В Казахстане ввели ограничение на размер неустойки за просрочку кредита

"С 1 июля 2016 года введено ограничение размера неустойки до 90 дней просрочки – не более 0,5% в день от суммы просроченного платежа. А по истечении 90 дней просрочки – не более 0,03% в день от суммы просроченного платежа. При этом в целом неустойка не должна превышать 10% от суммы выданного займа за каждый год просрочки", – сообщил начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Национального Банка РК Александр Терентьев.

Потребительские займы по состоянию на начало года превысили 2 622 млрд тенге с долей 16,9% ссудного портфеля. Годом ранее этот показатель превышал 2,63 трлн тенге или 18,6% от ссудного портфеля. Об этом рассказал заместитель председателя Национального Банка РК Олег Смоляков.

Снижение за 2015 год оценивается в 17,2 млрд тенге - 0,65%. С начала текущего года тенденция к снижению доли потребительных кредитов в ссудном портфеле банков второго уровня сохранилась. На начало весны 2016 года их доля составила 2 531 млрд тенге. Это 16,2% от ссудного портфеля. Снижение с начала года составило – 91,7 млрд тенге или 3,5%.

С 1 января 2016 года требование к банкам по ограничению ежегодного прироста потребительских займов отменено, напоминает Олег Смоляков. 

"Мы, по-прежнему, озабочены вопросом ограничения роста рисков в потребительском кредитовании. Поэтому введены повышенные уровни риска по потребительским необеспеченным займам. Обязательным условием выдачи потребительского необеспеченного займа будет являться проверка реальных доходов и кредитная история заёмщика. В случае, если по займу у заёмщика имеется превышение ежемесячных расходов по погашению займов над 35% его совокупных доходов, либо наличие просрочки по погашению займов, по таким займам будут формироваться дополнительные капитальные резервы. С 1 января 2017 года обязательным условием выдачи потребительского необеспеченного займа будет являться ежемесячный мониторинг займов вышеуказанных критериев", – сказал Олег Смоляков.

По его данным, в рамках Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов одобрены заявления 14 760 ипотечных заёмщиков на сумму 88,5 млрд тенге и рефинансированы займы по 11 730 заявлениям на общую сумму 60,7 млрд тенге. 

"В рамках законодательства об ипотеке недвижимого имущества уже регламентирован механизм по прекращению основного обязательства заёмщика – физического лица, в случае продажи заложенного недвижимого имущества во внесудебном или судебном порядке, при отсутствии у него иного имущества или доходов, на которые может быть обращено взыскание. В свою очередь, совокупный ссудный портфель банков в настоящее время составил 15 315,5 млрд тенге, уровень ипотечных жилищных займов в котором занимает 6,6% или 1 006,9 млрд тенге. Поскольку доля ипотечных жилищных займов в портфеле минимальная, то указанное ограничение не повлияет на резкое изменение объема таких кредитов в портфеле", - отметил заместитель председателя Национального Банка РК.

По данным НБ РК, по состоянию на 01.07.2016г. доля неработающих займов по банковской системе составила 7,9% (ссудный портфель – 15 315,5 млрд тенге, неработающие займы -1 209,4 млрд тенге). Снижение NPL превысило 3,6 трлн тенге в абсолютном выражении по сравнению с пиковым показателем на май 2014 года (33,7% или 4,9 трлн тенге).