100 тысяч тенге от Казахтелекома и онлайн-кредиты: новые виды мошенничества в Казахстане

На просторах интернета появились мошеннические сайты, обещающие субсидии, пособия и лёгкий заработок якобы от казахстанских банков, телекоммуникационных и нефтегазовых компаний. Какую информацию такие сайты выманивают у граждан, и как распознать фейковую страницу? В этом разбирались корреспонденты программы "Информбюро" на "31 канале".

В Казахстане появилось большое количество мошеннических сайтов. Представляясь крупными казахстанскими национальными компаниями и банками, они обещают субсидии либо бесплатные услуги. Но специалисты уверяют: любая информация о выплатах публикуется только на официальных страницах. Всё остальное – фейк.

Мошеннические сайты предлагают заполнить небольшую анкету, а взамен получить деньги. В анкете могут спросить, сколько вам лет или отношение к учреждению, которое якобы обещает выплаты.

"Они очень подробно просят заполнить анкету, к примеру, указать девичью фамилию матери или что-нибудь ещё, что вполне может быть ответом на контрольный вопрос, к примеру, в доступе к вашей электронной почте. Но получив доступ к вашей электронной почте, они могут получить доступ вообще ко всем аккаунтам", – предупреждает эксперт в области кибербезопасности Евгений Питолин.

Если вы перешли по ссылке на подозрительный сайт, есть несколько простых шагов, как понять, что сайт, скорее всего, мошеннический.

• Первое. Обратите внимание на электронный адрес url. Буквы не должны быть заменены на цифры или символы, не должно быть ошибок, лишних букв.
• Второе. Мошенники допускают ошибки в самом тексте, чтобы сайт было сложнее распознать и вовремя заблокировать. Частые сокращения, опечатки и специальные символы – признак мошеннического сайта.
• Третье. Проверьте сертификат безопасности сайта. В адресной строке браузера (там, где ссылка) есть символ в виде замочка – он должен быть закрытым, тогда сайт, скорее всего, безопасен. Если вы продвинутый пользователь, то также можно проверить дату создания сайта через любой ресурс. Если сайт создан буквально на днях, то это ещё один признак фейкового аккаунта.
• Последнее. Если сайт обещает золотые горы за два клика, то его точно стоит обходить стороной.

Какие ещё новые виды мошенничества появились в Казахстане? Как не попасть в ловушку злоумышленников? Гайд для казахстанцев предлагает Fingramota.kz.

Опасные опросники

Мошенники по-прежнему заманивают людей фальшивыми опросами на фишинговых сайтах. Например, сейчас всё чаще распространяют ссылку, ведущую якобы на сайт "Казахтелекома", где предлагается субсидия на сумму 100 тысяч тенге. Чтобы её получить, нужно ответить на четыре простых вопроса, выбрать коробку с призом, ввести на сайте свои персональные данные и распространить ссылку среди друзей и знакомых.

Ранее аферисты распространяли в интернете ссылки на анкету с розыгрышем от лица двух известных банков, предлагая гражданам по 100 тысяч тенге за то, чтобы они прошли опрос. По сути изменилась только "упаковка", а "начинка" осталась прежней.

На фишинговой странице мошенники использовали логотип казахстанского телеком-оператора, а также цветовую гамму компании. Однако внимательные пользователи заметят, что опрос проводится не на официальном интернет-ресурсе "Казахтелекома", а домен сайта состоит из непонятных букв и цифр. Кроме того, после опроса идут комментарии пользователей с иностранными именами, что является очевидным признаком фейка. Поэтому не стоит доверять таким отзывам.

Что ещё нужно знать?

На этой мошеннической странице может сохраниться ваш IP-адрес, если вы проявите активность и примете участие в опросе, даже из-за простого любопытства.

Используя данную информацию, интернет-мошенники могут:

• вычислить, в каком городе вы проживаете, кто ваш провайдер;
• отслеживать ваши действия в интернете, чтобы раздобыть как можно больше информации о вас;
• изменить настройки вашего доступа в Сеть, подменяя некоторые сайты на фишинговые копии, и другое.

Если вы прошли опрос, но вовремя спохватились, то нужно:

• закрыть страничку и очистить кэш;
• подключить антивирус, если его у вас ещё нет;
• если злоумышленники считали ваш IP-адрес, обратитесь к своему провайдеру, попросив изменить ваш адрес.

А если вы успели указать свой e-mail, то лучше смените пароль от своей почты. Сделать всё это нужно как можно быстрее!

Псевдокредиты

"Меня зовут Сергей, я консультант по оформлению кредита. Мы от частного фонда kazahcredit. У нас можно за час оформить суммы от 300 тысяч до 6 млн тенге. Ставка – 13% годовых. Срок – до 5 лет. Получить деньги можно на карту, кошелек", – такую рассылку через WhatsApp или Telegram получили в апреле 2022 года жители одного из регионов Казахстана с номера, который начинается с +370 (это телефонный код Литвы).

Представители этого "фонда" в своей рекламной рассылке заявили, что работают со всеми клиентами, несмотря на плохую кредитную историю и просрочки в других банках.

Чтобы получить обратную связь, мошенники направляют вопросы: "Как ваши имя, фамилия?", "Какая сумма вас интересует?". То есть таким образом аферисты пытаются вовлечь в диалог потенциальных клиентов, которые срочно нуждаются в деньгах. Большинство граждан могут проигнорировать сообщение, заблокировав подозрительный номер, но некоторые всё же на него откликнутся. И тогда мошенники начинают вести точечную атаку, сохранив номер жертвы в свою базу.

