Проект требований к деятельности обменных пунктов вынесен на предварительное обсуждение и размещён на общедоступном портале открытых данных, сообщает Национальный банк Казахстана.
"Национальный банк готов рассматривать предложения улучшающего характера, такие как обеспечение обменными пунктами аэропортов, железнодорожных вокзалов, уровень капитализации в разрезе регионов", – сказала заместитель председателя Нацбанка Дина Галиева.
Что касается самих требований, то она отметила: в Казахстане уже более 10 лет действует система противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма. Все организации, оказывающие финансовые услуги, включая обменные пункты, проходят финансовый мониторинг. В частности, законом установлена обязанность обменных пунктов по проведению надлежащей проверки клиентов при покупке, продаже и обмене наличной иностранной валюты, основным пунктом которой является фиксирование сведений о клиенте.
Читайте также:
В обменниках Казахстана ограничат время работы и будут записывать фамилии клиентов
"Международным сообществом уже приняты более жёсткие требования и стандарты. Согласно рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), которые признаны Международным валютным фондом и Всемирным банком, процедуре идентификации должны подлежать все операции, включая обменные. В первую очередь проверка клиента необходима на предмет отмывания денег, а во-вторых, на отсутствие в перечне организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма", – отметила Галиева.
Совет безопасности ООН 29 июля 2005 года настоятельно призвал все страны-члены организации соблюдать всеобъемлющие международные стандарты, воплощённые в 40 рекомендациях ФАТФ.
Ужесточение подходов к идентификации клиентов является одновременно задачей Организации по экономическому сотрудничеству и развитию (ОЭСР), которая, начиная с 2010 года, проводит ужесточение, направленное на борьбу с налоговыми преступлениями, отмыванием денег и другими нелегальными финансовыми операциями. При этом в последнее время ОЭСР сконцентрировалась на вопросах противодействия использованию финансовых услуг в коррупционных целях и финансированию терроризма.
Практика идентификации личности применяется во всех странах мира. В некоторых странах все ещё сохраняют пороговые суммы для идентификации клиентов, но с ужесточением международных стандартов страны Европейского союза, а также Китай, Монако, Лихтенштейн, Аргентина уже отменили какие-либо пороги. Это объясняется тем, что на практике наличие пороговых сумм даёт недобросовестным клиентам проводить дробление обменных операций, тем самым избегая надлежащей проверки со стороны финансовых организаций.
"Что касается требований к минимальному уровню капитализации, обменные пункты должны обладать достаточным уровнем капитализации, чтобы не создавать дефицита наличной иностранной валюты и обеспечивать спрос населения в полном объёме", – сказала зампредседателя Нацбанка.
То же самое касается требования к обменному пункту иметь на счёте не менее 20% от уставного капитала: при необходимости он может использовать данные средства для закупки иностранной валюты, но с условием восполнения неснижаемого остатка в течение трёх рабочих дней. Поэтому мера по капитализации вкупе с обязательным резервом денег обменного пункта на его банковском счёте существенно минимизирует риск дефицита наличной иностранной валюты, который, как показывает практика, провоцирует ажиотаж на наличном рынке и неоправданный рост курсов.
"Повышение минимальной капитализации ранее уже проводилось и дало положительный результат. В частности, в январе 2018 года минимальный уставный капитал небанковских обменных пунктов был увеличен в шесть раз – до 30 млн тенге, при этом объёмы продаж иностранной валюты небанковскими обменными пунктами за январь-март 2018 года увеличились на 39 млрд тенге или 6%. Сократились спреды, рынок консолидировался и появилась качественная конкуренция между обменными пунктами", – отметила Галиева.
Что касается графика работы обменных пунктов, то она отметила, что это общемировая практика.
"В таких странах как Италия, ОАЭ, Таиланд, Польша режим работы обменных пунктов ограничен только дневным временем (до 19.00-20.00). Это прежде всего связано с вопросами безопасности как для самих обменных пунктов, так и для населения", – сказала Дина Галиева.
