"Перегрев в кредитовании населения". Дополнительные требования для банков вводят в Казахстане

Совет по финансовой стабильности Казахстана решил ввести секторальный контрциклический буфер капитала (КБК) для банков, сообщили в пресс-службе Национального банка. 

Его установят в размере 2% от риск-взвешенных активов в сегменте кредитования населения. 

Банки второго уровня начнут выполнять это требование с 1 апреля 2026 года. Им предоставят переходный период в 12 месяцев для накопления капитала. Норму введут для банков в дополнение к действующим нормативам достаточности.

"Состояние банковского сектора оценивается как стабильное с существенным запасом ликвидности, высоким качеством кредитного портфеля, адекватным уровнем капитала и устойчивыми показателями прибыльности. Однако при этом наблюдаются признаки перегрева в кредитовании населения, о чем свидетельствуют быстрые темпы роста розничного кредитного портфеля банков, в том числе по сравнению с другими направлениями кредитования", – уточнили в Нацбанке. 

По данным финансового института, в течение последних трёх лет кредитование населения росло в среднем на 27% в год, в то время как темпы роста кредитования бизнеса, с учётом в том числе индивидуальных предпринимателей, составляли 17%.

"Другим показателем, широко используемым в международной практике для выявления признаков перегрева в кредитовании, является отклонение соотношения кредитов к ВВП от своего долгосрочного тренда, или так называемый гэп кредитов к ВВП. Переход этого показателя в положительную зону, как правило, свидетельствует о накоплении системных рисков с учётом восходящей фазы кредитного цикла. В Казахстане, по предварительным данным прошлого года, гэп кредитов к ВВП составил 2,3%, при этом для сегмента кредитования населения этот параметр оценивается на уровне 6,8%", – добавили в Нацбанке. 

При этом международные организации рекомендуют активировать общий КБК при превышении по данному параметру порога в 2%. Поэтому в Казахстане решили рассмотреть такие меры для отдельных типов кредитования.

В Нацбанке считают, что создание секторального КБК укрепит банковскую систему, чтобы она была готова к возможным экономическим кризисам в будущем. 

Отмечается, что при необходимости параметры буфера адаптируют в соответствии с изменяющимися условиями.