Не всякая экономия делает нас богаче, или Какие инвестиции помогают приумножить семейный бюджет

Рост цен постепенно превратил экономию для многих казахстанцев в повседневную необходимость. Люди всё внимательнее относятся к своим расходам: отказываются от лишних покупок, ищут более дешёвые альтернативы и стараются откладывать деньги на будущее.

Однако стремление сократить траты не всегда приносит ожидаемый результат. В некоторых случаях чрезмерная экономия оборачивается обратным эффектом: попытка сохранить деньги сегодня приводит к ещё большим расходам завтра.

Финансист Айгуль Серикбеккызы рассказала корреспонденту Informburo.kz, на чём экономить не стоит и почему траты на здоровье, саморазвитие и финансовую подушку можно расценивать как инвестиции.

Ошибки чрезмерной экономии

Наиболее частая ошибка людей, которые пытаются экономить, – отказ от любых расходов. Здоровье, образование и профессиональное развитие страдают, что потом выходит боком и приводит к ещё большим тратам.

Кроме того, чрезмерная экономия может отнюдь не помогать, а, напротив, мешать увеличивать доход. По словам специалистов, постоянные ограничения создают стресс и чувство дефицита даже при стабильных финансах.

Финансист рассказала, что сокращение расходов, особенно при росте цен и изменениях в налоговой системе, – это абсолютно нормально.

"В финансах есть важный принцип: не всякая экономия делает нас богаче. Иногда попытка сэкономить сегодня создаёт гораздо большие расходы завтра", – отметила она.

Собеседница добавила, что в своей практике часто замечает ситуации, когда люди пытаются вкладывать в бизнес, в то время как их личные финансы выстроены не до конца. Есть отдельные категории расходов, в рамках которых экономия почти всегда оборачивается потерями.

Когда экономия на здоровье становится опасной

Спикер рассказала, что одной из таких категорий является самый важный жизненный ресурс – здоровье.

"Многие откладывают визит к врачу, потому что приём слишком дорогой. Но в итоге небольшая проблема может превратиться в серьёзную и гораздо более затратную", – объясняет она.

Специалист отметила, что с финансовой точки зрения профилактика всегда выходит дешевле, чем лечение.

Важно выбирать хороших специалистов и проверенные больницы, которые точно могут оказать всю необходимую помощь. Особенно не стоит экономить на:

• стоматологе – дешёвое лечение часто оборачивается некачественно оказанной услугой и даже осложнениями. В итоге приходится лечить зубы дважды;
• кардиологе, эндокринологе, неврологе. Если обращаться к хорошему специалисту, он может обнаружить серьёзные болезни на ранних сроках развития, что предотвратит операции;
• хирурге, ортопеде – экономия на травмах и хронических болях может вызвать осложнения;
• офтальмологе, отоларингологе – регулярные проверки сохраняют зрение и слух. Тогда не придётся тратить большие суммы на лечение.

Ещё один важный пункт – пластические операции. Некачественно сделанная работа может привести к множеству неприятных последствий. Поэтому при желании поменять что-то в себе следует выбирать проверенных специалистов, и, соответственно, прайс будет выше.

Как экономить на еде без вреда для здоровья

Айгуль Серикбеккызы обратила внимание, что из-за роста цен многие начали покупать самые дешёвые продукты. Однако при их выборе всегда важно помнить про здоровье, уровень энергии, как они влияют на концентрацию и работоспособность.

Например, если человек постоянно выбирает самые дешёвые продукты, игнорирует свежие овощи, фрукты, белок или полноценный завтрак, это уже вред для организма. Такие привычки могут повысить риск хронических заболеваний и привести к дорогостоящему лечению.

Она предложила следовать небольшому алгоритму, чтобы не тратить на питание много и предотвратить неприятные последствия от вредной еды:

1. Составлять список продуктов. Важно заранее записать, что именно нужно и в каких количествах. Это поможет сэкономить, поскольку сократит спонтанные траты.
2. Покупать сезонные и местные продукты. Они в большинстве случаев дешевле, чем импортные.
3. Готовить самостоятельно. В настоящее время очень популярны доставки, полуфабрикаты или фастфуд, но на это зачастую уходит большее количество денег, чем на домашнюю еду.
4. Покупать качественные продукты в малых количествах. Иногда это выгоднее, чем большое количество дешёвых.

Образование: инвестиция, которая увеличивает доход

Часто вложения в образование и повышение квалификации дают хороший результат. Например, сэкономив на курсах, тренингах, обучении в университете, можно сохранить деньги в моменте. Однако часто оказывается, что были упущены возможности, необходимые для карьерного роста, повышения зарплаты или просто для саморазвития.

Например, изучение иностранных языков может дать множество плюсов потенциальным работникам. Спикер отметила, что во многих сферах зарплаты специалистов со знанием иностранного языка (чаще всего английского) могут быть на 20–50% выше, чем у человека с таким же опытом, но без владения языком.

Кроме того, часто специалистам со знанием дополнительных языков доступен совершенно другой уровень возможностей. У них могут появиться международные проекты, новые партнёры, работа на внешних рынках. Также часто владение иностранным языком помогает расширить круг общения, реализовать идеи и научиться ставить перед собой более амбициозные цели.

