Женская ипотека, детский депозит и расширение "Бақытты отбасы". ЖССБ рассказал о планах на 2020 год

В 2020 году Жилстройсбербанк расширит возможности социально уязвимых слоёв населения для участия в льготной программе "Бақытты отбасы", а также запустит ипотеку для женщин и обновлённый детский депозит. Об этом на пресс-конференции по итогам 2019 года рассказала председатель правления Жилстройсбербанка Ляззат Ибрагимова.

Что такое женская ипотека

В 2020 году ЖССБ планирует запустить первый гендерный проект в Центральной Азии. 38 млрд тенге, которые будут выдаваться на кредиты, предоставит Азиатский банк развития. Соглашение между двумя банками подписали в ноябре.

Окончательный размер ставки пока не утверждён, но предварительно можно сказать, что условия будут такими. Женщине, претендующей на этот кредит, нужно открыть депозит в ЖССБ и накопить (или внести) первоначальный взнос. Его размер зависит от уровня дохода:

• если доход ниже 200 тысяч тенге, то первоначальный взнос 15%;
• если доход более 200 тысяч тенге, то первоначальный взнос 20%.

По новой программе можно будет взять в ипотеку первичное и вторичное жильё. Максимальная сумма кредита – 30 млн тенге.

"Как только мы получим первый транш, начнём выдавать кредиты. Стартуем с регионов – таково условие Азиатского банка развития", – рассказала председатель правления Жилстройсбербанка Ляззат Ибрагимова.

Из 38 млрд тенге:

• 40% будут выданы в Алматы, Нур-Султане, а также в Атырау и Актау;
• 60% – в других регионах.

В Казахстане проживают 9,1 млн женщин, из них 4,4 млн работают. Половина из них обеспечивает семью или наравне с мужем, или самостоятельно. При этом женщины получают зарплату на 30% меньше, чем мужчины.

Какие изменения внесли в программу "Бақытты отбасы"

В этом году в Казахстане запустили льготную ипотечную программу "Бақытты отбасы" по самым привлекательным условиям – под 2% годовых. Заявки начали принимать в июле. Уже 4 053 семьи получили кредиты, ещё 736 – положительное заключение. Сейчас они в поиске подходящего жилья.

Читайте также: Кто и как может получить льготный кредит на покупку жилья под 2% годовых

Льготный кредит под 2% при первоначальном взносе 10% по "Бақытты отбасы" могут получить только очередники акиматов из категории:

• многодетные семьи;
• неполные семьи;
• семьи, имеющие или воспитывающие детей с ограниченными возможностями.

В 2020 году увеличат объём займов по программе "Бақытты отбасы" в два раза – кредиты смогут получить 10 тысяч семей. Для этого из республиканского бюджета выделят 100 млрд тенге.

С декабря жилищные сертификаты на сумму 1 млн тенге, которые вкладчикам выдают акиматы, можно использовать на покупку не только первичного, но и вторичного жилья.

С 2020 года банк планирует расширять количество потенциальных участников льготной программы.

"Нас упрекали, что мы создали программу для тех, у кого слишком низкий ежемесячный доход. Было много неполных семей, кто не мог участвовать из-за того, что зарабатывал больше. Поэтому планируется порог участия увеличить до двух прожиточных минимумов", – добавила Ляззат Ибрагимова.

Если сейчас главное условие программы, чтобы доход заёмщика не превышал 42 500 тенге на каждого члена семьи, то с 2020 года порог по доходу на одного члена семьи планируется повысить до 62 366 тенге (размер прожиточного минимума – 31 183 тенге).

Также планируется включить в число участников "Бақытты отбасы" не только семьи с детьми-инвалидами, но и взрослых инвалидов, которые нуждаются в жилье. По словам руководства банка, в 2020 году вопрос будет решён положительно.

1,5 млн казахстанцев копят на жильё в ЖССБ

Сегодня в банке на будущее жильё копят 1,5 млн казахстанцев, из которых 384 242 человека открыли депозиты в этом году. Ежегодно банк начисляет премию в размере 20% на сумму вклада, не превышающую 200 МРП (505 000 тенге). Таким образом, максимальная премия по итогам 2019 года составит 101 000 тенге.

Читайте также: Ипотека от Жилстройсбербанка: сколько нужно копить, чтобы купить квартиру?

Премия государства в ЖССБ начисляется на все депозиты, в том числе и детские. Этот вид сберегательного счёта также очень популярен в банке – сейчас каждый восьмой депозит открыт именно на ребёнка. Накапливая его на счёте, у взрослых есть возможность по достижении совершеннолетия сына или дочери приобрести жильё в кредит по ставке 3,5% годовых.

В марте 2020 года ЖССБ готов предложить казахстанцам-родителям ещё более выгодный продукт – обновлённый детский депозит "Арнау". Он позволит приобретать жильё в кредит по ставке уже 2% годовых. Для этого нужно будет в течение 10 лет накопить 50% стоимости жилья.

По итогам 2019 года кредитный портфель ЖССБ достигнет 1 трлн тенге. При этом у банка самый низкий уровень NPL (займы с просрочкой более 90 дней). Сейчас этот показатель равен 0,18% при среднем банковском уровне в 8%. В банке более 150 тысяч займов, из них проблемных – около 365.

Всего в 2019 году 48 414 казахстанских семей получили ипотечный кредит в ЖССБ. Это на 10 тысяч больше, чем в 2018 году.

Нуждающимся в жилье, но не прошедшим по условиям "Бақытты отбасы", предоставлена альтернатива в виде участия в программе "Нұрлы жер". В 2019 году участникам этой программы выдали 8 000 кредитов.

Также в 2019 году ЖССБ выдал 3 811 займов военнослужащим по обновлённым условиям жилищной программы "Әскери баспана". Это собственный проект Жилстройсбербанка. За два года 6 592 военнослужащих получили жилищный заём.