Траты с умом: как оплачивать расходы, путешествовать и развлекаться за счёт банка

Можно ли жить за чужой счёт? Философский вопрос давно решён: за счёт бонусных программ в банках второго уровня вы можете вернуть часть средств и оплатить ими другие покупки. Сколько – вопрос относительный и зависит от условий банка. Рассказываем, как извлечь максимальную выгоду от бонусной программы, а клиентам Евразийского банка и тем, кто хочет ими стать, даём практические подсказки.

Знаете ли вы

Редкий пользователь ознакомлен от и до с условиями бонусной программы. Как правило, люди копят бонусы не целенаправленно, а по привычке. Но чтобы извлечь максимум, нужно знать условия. 

Чтобы стать участником бонусной программы в Евразийском банке, нужно иметь или открыть новую карту физического лица и совершать покупки в размере от 500 тенге. Возврат части стоимости в виде бонусов производится на специальный счёт. Он так и называется – "бонусный", открывается один на клиента вне зависимости от количества платёжных карт автоматически при подключении к интернет-банкингу через мобильное приложение или сайт. В нашем случае это Smartbank, при регистрации в котором сразу после первой покупки начисляется 500 бонусов.

Расставляем приоритеты

Каждый знает или подозревает, что любит больше всего. В банке такие увлечения пользователей подразделяют на категории и поощряют их повышенными бонусами. 

В Smartbank их семь, выбрать можно одну. Гарантированный бонус составляет 0,5-1% в зависимости от типа карты, при картах Premium – 1,5%, "Приват" – 2%. В категориях начисляется до 30% бонусов, дополнительные 2% за платежи смартфоном и 2% для retail-транзакций (в зависимости от суммы остатков на депозите клиента).

В приложении Евразийского банка самая топовая категория "Развлечения" с бонусами до 30% применяется автоматически. Поменять её можно один раз в месяц бесплатно, за исключением "Автокарты" и "Экокарты". Кроме этого есть особенные условия по типам карт. 

Мы посчитали условия по всем картам. По "Экокарте" бонус составляет 32,5%, по карте Gold – 35% плюс удвоенные гарантированные бонусы за покупки в первые три месяца после выпуска новой зарплатной карты в отделении, по карте Premium – 36% плюс такие же удвоенные бонусы, по SmartCard – 37% бонусов в первые три месяца использования (за счёт повышенного гарантированного бонуса 3%) и 35% после. Максимальная выгода от бонусной программы составляет 37%. Подробнее с её условиями можно ознакомиться на сайте банка.

Как накопить больше бонусов

Самое простое, даже проще простого – пользоваться картой.

Второе – планировать любимую категорию. Например, если предстоит много перелётов, лучше установить категорию "Путешествия", шопоголикам подойдёт "Одежда", тусовщикам – "Развлечения", гурманам – "Заведения" и так далее.

Получить повышенные бонусы в Евразийском банке можно при покупках премиальными картами World Mastercard Black Edition, Visa Infinite или Visa Platinum (до 36%). 

Помимо этого нужно знать и обратные лайфхаки. Бонусы не накапливаются в следующих случаях:

• при выдаче наличных;
• при зачислении зарплаты;
• при возврате денежных средств за покупку;
• при покупке дорожных чеков, крипто- или другой электронной валюты, при пополнений e-кошельков;
• при оплате ставок или покупке лотерейных билетов;
• при оплате задолженности перед БВУ или при аресте счёта клиента;
• при оплате бизнес-услуг и сервисов B2B, рекламных услуг, услуг судебных исполнителей или пошлин;
• при покупке телекоммуникационного оборудования, включая телефонные продажи;
• при оплате в ломбардах.

Сколько я накопил и как это потратить

Проверить баланс в Smartbank можно в разделе "Бонусы". Использовать бонусы можно на свои привычные траты или оплату услуг ЖКХ, сотовой связи в мобильном приложении своего банка. Клиентам Евразийского банка можно использовать все 100% накопленных средств. Для этого необходимо подтвердить оплату бонусами. При оплате произойдёт их списание.