Страхование жизни, здоровья и имущества. Зачем это нужно?

№1. Что такое страхование?

Страховка поможет защитить вас и ваше имущество от различных непредвиденных ситуаций, которые могут произойти:

• в результате пожара или наводнения;
• угона автотранспортного средства;
• внезапной болезни;
• временной нетрудоспособности.

Конечно, её наличие не означает полную безопасность, но она поможет покрыть убытки и придаст уверенности в том, что риски минимизируются. Не зря страхование в английском языке представлено как слово "insurance", означающее уверенность.

Никто не застрахован от случайных происшествий. При наступлении страхового случая никто не возместит ущерб. Покрывать все расходы придётся, возможно, из собственного кармана. Но при наличии страховки можно получить выплату, не подвергая риску свой кошелёк и семейный бюджет.

Страховая выплата – это сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю (выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая либо при наступлении срока, определённого в договоре накопительного страхования.

Чтобы понять принцип страхования, приведём аналогию с прогнозом погоды. Если синоптики обещают переменную облачность без осадков, вероятность дождя всё же присутствует. Поэтому и зонт не будет лишним. Если вы собираетесь на важную встречу, то вы точно не хотите, чтобы капризы природы сорвали ваши планы. Именно по такому принципу работает страхование, то есть если вы не воспользовались страховым полисом – считайте, что вам повезло. Но представим на секунду, что внезапно начался проливной дождь, а у вас с собой есть зонт, о котором вы позаботились заблаговременно. В итоге вы комфортно добираетесь до места встречи. Страховка – это "зонт", который защитит вас и ваше имущество от различных рисков.

№2. Каким бывает страхование?

Страхование делится на два вида:

• обязательное – по требованию закона;
• добровольное – по воле сторон договора страхования.

Добровольное страхование по объекту страхования делится на личное и имущественное.

Основные виды добровольного страхования:

• страхование имущества;
• накопительное страхование жизни;
• страхование на случай болезни;
• страхование от несчастных случаев;
• КАСКО;
• страхование гражданско-правовой ответственности.

Примеры из жизни. Вы купили новый автомобиль, но через несколько дней обнаружили на нём царапины. Хорошо, что в автосалоне вы оформляли страховой полис КАСКО, он поможет покрыть ваши убытки, связанные с повреждениями машины. Если бы вы ограничились только ГПО ВТС, тогда пришлось бы восстанавливать всё своими силами. Или ваш сосед-спортсмен решил застраховать себя от несчастных случаев, он приобрёл добровольный страховой полис. И не зря: однажды, неудачно поскользнувшись, он сломал ногу, и страховая компания выплатила ему оговорённую договором страховую сумму.

Классификация рисков:

• по роду опасности – к примеру, техногенные риски, связанные с деятельностью человека: аварии на производстве, загрязнение окружающей среды;
• природные риски в виде стихийных бедствий: землетрясения, ураганы, удар молнии;
• по сферам деятельности: финансовые, коммерческие, политические, профессиональные, транспортные;
• по объектам: риски нанесения ущерба жизни и здоровью граждан, имущественные риски.

№3. Можно ли получить страховые услуги дистанционно?

Дистанционно можно заключить договор со страховщиком почти по всем видам обязательного и добровольного страхования.

Сегодня в онлайн-формат переводятся наиболее стандартизированные продукты, например, страховые полисы на автомобиль и недвижимость. К примеру, автовладельцы с 2019 года имеют возможность заключить договор обязательного автострахования в онлайн-режиме, и в настоящее время по ГПО ВТС в электронной форме заключается 100% договоров. Приятный бонус для автовладельцев: не нужно возить с собой бумажные документы. Суть электронного полиса состоит в заключении договора через Единую страховую базу данных (ЕСБД) и предусматривает присвоение ему уникального номера. Данные ЕСБД позволяют автоматически рассчитывать тариф для оплаты страховых премий.

С 2022 года база ЕСБД пополняется данными по добровольным классам страхования, что в перспективе позволит получить полную и точную статистику по всем страховым полисам, обеспечит прозрачность всего процесса взаимодействия страховщиков с клиентами.

ЕБСД – это единая страховая база данных, функционирование которой обеспечивает Государственное кредитное бюро. Она является информационно-технологической платформой для сбора данных по всему страховому сектору; обеспечивает организацию заключения договоров обязательного страхования, взаимодействие с государственными базами данных, накопление статистики, необходимой для проведения аналитики и расчётов и другие функции.

№4. На что обратить внимание при выборе страховой компании? 

1. Наличие лицензии финрегулятора

Страховая компания имеет право работать только при наличии лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка на право осуществления страховой деятельности. Чтобы проверить её, перейдите на интернет-ресурс агентства в раздел "Реестр разрешений и уведомлений" (можно скачать таблицу реестра, найти определённую компанию и проверить наличие лицензии).

2. Тарифы компании

Обращайте внимание на тарифы. Так, по обязательным видам страхования тарифы устанавливаются на законодательном уровне. По добровольным видам страхования вы можете рассчитать примерную стоимость полиса онлайн на сайте страховой компании. Для полной уверенности в выборе страховой компании рекомендуем сравнить предлагаемые ими тарифы и стоимость страховых полисов.

3. Репутация компании

Выбирайте компании с хорошей репутацией. Важно также изучить отзывы компаний на сайте, расспросить своих знакомых, которые имели опыт в получении страховых услуг.

4. Условия договора страхования (страхового полиса)

Никогда не подписывайте договор, не прочитав его условия. Тщательно изучите этот документ, который регулирует ваши отношения со страховщиком, особенно пункт, где указаны признаки страхового случая. Вы должны чётко понимать, на какие случаи страховка распространяется, а какие случаи не признаются страховыми.

Перед тем как подписывать договор, уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках, наличии франшизы и других важных нюансах.

5. Будьте бдительны при оформлении страховки онлайн

Оформление полиса страхования в онлайн-режиме имеет ряд существенных плюсов. Во-первых, удобство, во-вторых, экономия времени. Но есть и некоторые минусы, главный из которых – риск столкнуться с кибермошенниками. К примеру, можно попасть на фишинговую страницу, которая дублирует сайт настоящей страховой компании. Поэтому перед тем, как оформлять и покупать полис онлайн, внимательно изучите сайт. Обратите внимание на адресную строку и значок защищённого соединения, лучше всего вручную набирать веб-адрес, а не переходить по ссылкам, высланным электронным письмом или SMS-сообщением.

Также официальные сайты страховых компаний указаны на интернет-ресурсе агентства в разделе "Финансовые рынки" → "Страховой сектор" → "Участники страхового рынка".

Выбрав осознанно нужную форму страхования, вы можете обезопасить себя и близких от любых поворотов судьбы, а также сохранить свои финансы при возникновении непредвиденной ситуации.