Возможность списания долга по ипотечным займам неплатёжеспособным казахстанцам, которые приобрели в кредит единственное жильё, заложена в законопроекте "О восстановлении платёжеспособности граждан РК", сообщили в Комитете государственных доходов Министерства финансов РК (КГД). Комитет является разработчиком законопроекта.
"Если должник будет "чистым", то ему могут простить ипотечный долг. Но у наших граждан не должно быть представления, что все долги могут быть списаны. Сейчас это будет массово обсуждаться", – сообщила журналистам руководитель управления по работе с задолженностью КГД Айгуль Уалиева в кулуарах общественных слушаний по обсуждению законопроекта.
По её словам, механизм работы с неплатёжеспособными ипотечными заёмщиками в законопроекте предусматривает два варианта решения проблемы. Первый вариант: оформленное в кредит единственное жильё продаётся и за счёт полученной суммы погашается долг перед банком. Второй вариант: если заёмщик относится к социально-уязвимой категории населения и приобрёл в кредит единственное жильё, то ему могут списать ипотечный долг перед банком и при этом оставить за ним квартиру.
Как отмечает Айгуль Уалиева, в Казахстане проблема неработающих ипотечных займов, так же, как и долга физлиц по иным обязательствам, на сегодня нарастает.
"Несмотря на предпринимаемые усилия банков, проблемы заёмщиков не решаются в полной мере. Доля займов с просрочкой свыше 90 дней приходится на уровне 12%. Число граждан, имеющих налоговую задолженность, неуклонно растёт. По сравнению с прошлым годом налоговая задолженность физлиц увеличилась наполовину. Аналогично и по должникам по исполнительным листам, в отношении которых невозможно взыскание, в том числе в связи с отсутствием имущества и доходов. Такие долги выросли в несколько раз", – рассказала Айгуль Уалиева.
По её мнению, существующие в стране механизмы взыскания долгов с физлиц недостаточно эффективны: кредиторы не могут возвратить свои деньги, а должники, находясь в тяжёлом положении, иногда идут на крайние меры.
"В данной ситуации очень актуальна разработка законопроекта по восстановлению платёжеспособности физлиц, который направлен на эффективное решение проблем граждан с образовавшейся задолженностью", – считает она.
На 1 апреля 2017 года в Казахстане насчитывалось в целом 5 383 000 договоров банковского займа, заключённых с физическими лицами, остаток задолженности по ним составляет свыше 3,7 трлн тенге. Из них обеспечены залогом в виде жилой недвижимости около 338 тысяч договоров на сумму более 1,5 трлн тенге. Такие данные привела заместитель начальника управления по защите прав потребителей финансовых услуг Национального банка РК Иман Аль-Кейси.
"С просрочкой свыше 90 дней действует 464 521 договор банковского займа с остатком задолженности 442,7 миллиарда тенге, в том числе 3 319 договоров банковского займа на сумму 224,5 миллиарда тенге, где обеспечением выступает жилая недвижимость. Это предварительные цифры – то, что имеется в Национальном банке", – сказала она.
Разработчики законопроекта отметили, что эти цифры демонстрируют огромную проблему задолженности населения Казахстана как по банковским займам, так и по прочим видам денежных обязательств, что обусловило необходимость разработки механизмов регулирования чрезмерной задолженности должника.
В проекте закона предлагается исходя из финансовых возможностей должника разрабатывать план постепенного выхода из кризисной ситуации. При этом кредиторы будут обязаны предложить отсрочку или рассрочку по выплате долга, списание пени, штрафов, прощение части долга и прочие меры.
"Если у должника отсутствует регулярный доход, который позволит ему рассчитаться с долгами, имущество должника будет реализовано на торгах, вырученные средства распределены между кредиторами, а оставшиеся долги – списаны", – говорится в справочных материалах к проекту закона.
Ранее в Казахстане запускали программу рефинансирования ипотечных займов в валюте, а также займов, выданных социально-уязвимым категориям населения. Она завершилась 1 апреля 2017 года.
