Национальная палата предпринимателей «Атамекен», ассоциации финансистов, застройщиков, банков и строительных организаций поддержали программу жилищного строительства АО «Жилстройсбербанк Казахстана» через размещение обусловленных депозитов в банках второго уровня. Это второй крупный успех учреждения в течение года после серии скандалов образца 2013 года.
В 2014 году сменилось руководство, в работе банка начались перемены. Пора подвести первые итоги.
ГДЕ ВЗЯТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ «СОЦИАЛЬНЫЕ» КВАДРАТНЫЕ МЕТРЫ
Уже сегодня Жилстройсбербанк готов разместить на целевых депозитах в банках второго уровня более 20 миллиардов тенге, чтобы потом прокредитовать строительные компании по сниженным ставкам –не более 7% годовых. Но при этом компании должны выполнить несколько условий: строить социальное жильё по ценам ниже рыночных, придерживаться установленных стандартов качества и реализовывать квартиры среди вкладчиков Жилстройсбербанка и клиентов Казахстанской ипотечной компании в рамках программы «Нурлы жол». В этом случае банк сможет обеспечить дополнительные объёмы возведения доступного жилья порядка 120–130 тысяч квадратных метров. Это то, что будет построено и реализовано помимо программы «Доступное жильё-2020», т.е. дополнительные «социальные» квадратные метры.
Презентуя проект на исходе февраля в ходе Первого Евразийского конгресса строительной отрасли, заместитель председателя правления ЖССБК Ербол Карашукеев особо отметил, что общая площадь «социальной» квартиры не будет превышать 96 квадратных метров. Цена реализации «квадрата» в чистовой отделке в Алматы и Астане не превысит 200 тысяч тенге, в регионах – 165 тысяч. Тут без вопросов: в разных регионах – разные потолки зарплат и уровень жизни. Надо смотреть правде жизни в глаза: потребность в крыше над головой во всех областях республики – выше крыши. Но спрос этот отложенный, потому что у основной массы населения пока нет средств на покупку собственного жилья. Ипотечные кредиты давно стали в отечестве «фильмом ужасов» для многих сограждан – репортажи о пикетах-митингах-голодовках в последние годы заполонили телеэфир и газетные полосы.
Жилстройсбербанк оказался единственным, кого эти протесты не коснулись.
ЭТИ ЦИФРЫ – НЕ ДЛЯ СКУКИ
В 2014 году все банки второго уровня предоставили населению займов более чем на 230 миллиардов тенге – на строительство и покупку жилья. И один только Жилстрой-сбербанк – 98 миллиардов. Получается, что практически каждый третий тенге в стране в этом секторе экономики «родом» из ЖССБК. По сути банк выполнил годовой план по ипотечному кредитованию граждан на 163%. Эти данные председатель правления Айбатыр Жумагулов озвучил на исходе прошлого года на заседании парламентской фракции «Нур Отан».
СПРАВКА "МЕГАПОЛИСА"
В конце прошлого года международное рейтинговое Moody’sinvestorsservice повысило долгосрочный депозитный рейтинг АО «Жилстройсбербанк Казахстана» в национальной валюте до Ваа3 с прогнозом «стабильный». «Повышение рейтинга ЖССБК связано с укреплением клиентской базы, высоким запасом капитала, здоровым качеством активов и достаточной «подушкой» ликвидности, которые выгодно отличают банк от его конкурентов», – сказано в официальном заявлении агентства Moody’s.
Комментируя это сообщение, заместитель председателя правления Жилстройсбербанка Ербол Карашукеев сказал, что «оно было для нас ожидаемым. По всем позициям банк показывает стабильный рост – это и финансовые показатели, и доверие населения страны, и улучшение качества обслуживания клиентов… Банк вышел на международный уровень, вступив в Европейскую и международную ассоциации стройсберкасс… Сейчас перед нами стоит амбициозная задача – стать одним из лидеров банковского сектора Казахстана, в то же время сохранив и укрепив социальную роль в обеспечении населения страны доступными займами для приобретения жилья».
