1. Определите цель накоплений и выберите подходящий депозит

Для чего вы копите деньги – определитесь с целью. Тогда станет понятно, на какой срок и на каких условиях открыть депозит. Если вы намерены частично изымать деньги, то нужно выбрать депозит с возможностью частичного изъятия. Вознаграждение будет начислено за время фактического хранения средств на депозите. Если, наоборот, нужно приумножить сумму, лишив себя соблазна снять часть денег, стоит выбрать срочный депозит с оговоренным сроком действия. И тогда в течение этого срока заёмщик не сможет забирать деньги из банка, но по окончании срока получит свои средства с процентами. Сравните ставки вознаграждения в банках и сделайте свой выбор.

2. Следите за базовой ставкой

Выбор момента для открытия депозита тоже имеет значение, ведь от этого зависит ставка вознаграждения. Базовая ставка Национального банка РК определяет стоимость денег для банков второго уровня. Вслед за повышением базовой ставки повышаются и ставки вознаграждения по депозитам, и, наоборот, снижаются после снижения уровня базовой ставки. Редко вкладчики привязывают открытие депозитов к изменению базовой ставки Нацбанком. И напрасно. Например, 19 января этого года НБ РК объявил о снижении базовой ставки до 15,25% годовых с коридором +/-1 п. п. В связи с этим некоторые БВУ РК собираются с февраля понизить ставки вознаграждения по депозитам. Но есть возможность получить более высокий процент вознаграждения по депозиту, если открыть его до конца января и зафиксировать на весь срок действия депозита – 6 или 12 месяцев. В Home Credit Bank ставка по сберегательному депозиту сейчас – 17,8% ГЭСВ. 

3. Сбалансируйте валютные риски

В зависимости от того, на какие цели вы копите деньги и в каких валютах предстоят траты, можно открыть тенговый депозит или в иностранной валюте. По тенговым депозитам ставки вознаграждения выше в разы, это является защитным фактором от обесценения средств, если, например, подорожают доллар или евро.

4. Капитализация вклада

Капитализация процентов по вкладу – прибавление начисленных процентов к основной сумме вклада, после чего начисление процентов происходит уже на выросший остаток. Это приумножает доходность вклада. Проценты на сумму вклада начисляются ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, это зависит от условий банка. В Home Credit Bank действует ежедневная капитализация на все виды депозитов и депозитные сертификаты, то есть проценты начисляются каждый день, и вы не потеряете их в случае досрочного изъятия (за исключением досрочного изъятия по стандартному депозитному сертификату).

5. Значение имеют не только годы и месяцы, но и дни

Говоря о депозитах, не стоит недооценивать время накопления в рамках даже одного месяца. Все 30 дней, пока вы тратите заработную плату, деньги могут работать на вас. Стоит открыть депозит и хранить там основную часть зарплаты, переводя в нужный момент нужные суммы на банковскую карту. Даже за месяц может набежать приличная сумма вознаграждения, которую можно потратить на свои нужды. А если эту сумму вознаграждения сберегать, то для многих она может стать отправной точкой для старта долгосрочных сбережений.

6. Депозитный сертификат – вариант выгодных накоплений

Наконец, интересным видом сбережений является банковский депозитный сертификат (БДС), так как позволяет ежедневно получать вознаграждение по вкладу на карточку. БДС – это не депозит, а неэмиссионная ценная бумага. Это уникальный продукт, который доступен только в Home Credit. Ставки вознаграждения по нему выше, чем по депозитам, но следует учесть, что БДС не гарантируется КФГД. Можно приобрести "Стандартный" депозитный сертификат – от 500 тысяч тенге с годовой ставкой до 18,5% или "Гибкий" – от 100 тысяч тенге с годовой ставкой вознаграждения до 16,5%. Их отличие друг от друга не только в величине ставки вознаграждения: если досрочно изъять вклад по стандартному БДС, то вознаграждение сгорает, а в случае с гибким – сохраняется. Вознаграждение по этим депозитным сертификатам начисляется ежедневно. Но также стоит заметить, что с февраля ставки вознаграждения по БДС в связи с понижением базовой ставки снизятся. Важно успеть их зафиксировать, приобретя депозитный сертификат до конца января.