Эволюция платёжных карт. Какой шаг следующий?

Рынок платёжных карточек непрерывно развивается: сейчас клиент может легко выбрать и незамедлительно получить нужную карту из самого широкого ассортимента, предлагаемого банками. Именно в сфере банковских услуг, связанных с платёжными картами, происходит постоянное развитие технологий, призванных наладить массовое и безопасное использование банковских карт. Банки конкурируют в технологической гонке, и это в итоге играет на руку потребителям финансовых услуг.

Платёжные карты уже не являются чем-то особенным, в том числе и в странах СНГ. Так, например, казахстанцы всё более активно используют платёжные карточки. На начало 2020 года в Казахстане в обращении находилось 32 млн платёжных карточек, а количество их держателей составило 29,8 млн человек. По сравнению с 2019 годом рост этих показателей составил 37 и 57%, соответственно.

По данным Ассоциации финансистов Казахстана, за 2019 год объём безналичных платежей по карточкам, использованным на территории РК, составил 13,3 трлн тенге, увеличившись за год в 2,4 раза. Пока наиболее распространёнными в Казахстане являются дебетные карточки, их доля на начало 2020 года составила 79,4%, за ними следуют "кредитки" – 16,7%.

Обычно деньги, которые хранятся на платёжной карте, не приносят дохода своему владельцу или приносят в виде небольшого кэшбека с покупок. Казалось бы, возможности заставить свои деньги на карте работать исчерпаны.

Другие варианты получения дохода связаны в основном с инвестиционными вложениями, которые пока никак не были привязаны к платёжным картам. Это делало деньги, в том числе, менее доступными. Например, чтобы вывести средства с брокерского счёта, нужно было давать платёжные поручения брокерам, ждать, когда придут деньги, идти за переводом в банк.

Хотели бы иметь такую карту, деньги на которой можно отправить на свой брокерский счёт и вложить в акции, а потом, зафиксировав прибыль, в любой момент снять их в банкомате или оплачивать покупки? А вдобавок ещё и получать вознаграждение за хранение остатков средств на счету? Похоже, такие времена настали.

Вслед за дебетными и кредитными картами на рынок вышли карты инвестора.

Карты инвестора тестируют рынок

Следовало ожидать, что придумали такие карты инвестиционные банки. Новый продукт только начинает активно тестировать международные рынки. Например, в США привязку средств клиентов на брокерском счёте к карте предлагают несколько инвестиционных компаний. На пространстве СНГ первое и пока единственное предложение карты инвестора сделал российский банк "Фридом Финанс" (штаб-квартира – город Москва).

В Казахстане карты инвестора стали доступны для клиентов российского банка с последнего квартала 2019 года и вызвали немалый интерес пользователей: с ноября выпущено свыше 5 тысяч карт.

Мониторинг показывает, что карты активны и по ним совершены транзакции на сумму около 2 млрд тенге. Ровно половина этой суммы – 1 млрд тенге – пришлась на покупку товаров и услуг, а не просто на вывод денег с брокерских счетов. Это говорит о прикладной полезности нового поколения карт и возможностях встроить их в процессы торговли не только ценными бумагами, а и повседневными товарами.

Так как 72% клиентов проводят операции на сумму до трёх тысяч долларов, можно предположить, что карты инвестора смогут завоевать масс-маркет, а не остаться прерогативой клиентов только премиум-сегмента.

Карантин внёс свои коррективы в темпы роста транзакций в марте и апреле – падение объёмов во многом было связано с закрытием торговых и развлекательных объектов, точек общепита и сервиса.

Это ощутили на себе все игроки финансового сектора: в апреле объём безналичных карточных платежей в стране снизился на 18%.

В то же время в период действия карантина операции P2P по пополнению карт инвестора с других карт БВУ РК выросли в 7 раз.

Расчёт на основе статистических данных НБРК на 1 мая 2020 года

Симбиоз биржевой торговли и сервисов. Чем наполнен новый продукт?

Конечно, изначально карта инвестора придумана для тех, кто владеет брокерским счётом и торгует на биржах. Но её функционал и бонусы, напротив, могут стать триггером для начала торговли на биржевых площадках для тех, кто до этого не был инвестором.

Карта инвестора. Посмотрим, что у неё внутри:

• 3% годовых в долларах на остаток по брокерскому счёту с ежедневной капитализацией;
• совершение покупок онлайн и офлайн;
• возможность подключать несколько карт к одному счёту;
• моментальное бесплатное пополнение брокерского счёта;
• использование брокерских денег без платёжных поручений, ожиданий по выводу и пополнению счёта;
• обслуживание премиального уровня Platinum по всему миру: страхование покупок, скидки и спецпредложения на гостиничные, билетные сервисы, рестораны, брендовую одежду, такси. Также есть возможность платно заказать карты уровня VISA Infinite и Mastercard World Elite;
• удобство при оплате в поездках, где расчётной единицей является доллар;
• операции по переводу с карты любого другого банка-эмитента;
• снятие наличных в иностранной валюте доступно в любом банкомате мира;
• удобное мобильное приложение с выпиской операций по карте инвестора;
• возможность привязки карты к сервисам оплаты через Apple Pay и Google Pay.

Помимо этого наполнения карты инвестора, основной возможностью, конечно, является получение прибыли выше рыночной при торговле ценными бумагами.

Возможно, популяризация таких карт сможет привлечь к биржевой торговле большее число физических лиц. К тому же такой продукт позволит повысить финансовую грамотность казахстанцев и пополнит их знания об инвестициях.