Похоже, банковские тайны, скрытые мишурой всевозможных привлекалочек в виде "самые высокие ставки на депозиты" или "самые низкие проценты на кредиты", не дают покоя не только простым гражданам. Как сказал informburo.kz мажилисмен, член Комитета по финансам и бюджету Нурлан Жазылбеков, депутатский корпус тоже заинтересован в том, чтобы сорвать эту завесу. Другое дело, что даже облачённым властью не всегда под силу добиться желаемого результата. По крайней мере до тех пор, пока Глава государства по столу рукой не хлопнет.
Разговор у нас получился весьма занятный. Мои журналистские вопросы мажилисмен, словно заправский одессит, парировал своими депутатскими.
- Отчего, на ваш взгляд, у людей возникают проблемы с кредитами?
- Один из актуальных сегодня вопросов – проблема ипотечников. Но давайте вначале разберёмся, что такое ипотечное кредитование. Если человек берет взаймы в банке, он должен всегда рассчитывать на свои возможности. Банк – это тоже бизнес, они тоже работают на прибыль. Но, к сожалению, у нас пошла такая практика, когда все проблемы, нарушения в сфере финансовой дисциплины ложатся на плечи государства.
- Хотите сказать, что у населения растут иждивенческие настроения?
- Иждивенчество! Это тоже неправильно. Скажите, в каком государстве такое делается?
- Не знаю. Но ведь у нас есть отчаянные головы, которые предлагают решить эту проблему мирным путём и не в ущерб банкам. Если не ошибаюсь, сегодня доля проблемных и невозвратных кредитов, выданных казахстанскими банками второго уровня (БВУ), составляет около 4 трлн тенге. ОФ "Национальный фонд развития финансовых услуг" ратует за то, чтобы проблемные займы были прощены. Но препятствием тому стал действующий Налоговый кодекс, в частности, нормы об обязательной уплате корпоративного подоходного налога (КПН) в размере 20%, который платит банк, и индивидуального подоходного налога (ИПН) в размере 10%, который платит заёмщик.
- Это предложение требует внимательного рассмотрения. Но работа БВУ сегодня вызывает много нареканий. Вот, в качестве примера, взять любой бизнес. За 20 лет работы в бизнесе у организации должны быть свои накопительные средства. Взять хотя бы, к примеру, Казкоммерцбанк. Он работает с момента независимости. Где же его накопительный капитал? Почему до сих пор он сидит на шее государства? Потому что, например, все акционеры к концу года всю прибыль делят между собой, перегоняют деньги в офшоры на зарубежные счета и опять сидят, ждут помощи у государства. Так почему государство должно помогать БВУ, это ведь тоже коммерческая структура?
- А вы как член Парламента поднимали этот вопрос?
- Мы неоднократно поднимаем эти вопросы, мы говорим об этом. Если банки - это бизнес, то свои риски они должны сами предусматривать. Кто давал те невозвратные кредиты? Почему же сейчас непросчитанные риски банки не взваливают на свои плечи? В результате государство выделяет бюджетные средства (130 млрд тенге), пытаясь разрешить все просчёты банков. Но ведь любые операции проходили не без ведома руководства этих банков? Почему они сами не несут ответственность? Начиная с 2006 по 2008 годы, какая у этих банков была доходность?
- Какая?
- Не скажу в цифрах, но можно сказать, максимальная. Где же эти средства, которые сегодня можно было бы пустить на поддержку самих финансовых структур?
- Но сегодня акции того же ККБ сильно упали. За полгода на 40%. Поэтому дивиденды держателям простых акций не были начислены. Совет директоров решил пустить доходы на развитие банка.
- Если люди видят финансовое состояние института, который сидит на шее государства, естественно, к нему не будет доверия. Почему сегодня лидером финансирования по "Дорожной карте" является Сбербанк России? Почему наши не создают такие же условия? Через фонд "Даму" мы интересуемся, какие банки более лояльны к нашему бизнесу. Получается Сбербанк РФ. Там более приемлемые условия кредитования, быстрое оформление финансовых документов, быстрое обращение в фонд "Даму". В наших же банках есть перечень документов, которые особой роли не играют, тем не менее, такие требования есть, и их выполнение обязательно. Мне кажется, тут многое зависит от правильной работы менеджмента и его профессионализма.
