Карта рассрочки: как пользоваться эффективно и с выгодой для себя

Банковская рассрочка для казахстанцев не в новинку. Инструмент удобный, ведь можно не копить, не ждать, а приобрести здесь и сейчас и платить потом, по частям. Путешествия и подарки, бытовая техника и другие покупки, крупные и не очень, неотложные и запланированные – всё, что можно сделать в рассрочку, делается в рассрочку. Выясняем, почему она так притягательна на примере карты OZEN от Home Credit Bank.

Это один из последних банковских релизов подобных продуктов. Выпущен не так давно, но уже успел получить награду в категории Exceptional launch of a new installment card от Visa Awards 2023. Мы исследовали продукт и узнали в банке, как использовать эту карту рассрочки максимально эффективно. 

У каждого подобного банковского продукта свои условия. Первым делом следует их изучить. Каков кредитный лимит? На какой срок можно оформить рассрочку? Где и что можно приобрести? Есть ли комиссия банка и возможность снятия и переводов?

Так, в Home Credit Bank рассрочка предоставляется на 6 месяцев, кредитный лимит рассчитывается индивидуально, максимальный по условиям продукта – до 2 млн тенге. Привязки к какой-то партнёрской сети у банка нет – не нужно искать список партнёров или уточнять у продавца, работает ли у них рассрочка, – так что приобрести можно почти всё что угодно и почти в любой точке мира в пределах лимита – от повседневных мелких до крупных покупок.

Также можно снять наличные, перевести средства с карты на карту в мобильном приложении без комиссии, но со ставкой вознаграждения – 3% в месяц (36% годовых, ГЭСВ – 42,6%). Например, если вы сняли или перевели 10 000 тенге, то через месяц восполнить нужно 10 300 тенге. 

Выпуск и обслуживание карты бесплатно: оформить её можно просто так, а использовать при необходимости. Подробные условия по карте OZEN можно найти на сайте банка. 

В Home Credit Bank поделились следующим лайфхаком.

Расплачивайтесь в магазинах картой рассрочки, а свои деньги откладывайте на гибкий депозит, например, "Простой" под 15,3% ГЭСВ, чтобы проценты по депозиту начислялись каждый день. Когда наступит время оплатить рассрочку, снимите деньги с депозита, а прибавленные проценты останутся у вас.

Приведём расчёт на примере суммы в 300 тысяч тенге. 

При использовании этого метода важно иметь сумму в наличии, не выходить на просрочку и своевременно погашать рассрочку. Этот и другие лайфхаки можно найти в Telegram-канале банка.

В Home Credit Bank пока есть только пластиковая карта. Но вы можете её не носить с собой – OZEN можно привязать к Apple Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Google Pay. Это очень удобно тем, кто привык к безналичным формам оплаты.

Лайфхак от банка: если вам не одобрили карту рассрочки OZEN, подать заявку можно повторно через 30 дней. В Home Credit Bank также сообщили, что работают над функционалом открытия карты рассрочки онлайн.

Платежи погашаются в мобильном приложении или через банкомат по графику платежей. В Home Credit Bank платёж по карте рассрочки погашается не позднее 4, 14, или 24 числа ежемесячно – для каждого клиента период свой, но именно до даты икс необходимо произвести погашение. 

Касательно досрочного погашения всё просто: полное досрочное погашение осуществляется путём внесения всей суммы задолженности.

В Home Credit Bank остаток по рассрочке можно проверить в мобильном приложении – в разделе "Операции", нажав на кнопку "Рассчитать актуальный долг". Кроме этого, банком не возбраняется внести сумму выше задолженности и в последующем использовать в качестве собственных средств. Одобрение может зависеть от разных факторов – например, соответствующая кредитная история, активное использование карточки и платёжеспособность клиента. 

А вот до просрочки, как всегда и везде, лучше не доводить – это приведёт к начислению ежедневной неустойки. По карте OZEN – в размере 0,5% от суммы задолженности, но не более 10%. Безусловно, лучше такого не допускать, ведь это в конечном итоге повлечёт ухудшение кредитной истории. Это то, что знают все, но и напомнить лишним не будет.

^{Лицензия на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг № 1.2.36/40 от 17.08.2022, выдана Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.}