Рефинансирование проблемных займов. Реальные истории помощи банка заёмщикам

Рамиля Набиева, старший официант, многодетная мать (Алматы)

Видео informburo.kz

Оформила кредит для отца – на открытие небольшой гостиницы. Но так как отец скончался, а сама Рамиля, будучи матерью троих детей, один из которых имеет инвалидность, выплачивать займ не могла, он перешёл в разряд проблемных. Кредит был оформлен под залог квартиры, и чтобы не потерять её, Рамиля обратилась в ForteBank за помощью по программе рефинансирования проблемных займов.

Ольга Звягина, пенсионерка, многодетная мать (Шымкент)

Семейная чета оформила заём в 2007 году для улучшения своего финансового положения, но спустя годы выплат у супруга Ольги начались проблемы с работой. Из-за этого оплата кредита стала в тягость для семьи. Поэтому банком было принято положительное решение о рефинансировании займа. К сожалению, в семье Звягиных случилось горе, и оплачивать даже реструктуризированный кредит не получалось. В связи с этим ForteBank решил погасить кредит Ольги в полном объёме.

Аида Житкеева, многодетная мать (Нур-Султан)

Кредит был взят на приобретение жилья в 2007 году, и в течение нескольких лет супруги регулярно погашали заём. Но финансовый кризис и последующий скачок процентной ставки усугубил положение дел. Аида с мужем обращались с просьбой о рефинансировании в акимат и далее – в ForteBank. В связи с этим и с наличием у супругов троих несовершеннолетних детей ForteBank принял решение погасить большую часть ипотечного займа.

Больше историй о том, как ForteBank помог решить вопрос с проблемными займами, читайте здесь.

О программах реструктурирования проблемных займов, в которых участвует Forte

ForteBank с 2015 года участвует в государственной программе рефинансирования ипотечных жилищных займов, выданных как в иностранной, так и в национальной валюте. В рамках программы Forte рефинансировал 9 тысяч займов на сумму 65 млрд тенге, в том числе за 2020 год было рефинансировано 534 займа на сумму 4,7 млрд тенге. В одностороннем порядке проведена конвертация по 2,5 тысячи займов на сумму 30,2 млрд тенге. Данная программа стартовала в июне 2015 года и завершится до июня 2045 года. В её рамках также оказывается дополнительная помощь заёмщикам (прощение по СУСН) с февраля 2020 года по 1 июля 2021 года, так, за 2020 год долговая нагрузка снижена на сумму 4 млрд тенге по 500 займам", – рассказал председатель правления ForteBank Гурам Андроникашвили.

По реструктуризации у банка действуют внутренние программы, в которых применяется индивидуальный подход к каждому заёмщику. Также в ForteBank действует программа по прощению задолженности.

"ForteBank участвовал в разработке государственной программы по рефинансированию ипотечных займов. Несмотря на то что согласно условиям валютной программы ставка вознаграждения по рефинансируемому займу составляет 12% годовых, ForteBank рефинансирует по ставке вознаграждения 0,1-3%.  При возникновении сложностей с погашением кредита рекомендуем обращаться напрямую в банк, минуя любых посредников", – сообщил директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев.

О проблемных кредитах, которые банк рассчитывает реструктурировать в будущем

По государственной программе банк продолжает работу по рефинансированию тенговых займов по программе 2015 года до 2045 года. 

"По конвертированным займам заёмщикам необходимо обратиться в банк с заявлением о рефинансировании займа на льготных условиях до 15 марта 2021 года. После указанного срока Forte продолжит работу по взысканию задолженности по данным займам в рамках законодательства. В рамках оказания дополнительной помощи (прощение задолженности по СУСН – многодетные семьи, инвалиды I и II групп, семьи, воспитывающие детей-инвалидов, участники и инвалиды ВОВ, а также лица, приравненные к ним), заёмщики вправе обратится с заявлением до 01 июня 2021 года. Окончательное решение касательно прощения задолженности принимается банком", –  отмечает заместитель председателя правления ForteBank Айдын Ауезканов.

Forte на постоянной основе проводит оздоровление портфеля и стандартизацию займов, поступающих в проблемный блок.

Об условиях реструктурирования займов в Forte

В случае с госпрограммой ForteBank следует следующим условиям рефинансирования: займы реструктуризируются сроком до 30 лет, по ставке вознаграждения по программе 2015 года – 3%, по валютной программе – 12%. При этом банк в рамках предоставления улучшающих условий по тяжёлым категория СУСН снижает ставку до 0,1%, по остальным займам – до 3%.

Что касается рефинансирования по внутренним программам банка, то тут каждый случай реструктуризации рассматривается на индивидуальной основе, при этом заёмщику могут быть предложены: льготный график, уменьшение процентной ставки, отмена штрафов и иные улучшающие условия, – уточнил Айдын Ауезканов.

О том, кто может рассчитывать на реструктуризацию займов

По условиям госпрограммы предусмотрено рефинансирование займов, выданных в национальной валюте в период с 2004 по 2009 год, а также займов, выданных в иностранной валюте до 1 января 2016 года. Данная категория займов в наибольшей степени пострадала от последствий мирового кризиса и корректировок национальной валюты. Таким образом, займы, полученные заёмщиками в 2016 году и позже, не подлежат рефинансированию по условиям программы рефинансирования ипотечных займов.

Для получения одобрения на рефинансирование займа клиенту необходимо обратится в банк с заявлением о рефинансировании и предоставлением пакета документов.

При рассмотрении банком вопросов введения поддерживающих мер в отношении заёмщиков, испытывающих затруднения в погашении займов, в том числе вопросов об изменении действующих условий займов, фининститут самостоятельно принимает решения в соответствии с внутренней политикой по каждому конкретному случаю с применением индивидуального подхода к каждому заёмщику.

"Основной целью ForteBank является оказание помощи заёмщикам, находящимся в затруднительном финансовом положении (в силу ухудшения состояния здоровья, временной нетрудоспособности, с потерей работы), в целях сохранения жилья или имущества заёмщика, а также предоставление возможности клиенту погашать свой заём на приемлемых для него условиях. При этом хотелось, чтобы заёмщики своевременно и в полном объёме выполняли все взятые на себя обязательства перед банком", – подчеркнул Айдын Ауезканов.