Какая пенсия ждёт миллениалов и готовятся ли они к ней

Напомним, кого относят к миллениалам и почему интересно выделить эту категорию, говоря о пенсиях. Миллениалы, или поколение Y, – поколение людей, родившихся и на стыке тысячелетий – с 1981 по 2001 год. Этим людям сейчас от 20 до 40 лет, и они представляют собой часть наиболее экономически активного населения. Примерно с 22-25 лет миллениалы, получив высшее образование и, возможно, первую учёную степень, начинают трудиться и делать пенсионные накопления. Какие отличительные черты этого поколения выделили социологи и как это повлияет на размер будущих пенсионных накоплений вкладчиков-миллениалов?

Миллениалам свойственны следующие паттерны поведения:

• Поздняя взрослость – миллениалы позже создают семьи и заводят детей, позже начинают работать и самостоятельно себя обеспечивать. Предпочитают дольше оставаться с родителями, тратить больше времени на получение образования.
• Частая смена работы или фриланс – миллениалы ненавидят бюрократию, любят развиваться и самостоятельно принимать решения. Предпочитают гибкий график работы, подстраивают условия работы под свою жизнь, а не наоборот. Не боятся часто менять место работы, если не находят взаимопонимания с руководством.
• Работа и учёба за рубежом – это поколение мобильных людей, которые хотят увидеть мир и уезжают из родных мест на время или навсегда в поисках престижной учёбы или карьеры.
• Цифровое поколение, поколение Y, называют ещё "сетевым" поколением или поколением "некст", оно глубоко вовлечено в цифровые технологии. Это также порождает феномен удалённой или дистанционной работы и ещё зачастую стремление к социальной изоляции (яркий пример – японские хикикомори).

Помимо особенностей психологии самих миллениалов условия на рынке труда диктует кризис. Он начался, условно, с 2008 года и с тех пор периодически накатывал волнами, плавно перейдя в "коронакризис". В связи в этим миллениалам пришлось столкнуться с безработицей, снижением заработной платы и сменой мест работы. Кроме того, работодатели ряда организаций платили и платят зарплату сотрудникам в конвертах, не делая пенсионных отчислений, или деля оклад на две части – постоянную, с которой работодатель делает пенсионные отчисления, и "премиальную", которую выплачивает без отчислений. А ещё часть миллениалов работает "на себя" и только начинают задумываться над официальным оформлением трудовых отношений в виде договора гражданско-правового характера и полагающемся в его рамках перечислении обязательных пенсионных взносов или хотя бы уплате единого совокупного платежа (ЕСП) в ЕНПФ.

Всё это в сумме позволяет предполагать, что пенсионные накопления этой возрастной группы казахстанцев будут ниже, чем могли бы быть в идеале. Поэтому следует держать в голове свой пенсионный план и не забывать о будущей пенсии.

Сколько пенсионных счетов открыли и сколько накопили миллениалы

По данным ЕНПФ на 1 ноября 2020 года, количество индивидуальных пенсионных счетов (ИПС) вкладчиков в возрасте 25-40 лет, имеющих пенсионные накопления за счёт обязательных пенсионных взносов (ОПВ), составило 4 526 772, или 41,6% от общего количества счетов за счёт ОПВ с накоплениями (10 876 469).

Средние размеры накоплений вкладчиков в разных возрастах таковы:

• 25 лет: оба пола – 328,4 тысячи, мужчин – 360 тысяч, женщин – 295 тысяч тенге;
• 30 лет: оба пола – 859,2 тысячи, мужчин – 1 001,3 тысячи, женщин – 711,6 тысячи тенге;
• 40 лет: оба пола – 1 564,3 тысячи, мужчин – 1 839,9 тысячи, женщин – 1 288,4 тысячи тенге.

Если давать более подробную разбивку по возрастным категориям, то на вкладчиков в возрасте до 20 лет пришлось немногим около 5,5% индивидуальных пенсионных счетов (ИПС), на их долю пришлось всего 0,1% пенсионных накоплений. Около 23% ИПС и порядка 9% накоплений приходится на возраст от 21 до 30 лет, и 26% ИПС и более 30% накоплений – на возраст 31-40 лет. В целом на возрастную группу от 21 до 40 лет приходится 49% всех пенсионных счетов и около 40% всех пенсионных накоплений.

Сабина, 38 лет

Пенсионные отчисления мне начали делать с 24 лет – именно тогда я получила свою первую работу в одном из банков Павлодара. Через год я переехала в Алматы и сменила род деятельности, начав работать в СМИ. Работодатель платил хорошую зарплату и повышал её со временем, но пенсионные отчисления делал лишь с четверти оклада, и так продолжалось шесть лет. В итоге у меня возникли проблемы с ипотекой: банк дал её на невыгодных условиях, посчитав мои доходы недостаточными, так как ориентировался на размер пенсионных отчислений. После этого до настоящего времени я меняла работу ещё пять раз. При этом СМИ с госучастием делали полные пенсионные отчисления, а частные – лишь с большей части оклада. Сейчас на моём пенсионном счёте накопилось 2,1 млн тенге. Эта сумма была бы гораздо больше, если бы я была принципиальней при оформлении трудовых отношений и начала раньше задумываться о будущей пенсии.

Сколько пенсионных средств в среднем находится на счетах в разрезе возрастных групп?

На начало ноября казахстанцы в возрастной группе от 21 до 30 лет имели в среднем на своём пенсионном счёте 386 тысячи тенге (женщины) и 504 тысячи тенге (мужчины). Вкладчики в возрасте от 31 до 40 лет: 1,075 млн и 1, 577 млн тенге, соответственно.

