Казкоммерцбанк: выживание за счёт государства

Казкоммерцбанк (ККБ) 18 июня подписал договор банковского вклада с АО "Фонд проблемных кредитов" на получение 38,1 млрд тенге сроком на 20 лет по ставке 2,99% годовых. Эти средства были выделены банку в рамках государственной программы рефинансирования ипотеки.

Вкратце напомню, программа была утверждена Нацбанком в апреле 2015 года, когда главный финансовый регулятор страны решил инвестировать 130 млрд тенге в капитал Фонда проблемных кредитов (ФПК). Государственные деньги были распределены между 8 банками: Народный банком (33,6 млрд тенге), Fortebank (20,3 млрд тенге), ЦентрКредит (15,6 млрд тенге), АТФ (9,5 млрд тенге), Kaspi (5,3 млрд тенге), Цеснабанком (3,6 млрд тенге), Евразийский (2,4 млрд тенге) и Нурбанком (1,6 млрд тенге).

Денег на всех не хватит

Изначально предполагалось, что эти средства будут использованы для рефинансирования проблемных займов, выданных в период с 2004 по 2009 годы. Суть программы заключается в том, что такая политика Нацбанка должна позволить частным финансовым структурам списать задолженность заёмщиков по вознаграждению, комиссиям и неустойке. Таким образом, проблемным заёмщикам остаётся лишь выплатить основной долг.

Проблема лишь в том, что программа нацелена рефинансировать около 20 тысяч займов.

Тогда как, по данным регулятора, на конец февраля 2015 года портфель ипотечных кредитов составил 945 млрд тенге, из которых 15% деноминированы в иностранной валюте. Было бы преждевременно надеяться, что скатавшаяся в снежный ком проблема безудержного в тучные годы ипотечного кредитования восстановится сразу после предпринятых Нацбанком мер. Во-первых, доступность кредитов толкала цены вверх, намного опережая реальную стоимость недвижимости. Во-вторых, палки в колеса телеги спасения вставляет недостаточная покупательская способность населения, развившаяся на фоне сокращения реальных доходов.

Ударим рефинансированием по банкам и разгильдяйству!

"В таких местах, - советовал поэт Владимир Вишневский, - полезно просыпаться". Действительно, казкомовским ипотечникам пришла пора услышать многообещающий рокот тамтамов программы рефинансирования.

Согласно предварительным оценкам банка, рефинансирование позволит уменьшить средний уровень платежей по ипотечным кредитам в 2-3 раза, что существенно облегчит долговую нагрузку для более 12,5 тыс. заёмщиков ККБ, АО "БТА Банк" и АО "БТА Ипотека".

По информации пресс-службы ККБ, условиями программы предусмотрен приоритетный порядок рассмотрения заявлений на рефинансирование. В первую очередь рассматривают заявления от заёмщиков, относившихся на 1 января 2015 года к социально-уязвимым слоям населения. Во вторую очередь – заявления от широкого круга лиц по займам, полученным на приобретение жилья. Наконец, в третью очередь – заявления по займам, полученным на потребительские цели под залог недвижимости либо земельного участка.

В соответствии с установленным порядком рассмотрение заявок на рефинансирование от клиентов ККБ, АО "БТА Банк" будет осуществляться по следующему графику:

Лови момент!

С точки зрения аналитиков Группы Halyk finance, новость о подписании договора между ККБ и Фондом проблемных кредитов достаточно позитивна.

"Банк продолжает получать дешёвое долгосрочное тенговое фондирование от государства. У банка в обращении есть семь еврооблигаций с общим объёмом 2,7 млрд долларов. В ноябре 2015 года банку предстоит погасить еврооблигации на 294 млн долларов, а также бессрочные еврооблигации на 100 млн долларов", - отмечает эксперт Halyk finance Сабина Амангельды.

Положительный момент для ККБ в текущей ситуации заключается ещё и в том, что поддержка от государства даёт банку возможность сохранить своё лицо перед клиентами. В прошлом году прибыль банка снизилась более чем в два раза. Согласно финансовым результатам за 2014 год, опубликованным 30 апреля текущего года, ККБ заработал 23,7 млрд тенге против 52,5 млрд тенге в 2013 году. Снижение прибыли было связано с убытком по операциям с производственными инструментами почти в размере 26 млрд тенге и ухудшением с кредитным портфелем. Всё это негативно отразилось на имидже банка, поскольку эксперты фондового и финансового рынка тут же усомнились в качестве его активов.

Однако наблюдавшийся в течение последнего времени процесс поглощения одних частных финансовых структур другими принёс свои плоды. 15 июня Казкоммерцбанк и БТА сообщили о подписании соглашения о единовременной передаче активов и обязательств между двумя банками. Проблемные активы ККБ с предварительной общей балансовой стоимостью в 1 172 млрд тенге были переданы в БТА, и активы БТА - с предварительной общей балансовой стоимостью в 413 млрд тенге были переданы в ККБ. "Мы считаем выход БТА из банковской системы позволит снизить долю неработающих активов сектора больше, чем на половину. Это также позволит ККБ выполнить регуляторное требование по доле неработающих кредитов в 15%", - отмечает Сабина Амангельды. Впрочем, эксперты советуют вкладчикам ККБ не паниковать и держать акции банка. Клиентам этой финансовой структуры тоже не стоит бросаться во все тяжкие и в срочном порядке переводить свои сбережения куда-нибудь.

Как некогда говаривал американский юрист Николас Джонсон, если уж выбирать между монополистическими привилегиями с государственным регулированием и монополистическими привилегиями без государственного регулирования, лучше пожалуй, выбирать первое.