие от других банков второго уровня, в "Банке ЦентрКредит" признаются, что у них ипотечные кредиты пользуются очень большим спросом.
"Ипотечные кредиты очень популярны, доля ипотечных кредитов составляет в РК 27%, в БЦК доля ипотечных кредитов – около 40%. Средняя сумма займа по БЦК – около 8 млн тенге и срок 15-20 лет", – рассказали в банке.
При этом ипотечное кредитование в БЦК было приостановлено, как поясняется, временно, в связи с пересмотром условий программы кредитования. Возобновить выдачу кредитов банк планирует в марте 2016 года. Причиной названы глобальные изменения, происшедшие на финансовом рынке и, как следствие, на рынке недвижимости.
"Мы находимся в процессе обновления условий программы с учётом новых рыночных реалий", – сообщили в БЦК.
Сбербанк
Приостановил выдачу ипотеки и Сбербанк, однако пока редакция ждала ответ на запрос о причинах, банк вновь возобновил предоставление займов населению.
"Настоящим сообщаем, что ДБ АО "Сбербанк" возобновил процесс кредитования в национальной валюте. Приостановка была связана с пересмотром условий по продуктам кредитования. В настоящее время банк осуществляет выдачи в национальной валюте по всем программам розничного кредитования", – говорится в ответе на запрос informburo.kz.
Стоит отметить, что ипотека – не единственный способ для приобретения жилья гражданам со средним уровнем дохода. К примеру, государственная программа "Доступное жильё - 2020" предоставляет возможность купить жильё по цене ниже рыночной.
Другой способ обзавестись квадратными метрами – кредиты от Жилстройсбербанка с годовой эффективной ставкой от 4 до 8,9%. Через ЖССБ можно приобрести практически любую недвижимость на рынке. В рамках программы предусматривается два вида займов: жилищный заём и промежуточный. Кроме того, есть собственная программа от АО "ИО "Казахстанская ипотечная компания". В ней предусматривается распродажа объектов, построенных КИК, или квартир, которые числятся на балансе компании. Также есть вариант жилищных кооперативов.
