МФО закрыли. Нужно ли казахстанцам в таких случаях платить микрокредиты

№1. Почему МФО могут закрыть

МФО могут приостановить или лишить лицензии, если компании нарушают требования законодательства.

Например, лицензию могут приостановить, если организация:

• не соблюдает финансовые нормативы и установленные для неё ограничения;
• нарушает правила выдачи и обслуживания микрокредитов;
• не выполняет требования или предписания регулятора;
• периодически не сдаёт обязательную отчётность;
• предоставляет недостоверные данные;
• не может обеспечить нормальную систему управления рисками и внутреннего контроля;
• мешает проведению проверки или нарушает другие требования законодательства.

А лишить лицензии могут, если нарушения становятся регулярными. В таком случае организация больше не может выдавать новые микрокредиты и продолжать работу в привычном режиме.

№2. Аннулируется ли долг

Если МФО лишилась лицензии или вообще прекратила свою работу – это не значит, что займы её клиентов списываются. В таких случаях заёмщики всё равно должны выполнять условия договора и возвращать полученные деньги.

Здесь всё зависит от того, что именно произошло с МФО: закрылась организация или её лицензию только временно приостановили. В первом случае, например, если заёмщик взял в МФО 200 тысяч тенге, а через некоторое время компания закрылась, сам долг из-за этого никуда не исчезает. Он остаётся за бывшей МФО или может перейти другому кредитору, если права требования передали ему. 

Важно отметить, что если долг передали другой компании, заёмщика обязательно должны уведомить об этом и сообщить новые реквизиты для оплаты. 

Во втором случае, если лицензию МФО только приостановили, компания не может выдавать новые микрокредиты и продлевать действующие договоры, но продолжает работать с уже выданными займами. Заёмщик в такой ситуации тоже должен продолжать платить по своему микрокредиту. А МФО обязана принимать платежи и выполнять другие условия действующего договора.

№3. Проценты, штрафы и пени

Главная ошибка после закрытия МФО: перестать платить по кредиту. Важно помнить, что даже в таком случае договоры по займам, которые были оформлены до её закрытия, до сих пор действуют. А значит, и все пункты, прописанные в договоре, тоже. Проценты, штрафы и пени не являются исключением: в договоре может быть описан порядок начисления неустойки за нарушение графика платежей. 

В таком случае, если заёмщик перестал вовремя платить, может возникнуть просрочка, а вместе с ней могут начислить и штрафы. Но здесь есть ограничения (к слову, они не связаны с приостановкой деятельности МФО): для микрокредитов физлиц, которые не связаны с предпринимательством, размер неустойки ограничен. В первые 90 дней просрочки она не может превышать 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день и 0,03% после этого периода. При этом действует и общий годовой лимит – не больше 10% от суммы выданного микрокредита.

Например, если просроченный платёж составляет 20 000 тенге, то 0,5% от этой суммы – 100 тенге в день. При просрочке в десять дней максимальная неустойка будет 1000 тенге. 

Важно: по обычному микрокредиту физлица МФО не может требовать выплатить вознаграждение и неустойку, которые были начислены после 90 дней просрочки. 

Кроме того, если просрочка затягивается, вопрос может перейти уже к взысканию задолженности. В настоящее время в республике действует мораторий на уступку долгов граждан коллекторским агентствам до 1 мая 2027 года. В этот период МФО не может просто продать долг коллекторам, но может передать задолженность коллекторскому агентству для досудебного взыскания без перехода права требования.

Добавим, штрафы и пени за неуплату могут начислить не только после закрытия МФО, но и при его обычном режиме работы. Поэтому решившись взять заём, лучше исправно его выплачивать, чтобы не столкнуться со штрафами и не переплачивать больше.

№4. Новые реквизиты для оплаты

Если после закрытия МФО заёмщику прислали новые реквизиты для оплаты займа, не стоит сразу переводить деньги, чтобы случайно не наткнуться на мошенников. Для начала нужно проверить информацию.

Следует обратить внимание, кто именно прислал сообщение. Обычно там должны указывать название организации, БИН, контакты и другие данные. Нужно сверить их с информацией из уведомления и документами по займу.

После этого можно посмотреть, если ли у компании действующая лицензия на микрофинансовую деятельность и действительно ли она работает по закону. Сделать это можно на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

Если же после проверки нашлись несостыковки или сомнения, можно связаться с организацией по официальным контактам и уточнить, куда нужно вносить платёж. Там должны дать актуальную информацию.

В случае, если связаться с компанией не удалось и разобраться самостоятельно не получается, можно обратиться за помощью к микрофинансовому омбудсмену. Его услуги для заёмщиков полностью бесплатны. Но перед обращением важно направить запрос своему кредитору.

№5. Микрофинансовый омбудсмен

В случае возникновения споров или несостыковок, заёмщик может обратиться к микрофинансовому омбудсмену. Сделать это можно:

• через официальный mfombudsman.kz             
• по электронной почте info@mfombudsman.kz
• лично в офисе.

Для обращения также нужно будет подготовить следующие документы: 

• обращение к омбудсмену;
• анкета заёмщика;
• удостоверение личности;
• договор микрокредита, график погашения, дополнительные соглашения (если есть);
• заявления в МФО, или конкретному лицу, которому было переуступлено право требования и их ответы (тоже если есть);
• согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчёта.

После подготовки документов можно обращаться к уполномоченному: онлайн или офлайн, в зависимости от города. В настоящее время офис омбудсмена находится в Алматы по адресу: улица Мынбаева, 53, 3-й этаж, офис 321.

Можно также обратиться по номеру: +7 775 222 80 08.