Инвестиции в недвижимость сегодня для большинства казахстанцев неподъёмны. Например, чтобы скопить на однокомнатную квартиру стоимостью в 12 млн тенге, нужно откладывать ежемесячно по 200 тысяч тенге в течение 5 лет. При средней зарплате по стране в 150 тысяч тенге – это практически непосильная для семейного бюджета ноша. В итоге волей-неволей приходится обращаться за кредитом. Здесь мы рассмотрим четыре варианта, которые предлагают банки при покупке недвижимости.
Ипотека в БВУ
Первым делом, конечно, стоит упомянуть об ипотечном кредитовании. Количество банков, выдающих ипотечные кредиты, в последнее время не столь велико. При этом условия в разных финансовых организациях разнятся достаточно сильно, и всегда есть возможность подыскать тот продукт, который будет наиболее подходящим. Первоначальный взнос колеблется от 15% и выше. Размер процентной ставки также минимум 15%, а в среднем – 19%.
Однако при получении ипотечного кредита нужно быть готовым к тому, что переплата за заём окажется заоблачной, а ежемесячные выплаты – весьма существенными. Так, при стоимости квартиры 12 млн тенге, судя по кредитному калькулятору одного из банков, ежемесячно придётся отдавать больше 320 тысяч тенге.
Программа "Нурлы жер" и кредитование через Жилстройсбербанк
По госпрограмме "Нурлы жер" можно получить субсидии на процентные ставки по ипотеке, которые предлагают банки второго уровня. Чтобы принять в ней участие, нужно внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости квартиры. Кроме того, по программе "Нурлы жер" можно купить жильё только от застройщика. Процентная ставка для заёмщика снижается до 10%.
По программе АО "Жилстройсбербанк" жилищный заём можно оформить в том случае, если у вас открыт депозит в данном банке, и при условии пополнения вклада в течение минимум 3 лет. После того, как на счету накопится 50% от стоимости квартиры, банк выдаёт кредит под 3,5-5% годовых. Кредит выдаётся на срок от 6 до 25 лет.
Промежуточный заём позволяет не ждать 3 года. При наличии 50% от стоимости жилья можно оформить ипотеку, как говорится, не отходя от кассы. Но тогда ставка по кредиту будет уже на уровне 8,5%.
При этом надо иметь в виду, что вознаграждение банк начисляет на всю сумму стоимости жилья. То есть, если вы накопили на депозите 6 млн тенге и берёте в кредит такую же сумму, то проценты "Жистройсбербанку" придется платить с 12 млн тенге.
Залоговое имущество
Небезынтересный вариант, который вполне конкурентоспособен по сравнению даже с займами Жилстройсбербанка, предлагают банки. Правда, в базах залогового имущества БВУ не так много недвижимости. Исключение составляет база залогового имущества и имущества, находящегося в собственности Народного банка, в которой сегодня можно найти порядка 700 объектов. Причём условия кредитования при приобретении этой недвижимости оказались на удивление привлекательными.
О своём опыте приобретения залоговой недвижимости через Народный банк нам рассказала жительница Алматы Шолпан Акишева. Объявление о продаже однокомнатной квартиры она обнаружила случайно на сайте недвижимости. Стоимость жилья составила 12 млн тенге.
– Меня заинтересовало, что кредит на покупку этой квартиры Народный банк выдавал всего лишь под 8% годовых, причём никаких комиссий при оформлении не взималось. В итоге ежемесячная выплата банку оказалась вполне приемлемой – около 80 тысяч тенге в месяц, – рассказала она.
Кстати, получить кредит под 8-9% можно физическим лицам при условии подтверждения дохода и первоначальном взносе в размере 20% от стоимости недвижимости. Если клиент не хочет подтверждать доходы, то ставка немного повышается – до 9-11%. Дополнительный плюс: банк даёт возможность клиентам предложить свою цену за жильё против цены на сайте залогового имущества Halyk bank.
Для юридических лиц условия ещё более интересные. Процентная ставка начинается уже с 5%, если предприниматель вносит 50% от стоимости имущества, или дополнительно предоставит залоговую недвижимость. В этом случае кредит выдаётся на 1,5 года. Но это не единственный вариант. Кредит можно получить на срок до 10 лет под 20% первоначального взноса. В этом случае ставка увеличится до 12%.
Оформление данного вида ипотечного кредитования занимает от 7 до 10 дней. Это связано с тем, что банку не нужно проводить оценку недвижимости.