Деньги на чёрный день, или Как работает страхование жизни в Казахстане

№1. Что такое страхование жизни?

Это услуга, которая позволяет защитить имущественные интересы человека и его семьи в случае смерти или утери работоспособности.

В течение всего срока действия договора клиент страховой компании платит регулярные или единовременный взносы.

Если в течение действия договора наступает страховой случай, то вкладчик или его родственники получают выплату. При этом сумма выплат может превышать сумму вклада.

№3. Виды страхования жизни и здоровья

На казахстанском рынке есть множество страховых продуктов. Их можно разделить на три группы:

1. Накопительное страхование. Клиент регулярно пополняет счёт до момента достижения указанного в договоре возраста. Если срок действия договора истёк, а страховой случай не наступил, то владелец полиса получает все накопленные деньги и определённый процент дохода. При наступлении страхового случая клиент или выгодоприобретатель получает всю страховую сумму независимо от количества взносов.
2. Рисковое страхование. Клиент покупает страховку на определённый срок. Если наступает страховой случай, компания выплачивает деньги клиенту или лицам, которые были указаны в качестве получателей. А если страховой случай не наступает, деньги остаются в компании. 
3. Инвестиционное страхование. Клиент доверяет деньги страховой компании, которая инвестирует их в ценные бумаги. Такой вид страхования приносит доход и обычно выгоднее, чем депозит в банке. Если страховой случай наступает, клиент или его близкие получают единовременную выплату, если нет – клиент забирает свои средства вместе с инвестиционной прибылью. 

№4. Как оформить?

Список компаний, представляющих услуги страхования, есть в интернете. Изучив информацию на сайте, можно заказать консультацию специалиста онлайн или отправиться в офис компании. Страховщик поможет выбрать подходящий полис – определить тип страховки, срок и сумму вклада. Также у крупных организаций есть мобильные приложения, в которых страховку можно приобрести онлайн.

Для заключения договора о страховании жизни вам понадобится лишь документ, удостоверяющий личность.

№5. Сколько стоит?

Стоимость полиса зависит от вида страховки. Чем больше средств вы готовы положить на страховой счёт, тем больше будет сумма страховой выплаты. Но это не значит, что услуга доступна только сверх обеспеченным людям. К примеру, взнос по накопительному страхованию может составлять всего 5–10 тысяч тенге в месяц.

№7. Можно ли изменить условия договора?

Путём заключения дополнительного соглашения вкладчик может изменить любые условия договора за исключением трёх пунктов:

1. Срок страхования.
2. Программа страхования.
3. Застрахованное лицо.

№8. Может ли страховая компания изменить условия договора?

Страховщик имеет право внести изменения в договор, если госорганы изменили законодательные акты, касающиеся условий страхования. В случае несогласия с внесёнными изменениями клиент имеет право досрочно расторгнуть договор.  

Компания обязана оповестить клиента о вносимых изменениях не менее чем за 30 календарных дней. Если в течение 30 дней после оповещения клиент не сообщает о желании досрочно расторгнуть договор, считается, что с изменениями он согласен.

№9. Кто получит выплату в случае смерти застрахованного?

Выплату получат те, чьи имена указал застрахованный в договоре. При этом получателям выплаты не придётся ждать шесть месяцев для вступления в наследство – сумму перечислят в течение двух недель с момента подачи документов.

№10. Кому достанутся деньги при разводе?

Все средства, хранящиеся на страховом счёте, считаются личным имуществом застрахованного. При разводе эти деньги разделу не подлежат.

№11. Что будет, если застрахованный попадёт в тюрьму?

Компания выплатит страховку в случае возникновения страхового случая, даже если клиент находится в местах лишения свободы. Но если клиент умышленно причинит вред своему здоровью с целью получить деньги, страховая компания может отказать в выплатах. 

№12. Что считать страховым случаем

После предоставления документов, подтверждающих наступление страхового случая, каждую ситуацию рассматривают индивидуально. 

Обычно страховыми случаями по основному покрытию договора являются:

• смерть застрахованного по любой причине, наступившая в период действия страховой защиты;
• дожитие застрахованного до определённого срока, установленного договором / полисом страхования.

Обычно страховыми случаями по дополнительному  покрытию договора являются:

• телесная травма;
• временная нетрудоспособность;
• критическая болезнь;
• инвалидность I или II группы.

№13. Что не входит в страховые случаи

Условия страхового договора могут отличаться, поэтому важно внимательно ознакомиться с положениями договора и уточнить у страховщика, какие случаи не подлежат возмещению.

Чаще всего страховщик не производит выплату, если смерть наступила прямо или косвенно по следующим причинам:

• воздействие ядерного взрыва или радиации;
• несчастный случай в результате гражданской войны, народных волнений, массовых беспорядков, забастовок;
• суицид или попытка самоубийства в течение определённого периода после заключения договора (от двух лет);
• заболевание ВИЧ-инфекцией;
• заболевание, связанное с возникновением злокачественного новообразования;
• умышленные действия страхователя, застрахованного и / или выгодоприобретателя, направленные на возникновение страхового случая, за исключением самообороны и крайней необходимости;
• участие в военных действиях или служба застрахованного в военных формированиях, которые привели к наступлению страхового случая;
• нахождение застрахованного в состоянии средней и выше степени алкогольного, наркотического или токсического опьянения, приведшее к наступлению страхового случая, за исключением приёма лекарств, назначенных врачом;
• занятия экстремальными видами спорта: альпинизмом, прыжками с парашютом, спуском с горы на велосипеде, полётами на параплане и так далее;
• нарушение условий договора страхования (например, предоставление ложной информации о здоровье или рисках).

Важно: заключая договор о страховании, важно честно указать, планируете ли вы заниматься профессиональным или экстремальным спортом. Если вы не сообщили об этом заранее, а страховой случай наступил в результате занятий, страховщик может отказать в выплате.

№14. Что делать, если наступил страховой случай?

Необходимо незамедлительно и в письменном виде сообщить в страховую компанию. Представитель компании присвоит вашему обращению регистрационный номер и передаст перечень документов, которые необходимо предоставить для получения выплаты.

Срок, в течение которого необходимо сообщить о наступлении страхового случая, и перечень документов зависят от страховой компании и договора, который вы заключили.