"Для предпринимателей это ещё важнее. Большинство лучших бизнес-идей, технологий и управленческих решений сначала появляется в англоязычной среде", – говорит она.

При этом если человек читает источники напрямую, он получает знания на несколько лет раньше, чем они доходят до локального рынка. Поэтому, по её словам, постоянное обучение и совершенствование своих навыков – не бесполезный расход, а актив, который со временем может увеличить доход.

Также, по словам эксперта, во многих профессиях уровень дохода зависит не только от знаний, но и от умения выстраивать отношения с людьми. Она подчеркнула, что чаще всего клиенты, партнёры и инвесторы работают с теми, кому доверяют.

"Именно поэтому инвестиции в развитие коммуникационных навыков, делового имиджа и сети контактов могут напрямую влиять на карьерный рост и уровень дохода", – отметила она.

С другой стороны, Серикбеккызы обратила внимание, что доход растёт тогда, когда растёт ценность навыков, бизнеса или работы. Поэтому популярная установка "чем больше мы тратим, тем богаче становимся" не работает. 

Это становится особенно рискованно, если брать кредиты или влезать в долги. В таком случае доход не увеличивается, а, напротив, усиливает финансовое давление. 

"Тратить деньги, чтобы залечить свои детские травмы или доказать собственный успех самому себе, – это не про рост. Это только про стресс, долги и пустоту в кошельке", – отметила она.

Быт и техника: когда дешёвое выходит дороже

Экономия на вещах, которыми человек не собирается пользоваться долго, вполне оправданна. Например, можно каждый месяц покупать недорогие наушники, чтобы поговорить по телефону без посторонних или послушать музыку.

При этом если рассчитывать на долгосрочное пользование каким-либо предметом, экономить на нём точно не стоит. Так, при покупке компьютера, важной бытовой техники или просто материалов для ремонта дома важно обращать внимание в первую очередь на качество, а не на цену. 

"Если это всё, чем человек пользуется каждый день и по несколько часов, то неудобная среда, наоборот, может снижать продуктивность на десятки процентов", – говорит Айгуль Серикбеккызы.

Помимо снижения продуктивности неприятным бонусом могут выступить частые поломки, на устранение которых тоже могут потребоваться немаленькие суммы. Поэтому при покупке можно обращать внимание и на этот пункт: стоимость использования и содержания самой вещи. Если условный холодильник стоит дороже на десятки тысяч, но прослужит на несколько лет дольше, это не переплата. 

Важно понимать, что это не распространяется на все покупки. Если предлагают брендовую вещь, которая по характеристикам похожа на вещь от малоизвестных компаний, стоит выбрать ту, что дешевле.

Страхование как финансовая защита

Айгуль Серикбеккызы также обратила внимание на важность страхования. По словам специалиста, многие отказываются от страхования, поскольку не видят немедленной выгоды и воспринимают его как лишнюю трату. Однако в финансовом планировании страховка рассматривается как защита от редких, но самых дорогостоящих рисков.

Она уточнила, что страхование предназначено не для частых событий, а для редких, но очень затратных рисков.

Например, автострахование может защитить от крупных расходов при дорожно-транспортном происшествии (ДТП). Страхование имущества может защитить от потерь из-за пожара, затопления или других повреждений жилья. Важно отметить, что без страховки такие расходы полностью ложатся на владельца имущества. Что касается страхования жизни, то, по словам спикера, оно поможет семье сохранить финансовую стабильность в случае трагических обстоятельств. 

"Смысл страхования прост: человек платит относительно небольшую сумму, чтобы защитить себя от крупных финансовых потерь", – отметила финансист.

Также при выборе страховки стоит обращать внимание не только на цену полиса, но и на условия выплат, список страховых случаев и репутацию страховой компании.

Финансовая подушка и инвестиции

Эксперт отметила, что даже при ограниченном бюджете важно формировать финансовую подушку безопасности. Предназначена она для экстренных ситуаций: потери работы, серьёзных проблем со здоровьем или других непредвиденных расходов. Использовать отложенные деньги на обычные покупки или путешествия не рекомендуется.

По словам Айгуль Серикбеккызы, минимальный ориентир финансовой подушки – это сумма, равная расходам семьи примерно за 3–6 месяцев. Она объяснила, что это особенно актуально, когда быстро меняются валютные курсы, налоговые режимы и рыночная конъюнктура.

Все отложенные деньги можно хранить на депозитах или накопительных счетах. Это максимально доступный и безопасный способ хранения, при котором деньги доступны в любой момент.

По словам специалиста, параллельно формированию финансовой подушки можно начинать инвестировать в себя: покупать то, что может помочь в развитии навыков. И только после этого можно начинать вкладывать во что-то другое: может быть, открыть свой бизнес или найти работу с зарплатой получше.

"Например, 50–60% на текущие расходы, 20–30% отложить как подушку безопасности, оставшееся – инвестировать. Это не жёсткое правило, но ориентир, который помогает держать финансы под контролем", – заключила она.