Немаловажный фактор привлекательности кредитов ЖССБК – все займы выдают только в тенге, что позволяет избежать валютных рисков: заёмщикам гарантируют, что суммы выплат будут фиксированы на всё время погашения займа, независимо от колебаний на валютном рынке. Не случайно Жилстройсбербанк отвоевал на рынке долю почти в 40% в привлечении долгосрочных вкладов населения в тенге в конкуренции с банками второго уровня – на 68% больше, чем в 2013 году – почти 180 тысяч договоров. Кроме того, на начало этого года сумма строительных сбережений вкладчиков ЖССБК составила более 250 миллиардов тенге – почти четверть рынка жилья республики.
А в этом году банк планирует выдать кредитов на покупку или строительство недвижимости более чем на 100 миллиардов тенге. Конкурентам тут, похоже, крыть нечем.
Голые цифры это, конечно, скучно. Но когда они показывают, где и в чём рядовой потребитель может выиграть – они начинают «играть на публику».
А вот игра не «на публику». С 2015 года программа «Доступное жильё-2020» стала частью «Программы развития регионов до 2020 года» в рамках НЭП «Нурлы жол».
ДОСТУПНОЕ ЖИЛЬЁ-2020
В текущем году по программе «Доступное жильё-2020» будет сдано на 100 тысяч квадратных метров жилья больше, чем было запланировано – в сумме более 14 тысяч квартир. И цены на квадратные метры, построенные по госпрограмме, останутся прежними. Для того чтобы социальные гарантии государства были выполнены, на строительство по программе «Доступное жильё-2020» по линии ЖССБК из Национального фонда будет выделено 30 миллиардов тенге.
Разумеется, любой разумный покупатель горячо интересуется качеством товара – не важно: на рынке или в супермаркете. Квартира в новостройке – не кило картошки. Тут другие весы искать нужно. Чтобы интересы и ЖССБК, и вкладчиков соблюсти. Выход нашли быстро. В прошлом году руководство банка учредило общественный совет с участием клиентов банка и журналистов. Чтобы все проблемы и инициативы были прозрачны и понятны гражданам Казахстана.
Я был на тех заседаниях общественного совета. Признаться, неудобно было выслушивать оправдания представителей областных акиматов, которые «ошибались» в выборе компании-застройщика, допускали и некачественное строительство, и срывы сроков сдачи объектов. Разумеется, эти господа клятвенно обещали исправить все недостатки. Один даже в запале сказал, что в течение месяца готов «испортить все недостатки». Полагаю, прямые и неудобные вопросы «общественников» его на это спровоцировали. Речь-то идёт не только о сотнях миллионов тенге, но (и это главное!) доверии вкладчиков к банку. Хотя сам банк напрямую отношения к строительству не имеет: он выполняет исключительно функции оператора, модерируя взаимоотношения между местными исполнительными органами и компаниями-застройщиками, а также клиентами – участниками программы «Доступное жильё-2020» по линии банка. Тут стоит отметить, что система жилстройсбережений доказала свою эффективность и в работе банка как оператора госпрограмм. По программе «Доступное жильё-2020» за минувший год за выкупленные квартиры в бюджет перечислено 60 миллиардов тенге, из которых 40 миллиардов – это деньги вкладчиков.
.JPG)
В «сопроводиловке» Moody’s сказано также, что ЖССБК разработал «уникальную бизнес-модель, которая состоит из накопления долгосрочных депозитов физических лиц, которые затем предоставляются в виде жилищных займов после их накопления в течение определённого времени. Это позволило ЖССБК значительно увеличить клиентскую базу фондирования, которая проявляет низкую волатильность, а также занять лидирующее положение по долгосрочным розничным кредитам в Казахстане… Мы ожидаем, что ЖССБК продолжит свою стратегию роста ипотечного кредитования с учётом высокого спроса на жильё в Казахстане и ключевой роли банка в обеспечении жильём и развития ипотечного рынка, что является одним из национальных приоритетов Казахстана».
Понятно, что любой живой организм может «болеть». У руководства Жилстройсбербанка периодически возникают проблемы и с местными исполнительными органами (например, по компенсациям затрат на подведение инженерных коммуникаций), и с компаниями-застройщиками (по срокам сдачи объектов), и с клиентами, которые не всегда вовремя платят по кредитам. Но следует заметить, что в минувшем году многие банки второго уровня оказались в непростой ситуации: доля проблемных кредитов в некоторых зашкаливала за 30%.
В Жилстройсбербанке по итогам 2014 года эта доля составила 0,89% от всего кредитного портфеля.