- Вы наверняка встречались с представителями этих банков. Что они говорят?
- Мы не раз в процессе работы над законопроектами задавали вопросы банкам. Но с их стороны мы видим больше рекламы. Они начинают рассказывать, что у них есть то-то и то-то. Но в реальности мы видим совсем иное. В действительности же наши банки должны изменить свою политику, если хотят оставаться на рынке. Ведь не за горами вступление в ВТО - значит, усиление присутствия других банков. А все риски и проблемы по дольщикам, по ипотечникам перекладывать на плечи государства, это, конечно, не очень хорошо. Что интересно: банки сами не страдают, имея очень большие внешние заимствования. Так что не один вопрос остается открытым...
- А что говорят ростовщики о двойных стандартах?
- Недавно я попросил одного банкира разъяснить мне принципы их двойных стандартов. Почему получается такая арифметика?
Я пришел к вам в банк, положил миллион тенге на депозит под 10% годовых. Сколько я накоплений получу в конце года? Около 100 тысяч. Теперь скажите, если я возьму кредит на 1 млн тенге, сколько я должен возвратить? Ведь не 100 тыс, а гораздо, гораздо больше. Почему такая обратная математика?..
Распишите чётко для населения ваши скрытые проценты, за что дополнительно деньги берёте? Так вы же, заманивая клиентов, пишете, что у вас, к примеру, 14% годовых. Я пришёл, сумму умножил на 14% и согласился взять кредит. Но на деле там далеко не 14%. Почему мои деньги, положенные на депозит, получаются низкодоходными, а ваши деньги, взятые мной в кредит, для вас получаются высокодоходными?..
- Какой же был ответ?
- Они лишь пожали плечами. В каждом банке должно быть чётко прописано, за что идут дополнительные скрытые проценты. Сегодня мы видим эти скрытые проценты. Все эти действия банков можно назвать обманом народа, мошенничеством.
К нам поступает очень много обращений от дольщиков и ипотечников по вопросам процентных ставок. Вопросов очень много. Конечно, в силу своих депутатских полномочий мы пишем и в Национальный банк, и в Правительство. Озвучиваем депутатские запросы. Но во многих случаях получаем просто отписки.
Если вы помните, мы два года боролись с Жилстройсбербанком. Не могли их пробить. Пока не довели эту проблему до Главы государства. Пока Глава государства по столу не стукнул, мы не могли дело с мёртвой точки сдвинуть. Но зато все их тёмные дела моментально вскрылись. И сегодня по этому банку мы не получаем никаких писем от граждан.
- Что же, Глава государства лично будет во всех вопросах разбираться и по каждому делу кулаком по столу стучать?..
- Я думаю, что сейчас, когда произойдут институциональные реформы, в том числе и по передаче полномочий Парламенту, тогда, может быть, у нас будет больше ключевых действий на те или иные государственные органы, от которых зависит решение тех или иных вопросов...
После этого разговора складывается ощущение, что вся наша страна живёт прямо по принципам героев небезызвестного Салтыкова-Щедрина:
"Кредит, - толковал он Коле Персианову, - это когда у тебя нет денег… понимаешь? Нет денег, и вдруг - клац! - они есть!
- Однако, mon cher, если потребуют уплаты? - картавил Коля.
- Чудак! Ты даже такой простой вещи не понимаешь! Надобно платить - ну, и опять кредит! Ещё платить - ещё кредит! Нынче все государства так живут!"
Вот и получается, как в классике Михаила Евграфовича: человек берёт кредит, снимает офис, покупает джип "Чероки" и восемь ящиков "Смирновской". Когда "смирновка" кончается, выясняется, что джип разбит, офис разрушен, а кредит отдавать надо. При этом банки такие проценты накрутили, что проще пойти дальше в кабалу и взять кредит ещё больше. На эти деньги погасить первый кредит, прикупить джип "Гранд-Чероки" и двадцать ящиков "Абсолюта". А когда "Абсолют" уйдёт…
История извечного круговорота. Вот только вы всё равно оказываетесь не в дамках.
