Смогут ли казахстанцы освободиться от долгов по "коммуналке" и налогам через внесудебное банкротство

На 1 октября 2022 года задолженность перед банками второго уровня, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами имеют 7,8 млн человек.

Законопроект предусматривает возможность восстановить должнику свою платежеспособность через различные инструменты, в числе которых процедуры внесудебного банкротства, судебного банкротства и восстановления платежеспособности. Все три процедуры инициируются только самим должником. У кредитора нет права применить в отношении должника указанные процедуры.

Процедура внесудебного банкротства будет применяться при следующих условиях: 

• долг перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами не превышает 4,9 млн тенге (1600 МРП);
• отсутствует официальный доход или доход не превышает прожиточный минимум – 36 018 тенге.

При этом у должника не должно быть имущества, и необходимо провести процедуру урегулирования с банком по долгам. 

Внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами. Внесудебное банкротство будет начинаться на веб-портале "электронное правительство". Затем через информационную систему будет проводиться автоматическая сверка с данными заинтересованных государственных и иных органов на предмет соответствия должника входным критериям.

По долгам свыше 4,9 млн тенге и по остальным видам долгов граждане смогут применить судебное банкротство. Во время этой процедуры имущество должника подлежит реализации на торгах. Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очерёдностью. Если единственное жильё является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять в ходе судебного банкротства. Если единственное жилье не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать. Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника.

Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие, в состав которых входят:

• администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП;
• профессиональные бухгалтера;
• юридические консультанты;
• аудиторы.

Следует отметить, что предусмотрены последствия, которые возникают с момента применения внесудебного и судебного банкротства:

• сроки долговых обязательств считаются истекшими;
• запрещается кредиторам требовать от должника исполнения обязательств;
• прекращается начисления неустойки (пени, штрафов) и вознаграждения;
• приостанавливается исполнение решения судов о взыскании долга;
• должнику запрещается совершать сделки по получению займов, выдачи гарантий и поручительств.

Третья процедура – это процедура восстановления платежеспособности, предусматривающая возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет), при наличии стабильного дохода. План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде.

Преимуществом данной процедуры является то, что после него человек не обретает статус банкрота, следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота.

Законопроектом предусмотрены последствия, которые возникают после банкротства, это:

• ограничение на получение займов и кредитов в течение пяти лет;
• повторно применить банкротство граждане смогут только через семь лет;
• предусмотрено проведение мониторинга финансового состояния банкрота в течение трёх лет после банкротства.