На карту пришел чужой перевод. Разбираемся, как действовать и не попасться мошенникам

№1. Варианты мошеннических схем

Даже несмотря на усиление контроля за переводами со стороны банков, до сих пор существует несколько сценариев обмана, которыми злоумышленники могут умело пользоваться.

Один из них – поддельное СМС о переводе. В этом случае на мобильный приходит сообщение о якобы зачисленных на карту деньгах. После этого с получателем связывается незнакомец, объясняет, что ошибся при переводе и просит вернуть сумму. Однако на самом деле деньги на счет не поступали, а уведомление просто подделали. Опасна схема тем, что получатель самостоятельно переводит собственные деньги на чужой счет.

Более сложная ситуация возникает, когда деньги действительно поступают на счет, но отправитель просит вернуть их на другой номер карты. При этом он может торопить получателя, говоря о срочных обстоятельствах или угрожать обращением в полицию. В результате есть риск стать посредником в цепочке переводов, реальные цели которых неизвестны. Поэтому даже при настоящем зачислении следует быть внимательными.

Четвертый сценарий – когда под видом возврата пытаются получить доступ к банковскому аккаунту. В этом случае незнакомец может попросить назвать код из СМС, перейти по ссылке, установить приложение или выполнить другие действия якобы для подтверждения возврата.

Важно: мошенники также могут представиться сотрудниками банка, чтобы сообщить об ошибочном переводе. Они также могут попросить назвать код из сообщения, который в дальнейшем используют для взлома банковского счета.

№2. Как защитить себя от мошенников

Чтобы не потерять деньги и не передать мошенникам доступ к банковскому счету, важно соблюдать несколько простых правил. Вот что можно сделать для каждого случая:

• если пришло СМС о зачислении денег и незнакомец просит их тут же вернуть – лучше не торопиться. Сначала важно открыть официальное приложение банка и проверить, действительно ли деньги поступали. Если нет – ничего не предпринимать и сразу заканчивать разговор. Не следует ориентироваться только на сообщение или скриншот, который прислал незнакомец;
• если деньги поступили и отправитель просит вернуть их на другую карту – не стоит переводить деньги самостоятельно. Можно связаться с банком и уточнить, как можно правильно оформить возврат. Даже если незнакомец торопит или угрожает полицией и судом, стоит сохранять спокойствие и не поддаваться давлению;
• когда просят назвать код из СМС, данные карты или пароль об банковского приложения – делать этого ни в коем случае нельзя. Не стоит также переходить по ссылкам из подозрительных сообщений и устанавливать приложения, через которые посторонние могут управлять мобильным. Если такая ситуация произошла – следует немедленно прервать звонок и сообщить в банк о попытке обмана;
• если звонящий представился сотрудником банка, не следует слепо этому верить. Лучше прервать разговор и самостоятельно позвонить в организацию по номеру, который указан на официальном сайте. Нельзя называть коды, переводить деньги по указанию собеседника и действовать необдуманно.

Кроме того, если на карту поступили чужие деньги, можно связаться с банком, объяснить ситуацию и получить рекомендации по возврату перевода. Далее необходимо следовать полученной инструкции. 

Помимо этого, поступившие средства лучше не тратить и оставить на своем счету, пока дело не решится.

Важно также не удалять переписку с незнакомцем, сообщения и другие сведения о переводе. Лучше сохранить доказательства о попытке обмана и направить их банку для дальнейшего рассмотрения. Можно также обратиться в полицию, рассказав о подозрении в мошенничестве.

№3. Что делать, если уже обманули

Если мошенникам все же удалось обмануть и получатель перевел деньги на их счет или сообщил данные для доступа к банковскому счету, действовать необходимо как можно скорее.

Для начала следует позвонить в банк и объяснить, что стал жертвой мошенников. Нужно узнать, можно ли остановить или отменить перевод, а также попросить заблокировать карту или счет.

После этого необходимо обратиться в полицию с заявлением. Разумеется, важно сохранить все доказательства обмана: переписки, СМС, чеки и другое. Они понадобятся при обращении.

Важно: подать заявление в полицию можно и онлайн, через портал qamqor.gov.kz или позвонив по номеру 102.

Для того чтобы подать заявление через портал, нужно:

• открыть главную страницу;
• найти раздел "Обращения";
• выбрать пункт "Подать заявление в полицию";
• нажать на кнопку "Подать";
• зарегистрироваться при помощи ЭЦП;
• выбрать пункт "Заявление об уголовном правонарушении".

После этого нужно будет указать личные данные, описать всю суть и прикрепить имеющиеся доказательства. Подписать заявление нужно будет при помощи ЭЦП.

В меню будет пункт "Статус ранее поданного заявления". Там можно будет проследить, приняли заявление или нет. 

№4. Что советуют банки 

Как правило, порядок обращения или возвращения ошибочных переводов зависят от банка и вида операции.

Например, Kaspi.kz отмечают, что сотрудники банка не запрашивают коды подтверждения, CVV или PIN-коды. Если есть подозрение на обман, можно сообщить об этом через специальную форму прямо в мобильном приложении Kaspi.kz. Для этого нужно будет обратиться к Kaspi Гид, который направит форму в переписке.

Кроме того, в самом приложении можно оформить возврат ошибочного перевода. Поэтому если мошенник позвонил с просьбой вернуть деньги, можно предложить ему именно такой безопасный вариант возврата. Тогда, если запрос на возврат все же поступит, можно открыть уведомление и нажать на кнопку "Вернуть деньги". Со счета спишется именно та сумма, которая ошибочно поступила. 

Можно сделать это и другим способом:

• открыть раздел "Мой банк";
• выбрать Kaspi Gold;
• запросить выписку;
• выбрать нужный перевод и нажать "Вернуть перевод отправителю".

Помимо этого, если с момента перевода прошло больше 30 дней, для возврата нужно обратиться в отделение Kaspi.kz и написать заявление на возврат. 

Halyk Bank также не советуют сообщать посторонним СМС-коды, данные карты и другие личные сведения. Кроме того, отмечают, что не следует устанавливать сторонние приложения по просьбе незнакомцев. Если звонок кажется подозрительным, лучше прервать разговор и самостоятельно позвонить в контакт-центр банка по номеру 7111.

Если же при переводе указали неверные реквизиты, банк рекомендует обратиться в отделение и подать заявление. Кроме того, ответственность за правильность введенных данных полностью лежит на отправителе, поэтому если незнакомцы угрожают полицией и просят немедленно вернуть деньги, можно попросить их самостоятельно отправиться в отделение и подать заявление. После этого можно просто завершить разговор.

Freedom Bank отмечают, что если звонящие представляются сотрудниками банка и просят сообщить данные карты или другую личную информацию – лучше сразу прервать звонок. После этого можно позвонить в банк по номеру 595 или связаться через официальные каналы поддержки, чтобы сообщить о случае мошенничества.

Что касается ошибочных переводов – напрямую их отменить во Freedom Bank не получится. Для того чтобы вернуть чужие деньги, придется действительно переводить их обратно получателю. В таком случае необходимо сначала проверить действительность перевода и только после этого вернуть его на тот же счет, а не переводить третьим лицам.

В Национальном банке при получении неизвестного перевода и просьбе вернуть деньги обратно предлагают проверить поступление в приложении, позвонить в банк и уточнить, как оформить возврат. Если налицо явные признаки мошенничества, банк советует немедленно обратиться в полицию.