У большинства людей нет никаких накоплений. Практически 80% жителей Казахстана при потере источника дохода "протянут" около месяца. Около 10% проживут на резервный фонд менее трёх месяцев, немногие – до полугода. И только незначительная часть имеет надежную финансовую защиту.
При этом, по данным Нацбанка, 7,9 млн жителей Казахстана имеют кредиты.
Однажды писатель Марк Мэнсон проделал интересный эксперимент, попросив своих читателей в возрасте около 40 лет и старше поделиться своими жизненными уроками с 30-летними.
После анализа писем он обнаружил, что жизненные уроки повторяются.
Первый совет звучал практически в каждом письме: начинайте делать сбережения на будущее сейчас, без промедления!
Люди подсчитывали, сколько денег они могли скопить, если бы уже в 30 лет начали откладывать по 10% своих ежемесячных доходов. Это позволило бы многим оставаться финансово стабильными, когда они теряли работу, разводились или попадали в другие непредвиденные обстоятельства.
Почему же большинство людей не может создать личную подушку безопасности?
Им сложно начать откладывать часть своего дохода.
Они живут одним днём под девизом – "живи сегодня, завтра может и не быть".
Они надеются на государство – "…оно нас не бросит".
Что такое личный финансовый резерв?
Подушка безопасности – это резерв на непредвиденный случай потери источника дохода (бизнеса, работы или части зарплаты) или для других форс-мажорных ситуаций.
Что это за ситуации? Вот какие события происходят практически в каждой семье:
- потеря работы;
- резкое снижение заработка;
- износ / поломка дорогостоящего бытового оборудования / техники;
- незапланированная и / или проблемная беременность;
- уход одного из родителей в декрет;
- нежданная болезнь или необходимость просто "полечить зубы";
- медицинская помощь для близких;
- временная потеря трудоспособности;
- поломка автомобиля или авария;
- внеплановая поездка по семейным делам;
- пожар, наводнение, поломки и протечки в квартире;
- кража;
- переезд;
- развод;
- смерть близкого человека.
Поэтому подушка безопасности должна быть у каждого человека.
Удивительно, но часто резервного фонда нет и у инвесторов, которые уже имеют определённый капитал и вкладывают его в разные активы для получения дохода в будущем.Такая ситуация опасна тем, что если деньги требуются срочно, придётся выводить их из инвестиций. Инвестиции в ценные бумаги подразумевают волатильность, то есть на коротком периоде возможны просадки стоимости портфеля. Поэтому лучше создать для себя возможность взять деньги на срочные нужды в резервном фонде.
Сколько денег должно быть в резервном фонде, как их накопить, где и в какой валюте хранить?
Разберемся по порядку.
Минимальный запас в виде кэша должен быть равен сумме расходов минимум на три месяца, лучше – на шесть месяцев.
Эти деньги должны быть легко доступны – часть можно держать наличными дома, часть – на депозите в надёжном банке. Депозит лучше выбрать с капитализацией процентов, возможностью пополнения и частичного снятия.
Как же создать резервный фонд?
Здесь действует правило: заплати сначала себе!
Это значит, что с каждой зарплаты вы должны прежде всего откладывать какую-то часть в резервный фонд. Это может быть 10-20 или более процентов.
Комфортную для себя сумму вы сможете определить после того, как начнёте вести учёт доходов и расходов.
Возьмите за правило ежемесячно откладывать определённую сумму.
Многие полагают, что выделить даже 10% из бюджета невозможно, ведь "денег и так всегда не хватает". Это заблуждение. Если начать грамотно планировать расходы и оптимизировать семейный бюджет, выделить эти 10% можно неощутимо для себя практически при любом уровне дохода.
Минимальный срок, на который должна быть рассчитана финансовая подушка, – от трёх до шести месяцев. Речь идёт не о доходах за полгода, а именно о расходах: то есть накопить нужно столько, чтобы денег хватило на необходимые траты на шесть месяцев.
Половину суммы, отложенной в резерв, можно держать в наличных, поскольку эти деньги всегда должны быть под рукой.
50% из них лучше держать в иностранной валюте, ещё 50% – в тенге. Валюту нужно выбирать ликвидную, это могут быть доллары и евро. Если тенге упадет, они защитят ваши сбережения от обесценивания. Если речь идёт о небольшой сумме, одной валюты, например, долларов, будет достаточно, и разбивать накопления на несколько разных валют нет смысла.
Для второй половины подушки безопасности есть свои рекомендации. Главное, что нужно помнить, – она должна быть ликвидной. То есть вы должны иметь возможность воспользоваться ею, когда деньги нужны, а нужны они при форс-мажорах, как правило, быстро.
Можно держать эти деньги на вкладе с возможностью пополнения и досрочного изъятия части суммы без потери процента, получая от банка около 16% в тенге, и в любой момент иметь возможность снять их до неснижаемого остатка. По своей сути такой вклад работает как депозит, но с тем отличием, что срока у него нет и процентов после снятия денег вы не лишитесь.
Второй вариант – уже упомянутый депозит. Он тоже должен быть ликвидным, то есть с возможностью снять деньги без потери процентов, когда они понадобятся.
Ставки по ним могут быть меньше, чем по другим депозитам, но для подушки безопасности ставка – не самое главное.
Когда у вас есть собственный счёт в банке, на котором лежит сумма, позволяющая вам и вашей семье прожить, не меняя своих привычек, шесть месяцев, даже если доходов не будет совсем, вы получаете финансовую защищённость, спокойствие и уверенность, а значит, к лучшему меняется качество вашей жизни.
Читайте также:
- Как накопить на образование ребёнка. Советы эксперта
- На что можно будет потратить деньги из системы 'Келешек", если ребёнок поступит на грант
- До 300 тысяч тенге в месяц. Как заработать студенту в Казахстане и где искать работу
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.
-
1🔊 Как интересно провести выходные 4 и 5 мая в Алматы и Астане
- 6850
- 1
- 3
-
2🛠 Во сколько обойдётся бюджетный ремонт в однушке, или Как уложиться в миллион тенге?
- 5085
- 0
- 4
-
3🤩 Отсрочку по оплате коммуналки предоставят пострадавшим от паводков в Казахстане
- 5082
- 2
- 7
-
4💡 Тарифы на электроэнергию для бизнеса снизили в Астане
- 4607
- 0
- 3
-
5😔 Грузовик с мороженым сбил 29 детей в Кыргызстане
- 4090
- 1
- 118
-
6ЧП произошло на шахте имени Костенко: всех шахтёров вывели на поверхность
- 4113
- 1
- 52
-
7👨⚖️ Суд над Бишимбаевым: Судья остановила речь Рамазановой
- 3758
- 7
- 23
-
8❓ Какие продукты и услуги подорожали в апреле в Казахстане
- 3912
- 2
- 3
-
9🟢 Полиция вошла в лагерь демонстрантов и начала задержание в Калифорнийском университете
- 3732
- 6
- 41
-
10💸 Казахстан тратит на обороноспособность на уровне самых бедных стран
- 3945
- 11
- 71