Что такое цифровая ипотека и как она работает

15 сентября 2021, 08:00

Написать автору

Informburo.kz вместе с Freedom Finance Bank рассказывают о том, как оформить цифровую ипотеку из дома, за один день.

Недвижимость – дорогостоящее приобретение, поэтому такой финансовый инструмент как ипотека востребован казахстанцами. Объёмы выдачи ипотеки в январе-мае текущего года, по данным Ассоциации финансистов Казахстана, составили 592 млрд тенге против 216,3 млрд тенге за тот же период 2020 года.

При этом те, кто уже брали ипотеку или начали изучать этот вопрос, уверены, что её оформление – это многоступенчатый процесс, сопряжённый с множеством действий и передвижений:

нужно прийти в банк, подать заявку;
найти оценщика, связать его с продавцом;
принести в банк отчет об оценке;
дождаться решения банка;
принести документы нотариусу для подписания договоров;
пойти в банк и ЦОН для регистрации договора залога;
подписать финальные документы в банке;
дождаться получения денег продавцом.

На самом деле взять недвижимость в кредит намного проще. Разбираемся, как работает цифровая ипотека.

№1. Что такое цифровая ипотека

Это инновационный и технологичный банковский сервис, позволяющий оформить ипотечный кредит онлайн. Все процедуры проводятся дистанционно – от подачи заявки, оценки недвижимости до регистрации залога. В Казахстане цифровую ипотеку в полном масштабе запустил только Freedom Finance Bank – это произошло в июле этого года. При создании сервиса в банке проанализировали опыт топ-10 стран по уровню цифровизации. Анализ международного рынка ипотеки показал, что в среднем уровень чуть более 30%, соответственно, ориентироваться на какие-либо стандарты не было возможности. Поэтому цифровую ипотеку made in Kazakhstan можно считать бенчмарком.

№2. Как оформить цифровую ипотеку

Это ряд простых шагов:

зайти на сайт банка;
рассчитать условия при помощи ипотечного калькулятора;
подать заявку – ввести ИИН и номер телефона, пройти видеоидентификацию личности;
пройти оценку – заполнить данные о недвижимости и получить решение с учётом стоимости недвижимости;
оформить договор купли-продажи. Сервис сам предоставит нотариуса, который оформит документы для подписи;
подписать документы в личном онлайн-кабинете с помощью ЭЦП, которую можно выпустить онлайн в процессе оформления;
готово! Вы – владелец недвижимости.

№3. Сколько времени уйдёт на оформление

Оперативность в случае с цифровой ипотекой выгодно отличает её от обычной ипотеки. У покупателя уходит:

три минуты на одобрение;
пять минут на оценку;
один день на оформление и выдачу займа.

№4. Что говорят казахстанцы, оформившие цифровую ипотеку

Предлагаем послушать из первых уст, что думают заёмщики о цифровой ипотеке, которую оформили, довольны ли они ею и сколько времени это заняло.

№5. Условия цифровой ипотеки

минимальная сумма кредита – от 3 млн тенге,
срок – от 3 до 15 лет,
первоначальный взнос – 20%,
ставка – от 13% годовых,
внимание: банк не берёт комиссию за оформление займа!

№6. Кто и какую недвижимость может взять в цифровую ипотеку

Заёмщик должен быть:

гражданином Казахстана,
в возрасте от 21 до 63 (на момент завершения кредита) лет.

Он может взять в ипотеку квартиру на вторичном рынке не ранее 1965 года постройки. Минимальная площадь – не менее 29 м².

№7. Суммируем плюсы цифровой ипотеки

Список преимуществ внушительный:

оформление онлайн без очередей и поездок,
онлайн-оценка залога (приятный бонус:комиссия оценочной компании оплачивается только после того, как у клиента есть решение и они с продавцом готовы идти на сделку),
можно добавить в онлайн-режиме до трёх созаёмщиков, удалять их и выбирать других, если недостаточно доходов,
нет скрытых комиссий, комиссия банка за организацию займа – 0 тенге,
возможность выпустить ЭЦП на сайте в процессе оформления,
можно открыть спецсчёт и использовать пенсионные накопления,
получение займа без справок и документов,
весь процесс получения ипотеки происходит на одном сайте,
оформление за один день.

№8. Сколько казахстанцев уже взяли цифровую ипотеку

С момента запуска "Цифровой ипотеки" сервис обработал тысячи заявок. Профинансировано свыше 200 сделок более чем на 4 млрд тенге. Сервис пока доступен только в Алматы и Нур-Султане. Сейчас Freedom Finance Bank активно работает над запуском сервиса в других городах Казахстана.

Делимся уже имеющейся статистикой.

Средние показатели в Алматы:

сумма ипотеки – 18,1 млн тенге,
квадратура приобретаемого жилья – 60 м²,
стоимость 1 м²– 433 тысячи тенге.

Средние показатели в Нур-Султан:

сумма ипотеки – 14,4 млн тенге,
квадратура приобретаемого жилья – 55 м²,
стоимость 1 м²– 346 тысяч тенге.

Хочу оформить цифровую ипотеку!

Популярное в нашем Telegram-канале