К июню 2019 года в Казахстане было зарегистрировано более 438 тысяч юридических лиц и 1,16 млн индивидуальных предпринимателей. Это база экономики страны, она создаёт рост, который повышает благосостояние казахстанцев.
Правительство поставило себе амбициозную задачу – повысить долю малого и среднего бизнеса (МСБ) до 50% от валового внутреннего продукта к 2050 году. Сейчас этот показатель уже превышает 28%. Одним из инструментов достижения поставленной цели является кредитование, которое власти пытаются сделать доступнее для бизнеса при помощи различных государственных программ.
В партнёрском материале с АТФБанком рассказываем, какие гос.программы кредитования доступны и актуальны для казахстанских предпринимателей.
Какие государственные программы кредитования есть в Казахстане?
Правительство и институты развития внедрили сразу несколько программ. Ключевые – это Механизм кредитования приоритетных проектов экономики простых вещей, кроме того, программа "Дорожная карта бизнеса – 2020", "Даму регионы III" и Программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства "Еңбек".
В рамках Механизма кредитования приоритетных проектов могут получить финансирование предприниматели, занятые в обрабатывающей промышленности и сфере агропромышленного комплекса. Это новая гос.программа, направленная на развитие производства в Казахстане так называемых простых вещей, и обязательным условием является производство товара/услуги из перечня приоритетных проектов. Предприниматель имеет возможность за счет субсидий государства получить льготную ставку. Кредиты выдаются на инвестиции и пополнение оборотных средств.
В рамках программы "Дорожная карта бизнеса-2020 (далее -"ДКБ-2020") для реализации бизнес-проектов предоставляются субсидии по процентной ставке и/или дают гарантии по кредитам банков при недостатке залогов предпринимателя. "ДКБ-2020" работает с 2010 года, и за это время одобрили субсидирование почти по 15 тысячам проектов стоимостью более 2,2 трлн тенге. Субсидий вышло на более, чем на 250 млрд.
Как раз для реализации "ДКБ-2020" можно взять кредиты по Программе "Даму регионы III". Предприниматели в городах могут взять кредит в приоритетных отраслях "ДКБ-2020", а для предпринимателей, работающих в сельских округах, моно- и малых городах Казахстана – нет отраслевых ограничений.
В рамках программы "Еңбек" заём могут получить как начинающие, так и действующие предприниматели. Программа не предусматривает отраслевых ограничений, есть лишь ограничение по максимальному размеру кредита в зависимости от региона. Эта бюджетная программа призвана развить рынок микро- и малого предпринимательства, помочь самозанятым, которые желают/планируют открыть и развивать собственный бизнес.
Программы реализуются за счет привлечения средств бюджета и через Фонд развития предпринимательства "Даму", который привлекает средства из бюджета и международных источников, а также сам предоставляет льготное финансирование, чтобы вместе с казахстанскими банками передавать их бизнесу. Список доступных госпрограмм кредитования шире, и включает в себя и специализированные направления, например такие как предоставление займов МСБ в обрабатывающей промышленности.
Также есть деление на общереспубликанские и региональные программы. В случае последних софинансирование идёт частично из средств акиматов, поэтому они и определяют приоритетные отрасли по потребностям региона. Например, для городов Нур-Султан и Алматы – это сфера услуг, общепита, туризма и торговли. Для Туркестанской области – это обрабатывающая промышленность, а для Кызылординской или Павлодарской областей – сельхозпроизводители.
Каждая из программ имеет свою специфику и условия, которые указаны на сайте "Даму" и Банка. Там же есть и контактные данные для уточнения информации.
Что касается сельского хозяйства, то и здесь для МСБ есть свои специализированные кредитные продукты. На выбор и гарантирование займов, и кредиты на приобретение спецтехники, и целевые программы – например, "Кең дала", по которой финансируют весенне-полевые и уборочные работы. Полный перечень программ доступен на сайте холдинга "КазАгро".
Как понять, подходит ли твоя бизнес-идея или предприятие под госпрограмму?
Если у вас есть чёткое видение будущего бизнеса или же вы владеете действующим предприятием, то определить подходящую вам программу кредитования можно на сайте фонда "Даму", исходя из списка требований к проектам и потенциальным заёмщикам по каждой из программ.
Если после посещения сайта останутся вопросы, то можно получить более подробную информацию в call-центре по номеру 1408, а также в Центрах поддержки предпринимателей, которые работают во всех регионах Казахстана.
Потенциальные заёмщики могут получить консультации и в банках, которые работают по кредитам в рамках госпрограмм. Например, на сайте АТФБанка для них создан специальный раздел. Консультацию можно получить и в call-центре банка по номеру 2424.