Быстрое и лёгкое оформление псевдокредитов – один из видов финансового мошенничества. Суть его в том, чтобы заставить поверить людей, что они гарантированно могут получить заём, не прилагая больших усилий. Привлекательно, что кредит можно оформить дистанционно и с минимальным пакетом документов. После того как граждане передадут мошенникам необходимую информацию, злоумышленники могут использовать её для оформления подставных кредитов, взлома личного кабинета в онлайн- или мобильном банкинге, получая таким образом полный доступ к чужим банковским счетам.

Аферисты также могут запросить предоплату за "льготный" кредит. Деньги им нужны якобы на оплату услуг кого-то из помощников в кредитных организациях или на то, чтобы изменить информацию в вашем персональном кредитном отчёте. Получив желаемое, они исчезают.

Злоумышленники для пущей убедительности также могут направить вам на подписание якобы договор займа. Но в договоре указано, к примеру, что вы перечисляете им деньги на безвозмездной основе, в благотворительных целях. Поэтому очень важно читать всё, где вы собираетесь ставить свою подпись. Мошенникам невыгодно давать вам время на раздумье, они прекрасные психологи, манипуляторы и сделают всё возможное, чтобы вы скорее подписали бумаги и передали им деньги.

Что ещё нужно знать?

Запомните: никаких частных кредиторов в Казахстане не существует и ни одна финансовая организация не выдаёт кредиты через третьи лица!

Единственные, кто вправе выдавать займы населению, – это банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность (МФО, кредитные товарищества, ломбарды, онлайн-кредиторы), при обязательном условии – наличии у кредитной организации лицензии от Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Проверить лицензию финансовых и микрофинансовых организаций можно на сайте финансового регулятора.

Также следует помнить, что нет никаких посредников между потенциальным заёмщиком и кредитором, которые могут помочь с получением кредитов. А значит, человек, который гарантирует вам оформить такой заём, несмотря на плохую кредитную историю, является мошенником. Аферисты могут ещё предложить услугу по реабилитации информации, содержащейся в персональном кредитном отчёте.

Однако к кредитному бюро, а их в Казахстане два – Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро, частные компании доступа не имеют – соответственно, они не могут исправить кредитный отчёт, удалять информацию о просрочках и переписывать таким образом кредитную историю.

И ещё – мошенники с помощью современных технологий могут подменить любой телефонный номер, поэтому не доверяйте незнакомцам, которых интересуют только денежные вопросы.

Ложные звонки 

Пользователь мобильного приложения Fingramota Online столкнулся с телефонным мошенничеством. К нему позвонил якобы представитель центра поддержки клиентов Национального банка РК, который в качестве подтверждающих документов скинул через мессенджер их скрины.

Злоумышленник по телефону представился финансовым контролёром Национального банка РК. Он сообщил своему "клиенту", что тот якобы стал жертвой мошеннических действий и для обеспечения безопасности финансовых активов, согласно договору банковского обслуживания, ему необходимо выполнить "процедуру обновления" единого номера лицевого счёта.

Мошенник был очень убедителен и использовал банковскую терминологию. Он пояснил, что "процедура обновления" разделена на три этапа:

• Первый – удаление лицевого счёта из системы Национального банка РК.
• Второй – активация обновлённого счёта, которая выполняется зашифрованным методом внесения финансовых активов (через банкомат АО "Казкоммерцбанка).
• Третий этап – клиенту нужно явиться в отделение банка для актуализации паспортных данных, перевыпуска пластиковых носителей, подписания и получения документации.

Что нужно знать?

Если вы сделаете всё по инструкции звонящих незнакомцев, то собственноручно передадите им свои деньги. Соответственно, когда раскроется обман, ваши средства вам никто вернуть не сможет, не помогут даже правоохранительные органы.

Следует помнить, что банковские работники никогда не звонят первыми, чтобы заставить вас перевести деньги на якобы безопасные счета, а также чтобы уточнить ваши персональные данные. Тем более никогда по телефону не будут звонить представители Национального банка РК.

Потому что Национальный банк РК:

• не обслуживает счета физических лиц, не проводит денежных расчётов и сделок с физическими лицами;
• не осуществляет звонки в адрес физических лиц по поводу мошеннических действий со счетами граждан, компрометации персональных данных и попыток оформления кредитов в банках второго уровня;
• счета в центробанке Казахстана могут быть открыты исключительно для учёта операций Национального банка РК, банков второго уровня и ограниченного числа юридических лиц.

Только мошенники могут представиться кем угодно, чтобы обманным путём заставить вас перечислить им деньги или получить доступ к вашим счетам. Поэтому если вам звонят сомнительные лица, просто завершите разговор и перезвоните в организацию, от имени которой вам звонили, по официальному номеру.

Если вы всё же стали жертвой финансовых мошенников, обратитесь с заявлением в правоохранительные органы. А если вы столкнулись с финансовой пирамидой, то сообщите об этом в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через call-центр по номеру +7 (727) 237-10-00 или мобильное приложение Fingramota Online, скачать которое можно по ссылкам:

• в App Store;
• в Play Market;
• также доступна веб-версия мобильного приложения.