Объём кредитов в Казахстане продолжает расти. С чем это связано?

№1. Что такое ссудный портфель?

Ссудный или кредитный портфель – это деньги, которые банк должен получить после возврата клиентами всех займов. Как правило, доля кредитного портфеля в активах банка держится в пределах от 50 до 80%.

№2. А какой ссудный портфель у казахстанских банков?

По расчётам Ranking.kz, к концу 2018 года казахстанские банки второго уровня выдали почти 13,8 трлн тенге. Эта сумма выросла на 1,3% по сравнению с показателями 2017 года. При этом, по данным Национального банка, объём займов юридических лиц вырос до 7,8 трлн тенге, а физических лиц – до 5,3 трлн тенге. Значит, БВУ выдали больше кредитов на бизнес-цели.

№3. Как рост ссудного портфеля повлияет на экономику?

Роль кредитования в экономике любой страны проявляется в перераспределении материальных ресурсов для поддержки и развития бизнеса. Банки привлекают средства физических и юридических лиц в виде депозитов, а затем предоставляют их заёмщикам. Нередко заёмщиком БВУ становится малый, средний и крупный бизнес, который хочет получить инвестиции для развития производства или пополнения оборотных средств. Это стимулирует рост экономики.

В случае с физическими лицами, кредитование помогает таким гражданам совершать дорогостоящие покупки: жильё, авто, бытовую технику и так далее. Так, кредиты помогают, с одной стороны, развивать производство, а с другой, увеличивать покупательную способность населения. Всё это способствует росту экономики.

№4. Какой банк активнее всего кредитует экономику Казахстана?

Лидером по росту кредитования в декабре 2018 года стал ForteBank. По сравнению с ноябрём 2018-го в декабре того же года ForteBank нарастил ссудный портфель на 14,3%, в результате достигнув 728,8 млрд тенге. Как сообщили в самом финансовом институте, это увеличение связано с ростом объёмов кредитования клиентов и сделок казначейства с ценными бумагами, которые ForteBank принял как залог при предоставлении межбанковского финансирования.

В годовом разрезе кредитный портфель этого банка вырос сразу на четверть – с 528,8 млрд тенге в декабре 2017-го до 728,8 млрд в декабре 2018-го. Параллельно с этим улучшается качество портфеля: объём "долгой просрочки" свыше 90 дней по займам снизился до 6,6%. Годом ранее было 7,2%.

№5. Почему объёмы кредитования растут?

По данным Национального банка, в декабре 2018 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам в тенге для юридических лиц была на уровне 11,7%, для физических лиц – 17,2%. Годом ранее ставки были выше – 13,2% и 19,2% соответственно. Проценты по кредитам у коммерческих банков во многом зависят от базовой ставки центрального банка страны: чем она ниже, тем, в теории, должна быть ниже и ставка у БВУ для клиента. В Казахстане базовая ставка сейчас составляет 9,25%, хотя ещё в начале 2017 года она была на уровне 12%, а в начале 2015-го – 16%. Деньги для экономики становятся "дешевле" и, соответственно, начинают расти объёмы кредитования.

Также в 2019 году по поручению Президента страны будет запущен механизм кредитования предприятий в приоритетных отраслях на 600 млрд тенге. Это должно дополнительно простимулировать рост казахстанской экономики.