Какие условия действуют по кредитам для МСБ в рамках госпрограмм?
Условия зависят от конкретной программы кредитования, но самым привлекательным является размер процентной ставки: обычно он ниже, чем по аналогичным продуктам на остальном рынке финансовых услуг. Бонусом является и отсутствие комиссий при оформлении таких займов в коммерческих банках.
Например, по программе "Еңбек" можно получить кредит на своё дело в размере до 6 500 МРП или 16 млн тенге (для всех городов, кроме Алматы, Актау, Атырау, Шымкента и Нур-Султана), до 8 000 МРП или около 20 млн тенге (для городов Алматы, Актау, Атырау, Шымкент и Нур-Султан), под процентную ставку не более 6% годовых на срок до пяти лет. Отраслевых ограничений нет, но запрещается производство подакцизной продукции.
По программе поддержки МСБ в сфере обрабатывающей промышленности процентная ставка также не превышает 6%, но потолок займа заметно выше – до 1,85 млрд тенге. Максимальный срок кредита – до 10 лет.
По "Дорожной карте бизнеса – 2020" действуют сразу несколько направлений, по каждому свои условия. Основная поддержка МСБ здесь – это субсидирование до 50% ставки вознаграждения от номинальной, а также возможность получения гарантии фонда "Даму", если не хватает залогового обеспечения.
В АТФБанке, который активно участвует в реализации госпрограмм кредитования, отмечают, что список предоставляемых документов обычно стандартный и соответствует требованиям казахстанского законодательства.
При этом важный момент кроется в контроле за целевым использованием полученных средств, которому уделяется особое внимание. Не только заёмщик несёт ответственность перед банком, но и сам банк несёт ответственность перед агентами государства по соответствующим программам – например, перед фондом "Даму".
Как МСБ может получить деньги по госпрограммам кредитования?
Обратиться за займом можно несколькими способами: явочно через Центры поддержки предпринимателей, где помогут направить проект в банк, а также онлайн – на сайте фонда "Даму" или самих банков второго уровня, например, АТФБанка.
При подаче заявки в банк специалисты проведут её экспертизу, а именно юридическую экспертизу, финансовый анализ, то есть проверку платёжеспособности и целесообразность финансирования, а также экспертизу залогового обеспечения и прочие стандартные процедуры.
АТФБанк уже более 10 лет сотрудничает с государственными финансовыми институтами по поддержке малого и среднего бизнеса. В 2019 году по этой линии из средств гос.программ было выдано 10% всего портфеля кредитов, выданных МСБ. При этом рост в сравнении с прошлым годом составил – 17%.
Среди действующих программ кредитования, к примеру:
- механизм кредитования приоритетных проектов "экономики простых вещей";
- программа субсидирования и гарантирования "Дорожная карта бизнеса – 2020";
- программа субсидирования для целей жилищного строительства "Нұрлы жер";
- программа "Даму регионы III" для бизнесменов, работающих в сельских округах, моно- и малых городах Казахстана без отраслевых ограничений, для городов – в приоритетных отраслях экономики;
- программы регионального финансирования МСБ;
- программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы "Еңбек";
- программа поддержки МСБ в обрабатывающей промышленности;
- программа гарантирования для неприоритетных отраслей "Даму-Оптима";
- сотрудничество с фондом "Даму" по программе ПРООН-ГЭФ "Устойчивые города для низкоуглеродного развития" по субсидированию ставки вознаграждения для проектов "зелёной" экономики.
Также у АТФБанка есть программы для сельхозтоваропроизводителей по льготному кредитованию весенне-полевых и уборочных работ, для переработчиков сельхозпродукции, а также субсидирование ставки вознаграждения по кредитам и лизингу технологического оборудования, на приобретение сельскохозяйственных животных, а также лизингу сельскохозяйственной техники.
По всем кредитным продуктам можно получить информацию непосредственно в нужном разделе, на страничках отдельных госпрограмм можно сразу оставить заявку на получение займа.
Поддержка МСБ госпрограммами эффективна?
Статистика показывает, что проекты, запущенные с помощью государственных программ кредитования, уже вносят вклад в экономическое развитие Казахстана.
Например, предприятия, поддержанные программами фонда "Даму", за 2017 год выпустили продукции на 5,4 трлн тенге, уплатили налогов на 334 млрд и создали более 30 тысяч рабочих мест.
Если брать отдельные программы, то, к примеру, по "Дорожной карте бизнеса – 2020" в 2015-2018 годах было выделено 210 млрд тенге. Сейчас же проекты по линии ДКБ в среднем ежегодно уплачивают 175 млрд тенге налогов и производят продукции на 3,3 трлн тенге.
