Банки не смогут выдавать крупные беззалоговые кредиты родственникам акционеров

Национальный банк Казахстана представил проект постановления, ограничивающий размеры займов для связанных с банками лиц.

Согласно этому документу для акционеров и их родственников планируют ввести предельные размеры беззалогового займа:

• лицам, связанным с банком особыми отношениями, – 0,02% от собственного капитала, но не более 20 млн тенге
• членам совета директоров и крупным участникам банка – 0,02% от собственного капитала банка.

Нацбанк также существенно расширяет критерии отнесения сделок к сделкам с льготными условиями, которые запрещены для лиц, связанным с банком особыми отношениями. С полным списком предлагаемых финрегулятором ограничений можно ознакомиться здесь.

При этом лицом, связанным с банком особыми отношениями, автоматически признаётся любой заёмщик, получивший:

• сумму, превышающую 0,7% от собственного капитала, для банков с размером собственного капитала менее 100 млрд тенге;
• сумму, превышающую 0,5% от собственного капитала, для банков с размером собственного капитала более 100 млрд тенге.

Некоторые организации, согласно проекту постановления, априори не являются связанными с банком, то есть ограничения на них не распространяются. В список исключений вошли:

• кредитные бюро;
• ассоциации (союзы) банков;
• аккредитованные объединения субъектов частного предпринимательства;
• Казахстанский фонд устойчивости;
• ЕНПФ;
• международные финансовые организации;
• государственные учреждения;
• Фонд стрессовых активов;
• лица, которые не признаются аффилированными лицами в соответствии с международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан.

Председатель Национального банка РК Данияр Акишев неоднократно говорил, что финансовые проблемы в средних банках возникали, из-за того что те проводили либеральную кредитную политику и кредитовали связанных с акционерами лиц под нематериальные залоги либо вообще без залогов.

С 1 января 2019 года внедряется риск-ориентированный надзор. Нацбанк получит возможность предотвращать возникновение кризисных ситуаций в банках, не дожидаясь ухудшения их финансового положения. Регулятор будет использовать институт мотивированного суждения, в это понятие он включает в том числе и определение лиц, связанных с банком особыми отношениями.