Можно ли вернуть деньги, которые вы отправили мошенникам

№1. Какие виды мошенничества особенно распространены

По итогам социсследования, 55,8% респондентов сталкивались с финансовым мошенничеством, из них 34,2% – с телефонным мошенничеством (вишинг), 32,7% – с интернет-мошенничеством (фишинг). 21,6% опрошенных были участниками мошенничества со стороны финансовых пирамид и 11,5% – мошенничества, связанного с платёжными картами.

Основной группой риска финансового мошенничества являются люди пенсионного возраста. 50,7% опрошенных старше 63 лет не смогли сразу распознать мошенничество, из них 6,3% частично передавали информацию преступникам и никогда не уточняли данные организации, от которой звонил преступник. 

№2. Почему преступников сложно отследить

Для обмана граждан мошенники, как правило, используют большое количество звеньев. Для обзвона потенциальных жертв – программное обеспечение (SIP-телефонию), которая позволяет дублировать абонентские номера казахстанских финансовых институтов. Для обналичивания денежных средств привлекаются подставные лица, которые в силу своей доверчивости и желания быстро заработать, поддаются уловкам мошенников. Отметим, что при проведении следственных мероприятий правоохранительные органы в первую очередь выходят на посредников.

№3. Что делать, если вы перевели деньги мошенникам

Если вы совершили перевод, которого не стоило делать, срочно обратитесь в банк и выясните у менеджера, как можно вернуть деньги. Если перевод средств находится в процессе, тогда операцию ещё возможно отменить. Напишите заявление на отмену последней операции. Возврат средств или отмена последней операции может занять от нескольких часов до 60 дней.

Если перевод всё-таки прошёл, то незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы. В случае признания вас потерпевшим вы вправе в соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса РК обратиться в суд с исковым заявлением.

№4. Как контролировать движение денег

Технические платежи банков хорошо защищены. Поэтому мошенники, как правило, не пытаются взломать системы безопасности финансовых организаций, а рассчитывают на наивность их клиентов, которые сами сообщат нужные преступникам сведения или предоставят доступ к своим устройствам, на которых установлен мобильный банкинг.

Подключите SMS или push-оповещения, чтобы отслеживать все операции по счетам. Так вы сможете оперативно отреагировать на действия мошенников, а время в этом случае очень важно.

Не храните крупные суммы денег на карте, которую вы носите с собой и используете для повседневных трат. Лучше в случае необходимости делать перевод с основного счёта или депозита, тем более что большинство внутренних операций в банках являются бесплатными. 

№5. Как узнать, не оформлен ли на ваше имя чужой кредит

Если ваши персональные и платёжные данные попали в руки киберпреступников, то они могут взломать ваш онлайн- или мобильный банкинг и оформить кредиты мошенническим способом. Выявить факт незаконного оформления кредита на свое имя можно с помощью кредитной истории, которую нужно проверять регулярно, не реже одного раза в квартал. Получить персональный кредитный отчёт можно в Государственном кредитном бюро, Первом кредитном бюро, ЦОНах или через портал egov.kz.  

№6. Что делать, если на вас оформили чужой кредит

Если вы стали заложником чужого кредита, то в первую очередь выясните наименование кредитной организации, в которой оформлен заём, и обратитесь туда с заявлением. Заявление также необходимо подать в правоохранительные органы. Ваши заявления должны зарегистрировать, регистрационный номер с датой принятия заявления необходимо поставить и на копии заявления, которую вы оставляете себе.

Обязательно потребуйте у кредитора проведения внутреннего служебного расследования. Кроме того, кредитная организация должна предоставить вам копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность, а также реквизиты счёта, на который переведены деньги. Вам необходимо будет уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор. 

№7. Как поступить, если кредитная организация отказывается сотрудничать

В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов вы можете подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

№8. Как отменить оформленный на ваше имя кредит

Если кредитная организация не найдёт доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной. В случае вынесения судом решения в вашу пользу кредитная организация должна:

• прекратить требовать с вас выплату долга; 
• списать задолженность; 
• направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории. 

№9. Как защитить себя и близких от уловок мошенников

1. Если вам позвонил якобы сотрудник банка, сразу прервите разговор. Помните, настоящий банковский менеджер или операторы call-центров финансовых институтов никогда не будут запрашивать персональные данные по телефону. Эти конфиденциальные сведения нужны только мошенникам. Если у вас есть сомнения, то самостоятельно наберите официальный номер контакт-центра своего банка. 
2. Если вам позвонили якобы из правоохранительных органов, то ни в коем случае не паникуйте. Спросите, в каком именно отделении полиции находится потенциальный подозреваемый, какую статью ему вменяют, когда было совершено деяние, предоставлена ли помощь адвоката и как с ним связаться. Также следует сделать самостоятельный звонок на горячую линию организации, от имени которой вам позвонили: МВД РК или районного отделения полиции.
3. Если в сети вам предлагают заработок на фондовом рынке с 99-процентной гарантией получения дохода или просят пройти опрос, чтобы получить доступ к чудо-платформам, позволяющим зарабатывать якобы небывалые деньги, не верьте! Не оставляйте нигде на просторах интернета, тем более на фишинговых сайтах, свои персональные данные. Даже если вы сделаете это из-за простого любопытства и зарегистрируете ненастоящие номера, то это чревато последствиями. 
4. Никогда и никому не сообщайте свои персональные данные, реквизиты банковской карты, особенно срок её действия, CVC/CVV-код (три цифры на обороте, код проверки подлинности карточки), кодовое слово и остаток денежных средств, SMS/push-код для подтверждения совершаемой операции: платежа, перевода. Никогда и никому не сообщайте пароль от своего личного кабинета в интернет-банкинге или мобильном приложении.