Нацбанк рекомендует сто раз подумать, прежде чем брать ипотеку

Нацбанк вносит изменения в механизм минимальных резервных требований.

"Смягчаются требования, которые ограничивали банки на использование наличных денег для выполнения нормативов минимальных резервных требований. В результате это позволит банкам в полном объёме высвободить до 140 млрд тенге, которые ранее были ими зарезервированы", - сообщается в официальном пресс-релизе финансового института.

В течение последних месяцев Нацбанк РК последовательно предпринимает меры по стабилизации ситуации на денежном рынке. Со 2 февраля текущего года Нацбанк установил базовую ставку на уровне 17%.

Ставки по операциям постоянного доступа по предоставлению и изъятию ликвидности, формирующие верхний и нижний пределы колебаний ставок денежного рынка, установлены на уровне 19% и 15% соответственно. Это означает, что Национальный Банк будет предоставлять банкам ликвидность в любых объёмах по ставке, близкой к 19%, и изымать ликвидность у банков по ставке 15%. 

Национальный Банк продолжит работу по расширению потенциала инструментария денежно-кредитной политики в части предоставления ликвидности банковской системе.

Кроме того, отмечает Нацбанкк, в рамках Программы рефинансирования ипотечных/ипотечных жилищных займов сроком на 20 лет по ставке вознаграждения 2,99% в банках размещено 130 млрд. тенге (в соответствии с утвержденными на каждый банк лимитами). В настоящий момент рассматривается вопрос расширения перечня банков, участвующих в реализации Программы. 

"Национальный Банк предпринимает и меры по возобновлению ипотечного кредитования. В частности, с 1 января текущего года в рамках пруденциального регулирования действует особый, более либеральный режим оценки рисков и достаточности капитала по ипотеке, соответствующий стандартам Базельского комитета по банковскому надзору. Так, с учётом нового подхода по каждому наиболее массовому ипотечному займу, где кредит не превышает 85% приобретаемой жилой недвижимости, регуляторная нагрузка на собственный капитал банка снижена в полтора раза. При этом данный подход вводится ретроспективно. То есть распространяется и на ранее выданные ипотечные займы. Это в целом предусматривает высвобождение части собственного капитала, который банки могут использовать как на выдачу дополнительного объема новых ипотечных кредитов, так и покрытие расходов по формированию специальных провизий по ним", - говорится в пресс-релизе.

Нацбанк предупреждает: при высокой стоимости заимствованных для банков денежных средств, а также с учётом инфляции 14,4% стоимость по ипотечным займам не может быть низкой.

"При сложившейся ситуации население должно самостоятельно оценивать риски, стоимость ипотечного займа с учётом своих доходов, а также наличие острой необходимости в получении ипотечного займа. И только после этого принимать взвешенное решении о получении ипотечного займа", - говорится в пресс-релизе.

Напомним, совет директоров Национального банка РК одобрил программу рефинансирования ипотечных займов в стране. Согласно этому документу, на решение проблемных кредитов будет выделено 130 млрд тенге. Данные средства банки направят на рефинансирование ипотечных жилищных/ипотечных займов физических лиц. При этом отмечается, что пересматривать будут только те договоры, которые были заключены с 2004 по 2009 годы, где залогом выступает единственное жильё заемщика. Среди основных условий рефинансирования: ставка вознаграждения не более 3% годовых, увеличение срока погашения до 20 лет и перевод валютных кредитов в тенге. К тому же документ предусматривает смягчение соглашения между банком и заёмщиком, вплоть до полного списания суммы долга. Опять же, всё на усмотрение финансового института.

В конце августа прошлого года Нацбанк скорректировал программу рефинансирования ипотечных займов в связи с обрушением тенге. С целью охвата наибольшего количества заёмщиков в рамках реализации программы группа приняла следующие решения: рефинансировать по соглашению сторон займы, залоговое обеспечение по которым уже принято на баланс банков, и изменить требования, предъявляемые к квадратуре жилища, являющегося обеспечением по займу, в сторону увеличения.