Что случилось. Отбасы банк объявил, что 23 января 2021 года запускает онлайн-платформу для принятия заявок на использование пенсионных накоплений. Правила использования пенсионных выплат для улучшения жилищных условий вступили в силу.

На сегодняшний день в  банке открыто более 57 000 специальных счетов.

Для чего можно использовать накопления. Единовременные пенсионные выплаты можно использовать самостоятельно. А если вкладчик ЕНПФ не планирует использовать данные выплаты сам, он может уступить их своему близкому родственнику и/или супругу/супруге.

Согласно правилам использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий, выплаты допускается использовать на следующие цели:

  • Погашение задолженности по ипотечному займу, в том числе в рамках финансирования исламским банком (частичное или полное). Вы можете частично или полностью погасить задолженность по займу на приобретение жилища, жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа, полученному в любом банке или ипотечной компании. Также вы можете погасить заём, полученный по системе жилищных строительных сбережений, выданный на строительство индивидуального жилого дома, включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ.
  • Приобретение жилья без ипотеки (полный выкуп). Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке, а также в строящемся доме путем долевого участия в жилищном строительстве, имеющим гарантию согласно законодательству РК, приватизации, рассрочки, обмена, договору о передачи доли в многоквартирном жилом доме в соответствии с законодательством о долевом участии РК. Жильё по этой цели можно приобрести и за счёт пенсионных накоплений и за счёт пенсионных и собственных средств.
  • Получение ипотечного жилищного займа по системе жилищных строительных сбережений в Отбасы банке. Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Также в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта, произвести строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ).
  • Внесение первоначального взноса для получения ипотечного займа (в том числе в рамках финансирования исламским банком). Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилье можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Так же, в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта.
  • Частичное или полное погашение задолженности по договорам долгосрочной аренды жилища с правом выкупа, предоставленного в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ.
  • Строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка). Вы можете построить индивидуальный жилой дом (в том числе приобрести земельный участок с целевым назначением ИЖС или ЛПХ) за счёт пенсионных накоплений, за счет пенсионных накоплений и собственных средств.
  • Рефинансирование ипотечного жилищного займа. Вы можете рефинансировать в Отбасы банке ипотечные жилищные займы, выданные другими банками на приобретение жилья (в том числе с проведением ремонта), строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка)

Алгоритм. До подачи заявления необходимо иметь электронную цифровую подпись (ЭЦП) с актуальным сроком действия. Уточнить доступную сумму пенсионных накоплений можно на портале ЕНПФ РК. Единовременные пенсионные выплаты на цели улучшения жилищных условий и (или) оплату лечения, определённые правилами, можно использовать на разные цели и неограниченное количество раз.

  • Необходимо посредством ЭЦП или иным электронным способом авторизироваться на интернет-ресурсе уполномоченного оператора, открыть свой личный кабинет и подать заявку на открытие специального счёта.

Заявитель может также открыть специальный счёт иным способом, установленным внутренним документом уполномоченного оператора.

  • После открытия специального счёта нужно заполнить электронные заявления на единовременную пенсионную выплату с указанием номера специального счёта, цели использования, доступной суммы, способов удержания и перечисления индивидуального подоходного налога.

Доступными для использования будут средства, накопленные на пенсионном счету сверх порога достаточности и за вычетом индивидуального подоходного налога (в случае выбора оплаты ИПН без отсрочки). Вместе с тем, получателям может быть предоставлена отсрочка по уплате ИПН. В этом случае клиент может воспользоваться всей суммой пенсионных накоплений свыше порога достаточности.

  • Отбасы банк в течение двух рабочих дней после рассмотрения заявления заявителя на единовременную пенсионную выплату направляет сведения о зарегистрированных заявлениях в ЕНПФ в рамках электронного уведомления, в порядке, установленном соответствующим соглашением, заключенном с ЕНПФ.
  • ЕНПФ в течение пяти рабочих дней с даты получения электронного уведомления от Отбасы банк перечисляет сумму единовременной пенсионной выплаты в Отбасы банк, который зачисляет ее на специальный счет заявителя.
  • Получатель после поступления средств на специальный счёт, предоставляет в Отбасы банк документы, подтверждающие целевое назначение единовременных пенсионных выплат на цели, определенные Правилами, в течение 45 (сорока пяти) рабочих дней с даты их поступления.

В случае непредоставления подтверждающих документов в установленный срок эти средства подлежат возврату в ЕНПФ. При уступке близкому родственнику или супругу единовременные пенсионные выплаты переводятся со специального счета заявителя на специальный счёт получателя в течение трёх рабочих дней с момента предоставления подтверждающих документов.

  • Отбасы банк проверяет предоставленные получателем документы по целевому назначению единовременных пенсионных выплат в течение десяти рабочих дней с даты их предоставления и перечисляет единовременные пенсионные выплаты по их целевому назначению.

Важно отметить, что эти средства будут максимально защищены, их нельзя будет списать в рамках каких-то других долговых обязательств заявителя.

Можно ли продать приобретённое жильё. Если жилище приобретено с использованием единовременных пенсионных выплат за счёт ипотечного жилищного займа со сроком погашения более пяти лет, – не допускается реализация этого жилища в течении пяти лет за исключением случаев:

  • реализации заложенного недвижимого имущества залогодержателем в соответствии с Законом РК "Об ипотеке недвижимого имущества";
  • реализации недвижимого имущества по решению суда в порядке, предусмотренном законодательством РК.

Получатель в личном кабинете на дату перечисления единовременной пенсионной выплаты подписывает обязательство об ограничении реализации недвижимого имущества, на которое была использована единовременная пенсионная выплата, удостоверяет его ЭЦП или иным электронным способом, установленным внутренним документом уполномоченного оператора.

При недостаточности суммы единовременных пенсионных выплат на цели, предусмотренные правилами, допускается использование собственных средств. Не допускаются использование единовременных пенсионных выплат на приобретение недвижимого имущества у супруга (-ги), близких родственников получателя. 

Почему это важно знать. Закон, предусматривающий возможность досрочного снятия пенсионных накоплений на покупку жилья или лечение, действует с 1 января 2021 года, однако фактически до сих пор казахстанцы не могли подать заявки на использования этих средств из-за отсутствия правил. Накануне этот вопрос поднял депутат мажилиса Аманжан Жамалов.

"761 тысяча граждан ждёт эти правила, многие уже выбрали жильё, а эти правила всё ещё гуляют по кабинетам на различных согласованиях и утверждении", – отметил он.

Таким образом, запуск механизма использования пенсионных накоплений является долгожданным событием для многих казахстанцев.