Freedom Bank объявил о запуске первого на 100% цифрового кредитного продукта на авто с пробегом. Оформить автокредит можно без посещения банка полностью онлайн за сутки. На презентации представители банка рассказали, как удалось оцифровать кредитный продукт и как выглядит процесс получения кредита.

Главный исполнительный директор Freedom Holding Corp. Тимур Турлов оценивает запуск цифрового автокредитования как более сложный шаг по сравнению с цифровой ипотекой. 

"Цифровая ипотека позволила доказать, что мы можем делать востребованные продукты, которые могут быть лучшими в мире с точки зрения бизнес-процессов. Мы смогли стать лидером рынка без колоссальных маркетинговых затрат, филиалов банка и человеческих ресурсов и построили крупнейший ипотечный банк в стране. С марта выдаём ипотеку по программе 7-20-25 и сейчас занимаем уверенное второе место с долей рынка 40%. Это свидетельствует о том, насколько востребованы сейчас инновации на банковском рынке", – поясняет Тимур Турлов.

Основатель Freedom Holding Corp. считает, что взаимодействие с сервисами электронного правительства в Казахстане отстроено наилучшим образом. 

"В странах Западной Европы и США, у которых есть гораздо больше ресурсов, чтобы заниматься разработкой, большие и талантливые команды, вы не сможете также быстро и легко купить машину в кредит – везде потребуется гораздо больше времени, больше бумажек и гораздо больше усилий, – говорит он. – Мы создаем продукты, которые станут индустриальным стандартом. Наш продукт позволит сделать автокредитование значительно дешевле, более массовым, благодаря автоматизации процессов и принятию более точных решений. Например, при выдаче ипотечного кредита в 20-22 млн тенге мы научились экономить 1 млн операционных расходов благодаря глубокой автоматизации. Я ожидаю похожих цифр от автокредитования".

Советник председателя совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов презентует новый продукт не как "ещё один автокредит среди банков второго уровня”, а рассматривает его как историю про новые подходы, процессы и возможности. Freedom Bank уходит в цифровизацию.

"Сила казахстанского GovTech позволяет масштабировать продукты и быстро занимать определённые доли и ниши на рынке. Когда мы презентовали цифровую ипотеку, только предполагали, что продукт будет удачным. Сейчас, презентуя цифровой автокредит, мы это знаем", – говорит он. 

По его словам, Министерству цифрового развития удалось стандартизировать большинство баз данных, создать доступ к единым идентификаторам ИИН, что позволяет при согласии клиентам обогатиться данными для своей скоринговой модели, уйти от бумажного досье к электронному и не запрашивать у клиентов справки и выписки. В совокупности с биометрией это позволяет дистанционно провести онлайн-идентификацию и открыть банковский счёт. Ещё одна важная составляющая – электронная цифровая подпись. "Любая страна, имея только один из трёх компонентов, уже прогрессивна. У нас в Казахстане all-in", – подчёркивает Айдос Жумагулов. 

"Получив доступ к большим данным, мы построили онлайн-оценку автомобиля по аналогии с залогом недвижимости в ипотеке. Также появился новый термин – коэффициент доверия в рамках трёхкомпонентной модели. – рассказывает советник председателя совета директоров Freedom Bank. – Во всех кредитных процессах максимум 5-6 шагов и нет места бумажным документам, большим полям анкеты, непрозрачности. Мы стараемся объяснять клиентам каждый шаг, даже в случае отказа честно говорим, почему". 

Управляющий директор банка Аблайхан Оспанов рассказал, как удалось собрать воедино и интегрировать все государственные сервисы.

"Мы выстроили и наладили работу более чем с 10 госорганами и организациями, благодаря такому тесному взаимодействию обеспечили интеграцию, обмен и получение данных по 38 сервисам и услугам. Внедрили облачную биометрию для идентификации клиента банком для получения услуг и подписания цифровых документов. Все документы подписываются с помощью облачной ЭЦП", – говорит он. 

Кроме этого процессы выстроены таким образом, чтобы онлайн обновлять данные в базе мобильных граждан, перерегистрировать авто, залог или автоматически снять обременение после погашения кредита. Пользователям также доступна опция выбора номера, доставки техпаспорта и госномера по желанию клиента. 

Для оценки сделки была разработана комплексная модель, которая включает три компонента оценки залога: риск по авто, риск по заёмщику, риск по продавцу.

В итоге заёмщик получает либо подтверждение сделки либо мотивированный отказ. Благодаря интеграции с информационными системами государственных и страховых сервисов, система способна проверить продавца и оценить машину за пару минут бесплатно. При этом учитывается вся информация о транспорте, ликвидность, история продаж, возможное участие в ДТП и так далее. 

Путь клиента наглядно продемонстрировала советник председателя правления Freеdom Bank Айнур Темирханкызы, обозначив условия цифрового автокредитования и шаги к получению своего авто. 

  • Оформить цифровой автокредит за сутки без посещения банка можно на auto.bankffin.kz. На сайте легко рассчитать выгодные условия, исходя из стоимости авто, первоначального взноса, срока займа, увидеть ежемесячный платёж, в том в числе в сравнении с другими банками.
  • Ставка по цифровому автокредиту составляет от 19% (ГЭСВ от 20,7%).
  • Срок кредитования ‒ до 7 лет.
  • Первоначальный взнос ‒ от 20%.
  • Требования к авто – не старше 15 лет на момент окончания кредита для машин мировых брендов (Европа, Южная Корея, США, Япония) и не более трёх лет ‒ для произведённых в странах СНГ и КНР. 
  • Возраст заёмщика – от 21 до 63 лет. 
  • Комиссий за организацию займа отсутствуют. 
  • Сделка оформляется за сутки, но в банке приводят и рекордное время – три часа. 

Пять шагов для заёмщика

  1. Ввести первоначальные условия в кредитный калькулятор. 
  2. Подать заявку с указанием ИИН, номера телефона и госномера авто. 
  3. Пройти онлайн-оценку автомобиля.
  4. Пройти онлайн-перерегистрацию. 
  5. Подписать документы с помощью биометрии.

Со стороны продавца необходимо также пройти биометрию, после чего подтверждается право собственности и открывается счёт в банке для получения средств.

Дополнительные опции:

  • Оформление страховки авто ОГПО и КАСКО.
  • Выбор номера, стоимость которого можно включить в кредит. 
  • Доставка техпаспорта и номера.
  • Аналитика по топ-моделям, которые были приобретены, количеству клиентов и средней сумме займа.
  • Также Freedom Bank предлагает несколько альтернативных вариантов погашения кредита ‒ оптимальный по ставке, оптимальный по сроку, с минимальным ежемесячным платежом, а также конструктор, с помощью которого можно самостоятельно собрать комфортный для себя вариант. При оплате первоначального взноса онлайн, ставка снижается на 0,5%.

Freedom Bank ‒ datadriven-банк, специализирующийся на предоставлении цифровых банковских продуктов и услуг. В 2021 году банк оцифровал получение ипотечного займа и запустил первую в мире цифровую ипотеку. Также банк выпустил первую в Казахстане карту инвестора Invest Card и ряд других цифровых карт ‒ мультивалютную Freedom Card и карту погашения займов с кредитным лимитом Freepay. В 2022 году банк запустил цифровую ипотеку по госпрограмме 7-20-25, цифровой автокредит и комплексное решение Freedom Box для ИП с бесплатным терминалом, возможностью продавать в рассрочку и овердрафтом. В планах ‒ запуск супераппа и автокредитование для авто с завода.

Лицензия АРРФР №1.1.260 от 09.02.2021