Банки обязали снижать вознаграждение при досрочном снятии депозитов

Председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов Нурлан Абдрахманов разъяснил преимущества сберегательных вкладов, которые банки второго уровня начали предлагать гражданам с 1 октября.

"Это новый для нашего рынка вид депозита. Он предназначен тем вкладчикам, которые готовы разместить сбережения на определённый срок, и не планируют досрочно – полностью или частично – снимать деньги. Сберегательный вклад выгоден в том случае, если планируется отложить деньги на большие покупки или важные цели. Например, на семейный отпуск, оплату учёбы или свадьбу детей, первоначальный взнос по ипотеке, приобретение машины", – рассказал Нурлан Абдрахманов.

По информации пресс-службы Нацбанка, частичное снятие средств с такого депозита не допускается. Чтобы досрочно снять всю сумму, необходимо расторгнуть договор сберегательного вклада, предварительно уведомив об этом банк за 30 дней. При этом вознаграждение будет выплачено по ставке, которая применяется для вкладов до востребования, – не более 0,1%.

Читайте также: С 1 октября казахстанцы смогут выбрать депозит по его ликвидности и доходности

В этой категории предусмотрены вклады с правом пополнения: допускается внесение денег одним платежом или с дальнейшим пополнением.

"Если вклад размещён на оговорённый в договоре срок, и этот срок выдержан, то вкладчик получает доход, покрывающий уровень инфляции. К примеру, ставка по сберегательному вкладу, размещённому на три месяца, составляет 12% годовых, а на 12 месяцев – 13%. В то время, как по итогам года инфляция прогнозируется в коридоре 5-7%. Отмечу, что до сих пор на рынке не было депозитных продуктов со ставкой вознаграждения выше 12%. Сберегательные депозиты без права пополнения можно открыть на срок до трёх, шести, 12 месяцев и более 24 месяцев. С правом пополнения – на срок до шести и 12 месяцев, а также на срок более двух лет", – пояснил Нурлан Абдрахманов.

Нурлан Абдрахманов также отметил, что все существующие виды вкладов – несрочные, срочные, условные и вклады до востребования сохраняются. Условия по вкладам, открытым до 1 октября, не изменятся до момента пролонгации.

"Но с 1 октября претерпели изменения условия открытия и обслуживания новых несрочных и срочных вкладов. Наиболее популярны несрочные вклады, которые предусматривают возможность пополнения и частичного снятия денег без потери вознаграждения и в любой момент. С 1 октября ставка вознаграждения по ним составит до 10,5%, независимо от срока вклада. Срочные вклады менее ликвидны. По ним допускается частичное досрочное снятие денег на условиях частичной потери вознаграждения. Условия перерасчёта вознаграждения в разных банках могут отличаться. Но теперь снижать вознаграждение при досрочном снятии обязаны будут все банки. Деньги будут выданы по первому требованию вкладчика, однако срок досрочной выдачи составит до семи дней с момента его обращения в банк", – отметил председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

Нурлан Абдрахманов также рассказал о штрафах за досрочное снятие денег с депозита. По его словам, по договору банковского вклада штраф за досрочное снятие может составлять 50% от суммы начисленного вознаграждения.

"Допустим, внесено 100 тысяч тенге на срочный вклад. Его срок – 12 месяцев под годовую эффективную ставку вознаграждения 12% с ежемесячной капитализацией. Тогда, в случае досрочного снятия всего вклада через 10 месяцев сумма к выдаче вместе с накопленным вознаграждением составит 104 958 тенге. 4 958 тенге – это 50% от всего начисленного вознаграждения. Недополученное вознаграждение из-за досрочного закрытия вклада составит также 4 958 тенге. Если же вклад будет снят после окончания срока договора, то сумма к выплате составила бы 112 015 тенге, где 12 015 тенге – вознаграждение", – отметил Нурлан Абдрахманов.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) гарантирует обязательства банков-участников системы гарантирования депозитов по возврату средств, размещённых физическими лицами на всех видах банковских счетов (в том числе – все виды вкладов, деньги на текущих счетах и платёжных карточках), в случае ликвидации банка.

На сегодняшний день 27 банков являются участниками системы гарантирования депозитов. Гарантия КФГД распространяется на все депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей.