Программа "7-20-25" в 2018 году. Кто сможет получить квартиру по госпрограмме?

№1. Когда стартует программа?

Нацбанк утвердил ипотечную программу "7-20-25" своим постановлением 31 мая, но работать она ещё не начала. Регулятор ждёт вступления в силу поправок в законодательство по валютному и финансовому регулированию, а также деятельности самого Нацбанка. Сейчас они находятся на рассмотрении в Сенате Парламента.

Выдача займов начнётся во второй половине 2018 года. Первую ипотеку могут выдать, предположительно, уже в июле.

№2. Как будет работать программа?

Ипотечные займы по "7-20-25" казахстанцы будут получать в банках второго уровня (список можно посмотреть здесь или в конце статьи). Затем, в течение 10 дней с момента выдачи, кредиты будет выкупать оператор программы – АО "Ипотечная организация "Баспана", которую создал Национальный банк.

Уставной капитал "дочки" – 200 млрд тенге, чего, по планам регулятора, хватит для привлечения на фондовом рынке порядка 1 трлн тенге в течение пяти лет. Для этого "Баспана" выпустит ценные бумаги, которые будут распространять среди неограниченного круга инвесторов. Эти облигации будут иметь статус агентских, инвесторы по ним получат налоговые льготы.

На полученные с рынка деньги "Баспана" и будет выкупать ипотечные займы у банков. На возвращённые средства БВУ смогут вновь выдавать ипотечные кредиты.

№3. На каких условия будут выдавать ипотеку?

Ипотеку дадут только на покупку первичного, то есть нового жилья. Основные условия займа такие же, как и были заявлены:

• годовая номинальная ставка вознаграждения – 7%;
• первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья;
• максимальный срок – до 25 лет.

Банки будут выдавать ипотеку только в тенге. При этом максимальная стоимость приобретаемого жилья будет зависеть от региона:

• Астана, Алматы, Актау, Атырау – до 25 млн тенге;
• другие регионы – до 15 млн тенге.

Залогом станет сама недвижимость, страховать её или жизнь заёмщика необязательно. За банками оставляют возможность сделать страховку, но за свой счёт. Комиссии за предоставление и обслуживание займа с получателей ипотеки брать не будут.

№4. Кто сможет получить ипотеку?

Для потенциальных заёмщиков Нацбанк установил несколько чётких требований:

1. Наличие дохода от трудовой и/или предпринимательской деятельности, который нужно будет подтвердить. Для этого подойдут: выписка из пенсионного фонда, справка о доходах с места работы, налоговая декларация по индивидуальному подоходному налогу или другой документ, который отражает возможность заёмщика исполнять свои обязательства по договору ипотеки.
2. Отсутствие непогашенных ипотечных займов.
3. Отсутствие жилья на территории Казахстана. Однако это ограничение не распространяется на комнаты в общежитиях площадью менее 15 квадратных метров в расчёте на каждого члена семьи либо аварийное жильё, которому грозит обрушение. Последнее нужно подтвердить справкой из местного акимата.

№5. Как можно будет получить ипотеку?

Решение о том, выдавать кредит или нет, банки будут принимать, опираясь на свои внутренние документы и критерии регулятора, которые описаны выше.

В течение 10 дней с момента выдачи ипотеки её выкупит оператор программы – организация "Баспана". Однако все операции по обслуживанию займа заёмщик всё равно будет проводить через банк, где брал кредит.

Размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ), который указывают в договоре ипотеки, может отличаться от годовой номинальной ставки в 7%. Это связано с тем, что банк рассчитывает стоимость займа по ГЭСВ. В любом случае заёмщик будет платить только номинальную ставку.

№6. Какие банки будут участвовать в программе?

Партнёрами программы стали семь банков:

• Банк Центркредит;
• Халык банк;
• Евразийский Банк;
• АТФ Банк;
• Цесна Банк;
• RBK Bank;
• Жилстройсбербанк.

Готовы присоединиться до конца 2018 года:

• Сбербанк;
• Форте банк.

Банки отбирают по следующим критериям:

• наличие лицензии на доверительное управление правами требования по ипотечным займам в интересах и по поручению доверителя;
• наличие долгосрочного кредитного рейтинга не ниже "В" по международной шкале агентства Standard&Poor's или рейтинга аналогичного уровня по шкале Moody’s Investors Service и Fitch;
• доля на рынке не менее 3% совокупных активов банковского сектора Казахстана;
• участие в программе Нацбанка по повышению финансовой устойчивости банковского сектора.

Проверять банки на соответствия требованиям программы будет оператор – "Баспана".