Интересно, что более взрослые вкладчики накопили не намного больше: в возрастной группе от 41 до 50 лет – 1,368 млн и 1,845 млн тенге, соответственно, а средняя сумма накоплений вкладчиков старше 51 года уже ниже, чем у предыдущей возрастной группы. Но и здесь все зависит от регулярности и полноты взносов. У кого и с тем, и с другим в порядке, накопили 4-5 млн и выше.

В среднем, по данным ЕНПФ, на начало ноября этого года казахстанцы имели на своём пенсионном счету 1,29 млн тенге (мужчины) и 963 тысячи тенге (женщины). То есть мужчины накопили на 34% больше, чем женщины.

Сумма пенсионных накоплений не всегда напрямую зависит от возраста, наиболее показательным является стаж работы. К примеру, в Казахстане вкладчик со стажем 10 лет имеет в среднем накопления в размере 1,438 млн тенге, а со стажем 20 лет – уже 4,193 млн тенге (данные на 1 января 2020 года).

Из этого можно сделать вывод, что больше удаётся накопить вкладчикам, которые раньше начинают свою трудовую карьеру, причём с тем работодателем, который добросовестно делает пенсионные отчисления. Это можно взять на заметку представителям поколения "некст" и более молодого "поколения Z". Неплохо учитывать ошибки старшего поколения и не повторять их.

Они задумываются, но не сразу

Опрошенные Informburo.kz миллениалы сходятся в одном: в начале карьеры они слишком лояльно относились к невыплате пенсионных отчислений со стороны работодателя, их мысли были заняты, скорее, величиной заработной платы и карьерным ростом. И, как показывает практика, они сильно об этом пожалели.

Имангали, 29 лет

За 11 лет карьеры в сфере рекламы я сменил несколько мест работы, что сказалось на истории моих пенсионных отчислений от работодателей. Не оглашая названий компаний, признаюсь, что не все из них корректно перечисляли на мой пенсионный счёт положенные средства. В их защиту отмечу, что и сам не задумывался о состоянии своего пенсионного счёта до недавнего времени. Когда решил проверить, сколько накопилось на нём средств, был разочарован в увиденной цифре, ведь ожидал, что за столь длительный срок пенсии должно было накопиться больше. Но винить приходится только себя, ведь сам вовремя не озаботился вопросом своей жизни на пенсии. Последние два года строго слежу, чтобы работодатель переводил средства на счёт в регулярном порядке. И планирую в будущем – после разрешения ситуации с пандемией – в добровольном порядке пополнять свой счёт, чтобы к назначенному сроку моя пенсия составляла порядка 200-250 тысяч в месяц. Всем рекомендую задать себе вопрос: "Хватит ли мне средств для существования, когда настанет пенсионный возраст?". И начать искать ответ уже сейчас.

Всё больше казахстанцев самых разных возрастов, в том числе и миллениалы, открывают свои пенсионные счета в ЕНПФ. Например, за январь-октябрь 2020 года открыто 128,5 тысячи счетов за счёт ОПВ без учёта счетов, открытых за счёт поступления взносов от Единого совокупного платежа.

Из них 42% (53,9 тысячи) принадлежат вкладчикам в возрасте до 20 лет, 33% (41,8 тысячи) – 21-30 лет, 11% (14 тысяч) – 31-40 лет, 8% (10,2 тысячи) – 41-50 лет, 7% (8,6 тысячи) – 51 год и более.

Кроме того, за январь-октябрь 2020 года было открыто 1 041 954 индивидуальных пенсионных счетов за счёт поступления ЕСП. Из них 420 972 ИПС пришлись на вкладчиков в возрасте 21-40 лет. Самозанятые казахстанцы, миллениалы в том числе, начали серьёзно относиться к своей пенсии.

Как узнать больше о своей пенсии

Когда задаёшь вопросы о пенсии миллениалу, который ещё не думает о ней всерьёз, он не может дать точную информацию. Можно сказать, что такая информация проходит мимо его сферы внимания. И зря.

Людмила, 35 лет

После окончания госуниверситета в Караганде я подала документы на зарубежную магистратуру по специальности "туризм" и выиграла грант на бесплатное двухгодовое обучение со стипендией. Окончив магистратуру, я нашла работу в Барселоне и получила вид на жительство в Испании. Три года я работаю в турагентстве. Задумывалась ли я о пенсии? Конечно, но я верю только в себя и думаю в основном об инвестиционных фондах. Сколько на моём текущем пенсионном счёте? Я не знаю. Как именно происходят отчисления, я не уверена. Кажется, у нас забирают деньги в соцстрах, а оттуда – в испанский пенсионный фонд. Я не осведомлена о процентах отчислений, но испанские сеньоры довольно неплохо живут на пенсии. Я отношусь к категории административа или топ-менеджмента, и у меня должна быть одна из самых высоких пенсий, если продолжу так же работать.

Казахстанцы, которые хотят узнать всё о своих пенсионных накоплениях, могут найти нужную информацию, а также все необходимые электронные сервисы на сайте ЕНПФ. ЕНПФ учитывает особенности и интересы "сетевого" (поколение Y) и "цифрового" (поколения Z) поколений. Это выражается как в цифровизации пенсионных услуг, которые доступны в личном кабинете вкладчика на сайте ЕНПФ, так и в проведении актуальных информационных мероприятий.

Например, недавно ЕНПФ участвовал в фестивале-выставке инновационных проектов Enactus. А также провёл день открытых дверей для молодёжи и серию онлайн-лекций о накопительной пенсионной системе. Программа лекций напрямую была связана со сравнением пенсионных систем разных стран мира и Казахстана, демографическими трендами и IT-технологиями на службе пенсионной системы. Всё это обращает внимание молодых людей на необходимость своевременных и достаточных пенсионных накоплений, а такая форма подачи информации близка им.